¿Estás por cumplir tu edad de retiro y te faltan semanas para una buena pensión? En ese contexto, comprar 250 semanas en la Modalidad 40 del IMSS puede ser una de las decisiones más importantes para tu futuro financiero.
En este artículo te comparto qué significa todo eso: por qué ese número específico de semanas, cuánto cuesta, cómo se calcula y quién puede acceder, con cifras oficiales del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
La Modalidad 40, también llamada oficialmente Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del IMSS, permite que una persona que ya no trabaja formalmente (con su patrón aportando al IMSS) pueda seguir cotizando al IMSS por su cuenta.
Este esquema es importante para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997, bajo la Ley del 73, ya que permite aumentar tanto las semanas cotizadas como el salario base, dos factores que determinan el monto de pensión mensual.
Requisitos principales para poder inscribirse en este modelo, conocido popularmente como "pagar" o "comprar semanas":
Estos criterios están publicados en el portal oficial del IMSS y son revisados al momento de presentar la solicitud.
Sí. Desde hace varios años el IMSS permite cubrir semanas anteriores a tu inscripción voluntaria, siempre que estén dentro del periodo de los últimos cinco años.
El límite permitido es de hasta 260 semanas retroactivas. Por eso, hoy quise compartirte un ejemplo respecto a comprar 250 semanas en específico, pues está dentro del rango legal.
Esto te permite incrementar tu historial de semanas cotizadas sin necesidad de esperar cinco años más. No es un atajo ilegal, es una estrategia permitida por la ley para mejorar el cálculo de tu pensión.
El IMSS permite que el trabajador elija el salario base de cotización (SBC) con el que quiere aportar. Hoy día el salario máximo permitido es 25 veces el valor diario de la UMA, que este año equivale a 113.14 pesos.
Esto significa que puedes cotizar hasta por 2,828.50 pesos diarios, lo que se traduce en una cuota mensual proporcional al siguiente cálculo oficial:
Este monto puede pagarse en una sola exhibición o en mensualidades, según lo permita tu subdelegación.
Confirma tu última cotización registrada: esto afecta el salario mínimo con el que puedes cotizar.
Revisa tu estado de salud y edad: si estás a pocos años de jubilarte, la Modalidad 40 puede ser la diferencia entre una pensión básica y una cómoda.
Consulta con un asesor certificado en pensiones: existen despachos especializados y ex trabajadores del IMSS que ofrecen orientación personalizada.
Considera tu flujo de efectivo: pagar 250 semanas puede implicar una inversión de más de medio millón de pesos. Planea tu pago conforme a tus recursos.
No. El límite legal para pago retroactivo es de 260 semanas (5 años).
No. El salario elegido debe ser al menos igual al último registrado.
Pierdes el derecho a cotizar bajo la Modalidad 40. Necesitarías reactivar tu cotización con un patrón primero.
Comprar 250 semanas en la Modalidad 40 del IMSS es legal, posible y financieramente estratégico si te falta poco para retirarte y cumples con los requisitos. Esta modalidad ofrece control, flexibilidad y la posibilidad de aumentar tu pensión para siempre. Javier Ramírez es periodista financiero especializado en economía digital, inteligencia artificial, fintech e inversiones personales. Coordinador Editorial de DeDinero.