¿Cuánto te deja de ganancia una inversión en CETES? Los Certificados de la Tesorería de la Federación son un instrumento que sigue siendo uno de los favoritos entre los mexicanos que buscan rendimiento sin arriesgar su dinero.
Aquí te explico con ejemplos reales qué puedes esperar si inviertes hoy en CETES, cuánto retiene el SAT (Servicio de Administración Tributaria) y cómo calcular tu ganancia neta paso a paso.
¿Qué son los CETES y cómo empezar a invertir en ellos?
Los CETES son títulos o pagarés emitidos por el Gobierno de México para financiarse. Al invertir en ellos, tú compras un título a descuento y al final del plazo recibes el 100 % de su valor nominal.
La diferencia entre lo que pagaste y lo que recuperas es tu ganancia. Son de bajo riesgo, están respaldados por el gobierno federal y puedes invertir desde $100 pesos sin pagar comisiones.
Lo anterior si lo haces a través de la plataforma oficial Cetesdirecto. Además, hay plazos disponibles desde 28 días hasta dos años completos, por lo que puedes adaptar tu inversión a tus necesidades de liquidez.
¿Cuánto pagan los CETES hoy 17 y 18 de junio de 2025?
De acuerdo con los resultados de la última subasta del Banco de México, estas son las tasas brutas anuales vigentes para los CETES en esta semana:
- CETES a 28 días: 8.10 %
- CETES a 91 días: 8.06 %
- CETES a 182 días: 8.19 %
- CETES a 364 días (1 año): 8.31 %
- CETES a 2 años: 8.60 %
La tasa más alta actualmente está en el plazo de 2 años, ideal para quienes quieren dejar su dinero fijo durante 24 meses y obtener un rendimiento superior al promedio bancario.
¿Qué impuestos cobra el SAT por invertir en CETES?
Este es uno de los mayores atractivos: la retención fiscal es baja y automática. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el SAT fijaron una retención de ISR del 0.50 % anual sobre el capital invertido.
Esto significa que si inviertes $10,000 pesos, el SAT retendrá sólo $50 pesos al año en impuestos, sin importar la tasa de interés que hayas obtenido. Es una ventaja fiscal clara frente a otros instrumentos que aplican retenciones más altas.
¿Cómo saber cuánto ganarás con CETES después de impuestos?
Aquí tienes un ejemplo real:
Supongamos que inviertes $10,000 pesos en CETES a un año con tasa bruta del 8.31 %.
Tu interés bruto será de $831 pesos al final del plazo.
El SAT te retendrá $50 pesos (0.50 % del capital).
Tu interés neto será de $781 pesos, además de que recuperarás tus $10,000 originales.
Esto significa que tu ganancia real será del 7.81 % anual neto, una cifra difícil de igualar en productos bancarios tradicionales o fondos de inversión de bajo riesgo.
Paso a paso: cómo calcular tus rendimientos netos en CETES
Paso 1. Consulta la tasa actual del plazo que te interesa en el sitio oficial de Cetesdirecto.
Paso 2. Multiplica tu capital por esa tasa para saber cuánto ganarás antes de impuestos.
Paso 3. Resta el 0.50 % del capital como retención del SAT.
Paso 4. El resultado es tu ganancia neta.
Este método es válido para cualquier monto, desde $100 hasta millones de pesos.
¿Qué día conviene invertir en CETES?
Las subastas de CETES se realizan cada martes. Para participar, debes programar tu orden antes del lunes a las 13:00 horas desde tu cuenta de Cetesdirecto. Si lo haces después, tu dinero se invertirá hasta la siguiente semana.
También puedes activar la opción de reinversión automática, que permite que tus CETES se renueven al vencimiento en el mismo plazo, sin que tengas que intervenir cada semana o mes.
¿Debo declarar mis CETES en la declaración anual?
Si eres persona física y no tienes otros ingresos, y si sólo inviertes a través de Cetesdirecto, no es obligatorio presentar declaración por esos rendimientos, ya que la plataforma ya retuvo el impuesto correspondiente.
Sin embargo, si tienes otros ingresos, si estás dado de alta ante el SAT o si quieres deducir otros conceptos, sí deberás incluir los rendimientos de CETES en tu declaración anual.
En muchos casos, puedes incluso obtener un saldo a favor, ya que la retención del 0.50 % es mínima.
Ventajas de invertir en CETES en 2025
- Alta tasa real: con inflación controlada, el rendimiento neto supera al costo de vida.
- Riesgo prácticamente nulo: están respaldados por el gobierno federal.
- Accesibilidad total: puedes empezar desde $100 pesos.
- Sin comisiones ni intermediarios: al usar Cetesdirecto.
- Impuesto bajo y automático: solo 0.50 % al año.
Preguntas frecuentes sobre CETES en 2025
¿Cuál es la mejor tasa en CETES hoy?
CETES a 2 años: 8.60 % bruta anual.
¿Dónde invierto en CETES sin comisiones?
En https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio
¿Puedo perder dinero en CETES?
No. Tu capital está garantizado por el gobierno mexicano.
¿Los intereses en CETES son fijos?
Sí. La tasa se fija al momento de la compra y no cambia.
¿Cuánto me retiene el SAT por invertir en CETES?
Solo el 0.50 % del capital invertido, automáticamente.
Los CETES siguen siendo una opción sólida, transparente y fiscalmente eficiente para los inversionistas. Cualquiera de sus tasas y plazos ofrece una excelente relación entre rentabilidad y seguridad, especialmente si buscas estabilidad y control total sobre tus finanzas. Si quieres invertir en CETES y notas algún tema al respecto que desees comprender, compártemelo. Déjame tus comentarios en javierperamz@gmail.com
Javier Ramírez es periodista financiero especializado en economía digital, inteligencia artificial, fintech e inversiones personales. Coordinador Editorial de DeDinero.
