¿Vale la pena invertir en CETES a plena mitad del año? Si eres principiante en temas de ahorro e inversión, hoy te explico con claridad, datos actualizados y ejemplos reales, cómo empezar a invertir en los Certificados de la Tesorería (CETES) desde $100 pesos.
Esta guía incluye tasas vigentes, pasos para abrir tu cuenta y puntos específicos para elegir el mejor plazo según tus metas.
¿Qué son los CETES y por qué son recomendados para principiantes?
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México. Están diseñados para financiar al Estado y permiten a los ciudadanos prestar dinero al gobierno con la promesa de recibirlo de vuelta en un plazo fijo, con un rendimiento preestablecido.
Ventajas de invertir en CETES
- Están respaldados por el Gobierno federal, por lo que el riesgo de impago es prácticamente nulo.
- Se compran con descuento y se pagan a valor completo al vencimiento.
- No pagan intereses mensuales: la ganancia es la diferencia entre el precio de compra y el valor nominal.
Tasas de CETES actualizadas al 3 de julio
Estas son las tasas y precios oficiales publicadas por Banxico para las emisiones de CETES con fecha del 3 de julio de 2025:
A un plazo de 1 mes, el precio es de 9.94 con una tasa anual de 7.70%; a 3 meses, el precio es de 9.79 y la tasa de 8.08%; para 6 meses, el precio baja a 9.61 con una tasa de 8.18%; en el caso del plazo de 1 año, el precio es de 9.22 con una tasa de 8.27%; y finalmente, para el plazo de 2 años, el precio es de 8.60 con una tasa anual del 8.60%.
¿Cómo saber qué plazo me conviene?
- Liquidez a corto plazo (1-3 meses): si podrías necesitar el dinero pronto.
- Rendimiento medio (6 meses): combina acceso y ganancia.
- Mayor rendimiento (1-2 años): ideal si puedes dejar el dinero quieto más tiempo.
Paso a paso para invertir en CETES desde tu celular o computadora
- Abre una cuenta en CetesDirecto
- Entra a https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio
- Ten a la mano tu CURP, RFC, identificación oficial y una cuenta bancaria con CLABE a tu nombre.
- Deposita desde $100 pesos
Puedes transferir desde tu banca en línea y no se cobran comisiones por operación ni mantenimiento.
- Elige el plazo y monto de inversión
- Selecciona el título (CETES) y el plazo deseado.
- Puedes programar reinversión automática desde 300 pesos
- Confirma la operación y monitorea tu avance
- Recibirás notificaciones por correo o app.
Al vencimiento, tu dinero regresa a tu cuenta bancaria o se reinvierte.
Estrategias para principiantes: reinversión y "escalera" de CETES
¿Cómo hacer que tus CETES trabajen por ti? Estas dos estrategias simples pueden ayudarte a mejorar tu rendimiento:
- Reinversión automática: al finalizar el plazo, tu dinero y ganancias se vuelven a invertir, generando interés compuesto.
- Escalera de CETES: divide tu dinero en distintos plazos (1, 3, 6, 12 meses). Así siempre tendrás liquidez y acceso a mejores tasas.
Considera estos factores antes de invertir
Inflación y ganancia real
La inflación interanual en México ronda el 4.4% (según INEGI). Si eliges CETES con tasas superiores, como los de 1 año o 2 años, tu ganancia real será más positiva.
Impuestos aplicables
Desde 2024, Banxico aplica una retención del 0.50% anual sobre el capital invertido, lo que es muy poco pero debes considerarlo. Puedes consultar tu constancia anual en la plataforma o al SAT.
Preguntas frecuentes sobre CETES 2025
¿Qué es CetesDirecto?
Es la plataforma oficial del Gobierno para comprar CETES sin intermediarios.
¿Cuál es el mínimo para invertir?
Desde $100 pesos.
¿Puedo retirar antes del vencimiento?
No. Solo es posible vender anticipadamente en mercado secundario, aunque podrías perder rendimiento.
¿Debo declarar impuestos?
Sí. Aunque hay retención automática, debes incluirlos en tu declaración anual si tienes otros ingresos.
Invertir en CETES es una forma inteligente de comenzar en el mundo financiero sin asumir riesgos innecesarios. Solo debes enfocarte en entender cómo funcionan, aprovechar las herramientas digitales y elegir el plazo que mejor se alinee con tus metas personales. Déjame tus comentarios en javierperamz@gmail.com
Javier Ramírez es periodista financiero especializado en economía digital, inteligencia artificial, fintech e inversiones personales. Coordinador Editorial de DeDinero.
