¿Estás por cumplir 60 años y te preguntas cuánto te tocaría de pensión mensual para toda la vida? La respuesta depende (en este caso de trabajo formal en empresa privada) directamente del régimen en el que cotizaste: Ley 73 o Ley 97 del IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social).
Ambos permiten retirarse a partir de los 60 años, pero las condiciones y montos cambian considerablemente, así que aquí te explico todo para que tomes una decisión informada, sin rodeos ni letra chiquita.
Pensión IMSS 2025: Cuánto cobro si me jubilo a los 60 bajo Ley 73 o Ley 97
¿Qué es la pensión por cesantía a los 60 años y quién puede solicitarla? La pensión por cesantía en edad avanzada es un derecho que puedes ejercer a partir de los 60 años si ya no trabajas y cumpliste con las semanas mínimas de cotización ante el IMSS.
Está regulada por la Ley del Seguro Social y se divide en dos regímenes:
- Ley 73: Para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997.
- Ley 97: Para quienes comenzaron a cotizar a partir de esa fecha.
Ambos te permiten jubilarte desde los 60 años, pero tu pensión mensual se calculará de forma distinta.
¿Cuánto me corresponde si me jubilo a los 60 años bajo la Ley 73?
Si estás en el régimen de Ley 73, el monto de tu pensión depende de tu salario promedio de los últimos 5 años, tus semanas cotizadas y la edad a la que decidas retirarte.
El IMSS aplica un porcentaje de reducción si te jubilas antes de los 65 años. A los 60 años recibirás solo el 75% del monto calculado con base en tus semanas y salario, ajustado por edad (antes de los 65).
Te voy a dar un ejemplo solo ilustrativo pero antes es importante que consideres esto: el IMSS calcula las pensiones con base en salario promedio y semanas, y luego aplica el factor por edad.
Ejemplo solo ilustrativo para entender los porcentajes: Si por tus semanas y salario el IMSS te reconoce una pensión de $10,000 mensuales a los 65 años, al jubilarte a los 60 te tocarían aproximadamente $7,500 pesos al mes.
Adicionalmente, el monto mínimo garantizado se actualiza anualmente con el salario mínimo vigente publicado por la CONASAMI (Comisión Nacional de los Salarios Mínimos).
Con eso entendido, en 2025 la pensión mínima bajo Ley 73 es de $9,412 mensuales. Siguiendo el ejemplo anterior solo ilustrativo para entender los porcentajes, si te tocaría la pensión mínima a los 65, a los 60 años el 75% equivale a $7,059 pesos mensuales (como piso base).
Este monto puede ser mayor si estás en Modalidad 40, con salario alto o más semanas cotizadas.
¿Cuánto recibiré si estoy en la Ley 97 y me jubilo a los 60 años?
En esta versión de la pensión, todo depende de tu AFORE, no del IMSS directamente. Una AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro.
En México, es una institución financiera privada (son 10 en total, más una opción pública para servidores públicos, PENSIONISSSTE) que se encarga de administrar e invertir el dinero de tu cuenta individual para el retiro.
Para quienes cotizan bajo Ley 97, el monto de pensión no lo define el IMSS con base en salario y semanas, sino el dinero acumulado en tu AFORE. Puedes pensionarte a los 60, pero necesitas al menos 850 semanas cotizadas en 2025 (esta cifra subirá a 1,000 en 2031).
El monto que recibirás dependerá de lo siguiente:
- Tu saldo acumulado en AFORE.
- El tipo de retiro elegido: retiro programado o renta vitalicia.
- Las condiciones del mercado financiero (tasas, rendimientos).
Si tus ahorros en la AFORE no alcanzan para contratar una renta vitalicia o retiro programado suficiente, puedes acceder a la Pensión Mínima Garantizada, siempre que cumplas con los requisitos establecidos por la Ley del Seguro Social.
Para este año, este apoyo equivale al salario mínimo mensual vigente según tu zona geográfica:
- $9,412 pesos mensuales en la zona centro del país (salario mínimo general).
- $11,246 pesos mensuales en la zona fronteriza norte, donde el salario mínimo es más alto.
Este beneficio está contemplado para personas bajo el régimen de la Ley 97, y el monto lo aporta el Gobierno Federal si el saldo en tu cuenta individual no alcanza para generar una pensión equivalente al salario mínimo. La cifra se actualiza anualmente con base en el índice de inflación
Requisitos establecidos por la Ley del Seguro Social:
- Estar afiliado al IMSS bajo la Ley 1997, es decir, haber comenzado a cotizar a partir del 1 de julio de 1997.
- Tener mínimo 60 años para una pensión por cesantía en edad avanzada, o 65 años para una pensión por vejez.
- Haber cotizado al menos 850 semanas en 2025 (el requisito sube progresivamente 25 semanas por año hasta llegar a 1,000 en 2031).
- Tener saldo en tu cuenta individual administrada por una AFORE.
- Que el monto acumulado en tu cuenta no sea suficiente para generar una pensión igual o superior al salario mínimo vigente (zona centro o zona fronteriza).
- Que no hayas retirado tus recursos en una sola exhibición.
- Haber solicitado la pensión a través del IMSS y que esta haya sido dictaminada como inferior al monto mínimo garantizado.
Cómo calcular tu pensión si estás por jubilarte
Simuladores oficiales y lo que debes tener a la mano.
Revisa tu régimen: Si empezaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, estás en Ley 73. Si lo hiciste después, estás en Ley 97.
Consulta tus semanas cotizadas y salario promedio, en el portal del IMSS (Mi Pensión Digital: https://tspi.imss.gob.mx/tspi-web/preSolicitud/pension/home). O solicita tu constancia en una subdelegación.
Usa los simuladores: Simulador de pensión IMSS Ley 73, Calculadora de CONSAR Ley 97.
Evalúa si te conviene esperar a los 61, 62 o hasta los 65: Cada año extra sube tu pensión en 5%, hasta llegar al 100% a los 65.
¿Conviene jubilarme a los 60 años o esperar más?
Lo que debes tomar en cuenta antes de decidir:
- Ventajas de retirarte a los 60
- Ya no necesitas trabajar si cumples requisitos.
- Recibes pensión de inmediato.
- Puedes combinarla con otros ingresos.
Desventajas:
- Recibirás menos dinero de por vida si comparas con jubilarte a los 65.
- Si tienes margen, evalúa si vale la pena esperar uno o dos años más. El salto entre jubilarse a los 60 y los 63 puede significar miles de pesos adicionales cada mes.
¿Qué pasa si no cumplo con las semanas mínimas?
No accedes a pensión, pero puedes tramitar una negativa de pensión y retirar tu saldo de AFORE (Ley 97), o considerar recuperar semanas con la Modalidad 40. De hecho te explico todo el proceso en este artículo: Cuánto cuesta comprar 250 semanas en la Modalidad 40 IMSS
¿Puedo seguir trabajando si ya estoy pensionado?
Sí, pero si cotizas de nuevo al IMSS bajo el mismo régimen, puede suspenderse tu pensión. Muchos optan por trabajar como independientes o bajo otro esquema.
¿Modalidad 40 aplica si ya tengo 60 años?
Sí, si tienes menos de cinco años desde tu baja en el IMSS. Es una herramienta interesante para subir tu pensión antes de jubilarte. También puedes explorar otras opciones, aquí te expliqué todo: Modalidad 40 IMSS o invertir en CETES: Cuál conviene más
Entender tu régimen de pensión IMSS, Ley 73 o Ley 97, es importante para tomar una decisión informada; ya sea que optes por jubilarte ahora o esperar unos años más, cada detalle cuenta en el monto final que recibirás de por vida. Revisa tus semanas cotizadas, calcula con simuladores oficiales y analiza si te conviene activar la Modalidad 40, invertir en CETES o seguir ahorrando en tu AFORE. Déjame tus comentarios en javierperamz@gmail.com. Acerca del autor: Javier Ramírez es periodista financiero especializado en economía digital, inteligencia artificial, fintech e inversiones. Escribe todos los días en DeDinero.
