¿Tanda o Afore?: Esta es la mejor opción para ahorros sin poner en riesgo tu dinero

Por generaciones, la tanda se convirtió en la estrategia de ahorro favorita de millones de mexicanos debido a su practicidad y a que no requiere trámites complicados, sino únicamente confianza y responsabilidad.

Sin embargo, la Condusef ha advertido sobre los riesgos de este método, señalando que puede poner en peligro tu dinero, exhortando a la población a utilizar instrumentos donde el capital corra menores riesgos y genere rendimientos, como los Cetes o las Afores.

No obstante, dado que tanto las tandas como la Afore cumplen un objetivo distinto, es fundamental conocer sus diferencias para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras, por lo que en esta ocasión en DeDinero te explico cuáles son y cuál es la opción más conveniente para ti.

¿Tanda o Afore?: Esta es la mejor opción para ahorros sin poner en riesgo tu dinero

Aunque popularmente las Afores se han convertido en un mecanismo de ahorro para cumplir metas a corto plazo, estas no están diseñadas para generar rendimientos; por otro lado, las Afores son aquellas herramientas en las cuales podemos gestionar cierto capital, el cual irá creciendo gracias a los rendimientos, los cuales podremos disfrutar cuando decidamos retirarnos de la vida laboral.

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Sin embargo, para que conozcas las ventajas y riesgos de cada uno de los instrumentos, es necesario que sepas su funcionamiento.

Tandas

Como te explicamos hace un momento, una tanda es un mecanismo de ahorro no regulado, en el cual es necesario que participe un grupo de confianza y responsable, que se comprometa a dar cierta cantidad de dinero durante un periodo determinado.

A cada miembro se le asignará un número y, dependiendo de cada ronda, se le irá otorgando la suma reunida por el grupo. Por ejemplo, si el grupo está integrado por 10 personas y cada una de ellas se compromete a aportar $1,000 pesos al mes, cada integrante deberá recibir $10,000 pesos cuando llegue su turno.

A simple vista, la principal ventaja de esta estrategia es clara: acceder a una cantidad de dinero sin tener que acudir a un banco para solicitar un préstamo. No obstante, entre sus principales desventajas está que el capital almacenado no va generando ningún tipo de rendimiento, lo que significa que este no puede incrementarse; tan solo cambia de manos entre los participantes.

De igual manera, al depender del pago de los miembros del grupo, existe un riesgo alto, ya que si uno o varios dejan de aportar, afectará al resto. Al no estar regulada, esta estrategia no ofrece ninguna protección ni supervisión en comparación con los instrumentos de ahorro formal.

Asimismo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) contempla las tandas como un mecanismo de ahorro a corto plazo, que es básicamente como si guardaras tu dinero en una alcancía.

Afore

Por su parte, las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) tienen el objetivo de administrar e invertir nuestros recursos con el fin de que estos se incrementen para nuestro retiro de la vida laboral.

Mediante la cuenta individual de cada derechohabiente, las Afores invierten los recursos en una variedad de instrumentos financieros bajo un marco regulatorio, con el fin de que estos generen rendimientos a largo plazo.

Es importante destacar que, al acceder a la vida laboral, podrás acceder a una cuenta de Afore, la cual podrás elegir o se te asignará por la empresa. No obstante, en caso de que no estés a gusto con tu administradora actual, podrás cambiar tu cuenta con la Afore que te brinde mayores rendimientos.

Entonces, ¿qué es mejor, la Afore o la tanda?

A pesar de los riesgos que conlleva entrar a una tanda, no necesariamente hay que satanizarla, ya que este mecanismo puede ser útil cuando se utiliza con un propósito claro y las personas que la integran son responsables.

Por ejemplo, una trabajadora de oficina podría participar en una tanda para reunir dinero destinado a la compra de zapatos, alguna remodelación en el hogar o simplemente para cubrir algún gasto previsto, mientras sigue manteniendo su ahorro para el retiro en su Afore.

Por otro lado, las tandas se han popularizado entre las amas de casa, pues al no contar con acceso a un salario base y prestaciones laborales, las tandas resaltan como ese método de ahorro ideal.

Es por ello que es importante no confundir un mecanismo de ahorro colectivo con un instrumento de inversión a largo plazo, ya que mientras la tanda te puede ayudar con la organización de tu dinero, la Afore busca hacer crecer tus recursos de hoy, para que disfrutes del mañana. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.