¿Vale la pena meter $10,000 a CETES? Esta es tu ganancia real después de impuestos del SAT

A pesar de que en la actualidad existe una gran diversidad de instrumentos financieros para poner a trabajar nuestro dinero, los CETES se siguen consolidando como una de las alternativas más seguras y atractivas para hacer crecer el patrimonio sin temor a perder nuestro capital.

En los últimos años, esta herramienta ha ganado gran popularidad al ofrecer rendimientos competitivos sin la exposición a la volatilidad de la renta variable. Sin embargo, debes tener presente que los intereses generados están sujetos al pago de impuestos ante el SAT.

Es por ello que, en esta ocasión, en DeDinero te explicamos cuánto ganarías realmente al invertir $10,000 pesos en CETES durante este mes de noviembre y cuánto tendrías que pagar de impuestos.

¿Inviertes $10,000 en CETES? Descubre cuánto dinero ganas en noviembre y cuánto pagas al SAT

Para comenzar, es importante que sepas que los Certificados de la Tesorería de la Federación, mejor conocidos como CETES, son instrumentos de deuda pública, emitidos por parte del Gobierno de México.

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El atractivo principal de estos títulos es que nos permiten invertir desde montos accesibles, conocer el rendimiento desde el instante de la compra y elegir el plazo que mejor se adapte a nuestros objetivos.

Asimismo, los CETES se caracterizan por lo siguiente:

• Son respaldados por el Gobierno federal.
• Se puede invertir desde $100 pesos.
• No cobran comisiones por operar directamente en la plataforma oficial.
• Ofrecen diferentes plazos de inversión.
• Permiten conocer la tasa de rendimiento al momento de adquirir los títulos.

Aunque diversas entidades bancarias como BBVA, te permiten invertir en Cetes, existe una plataforma digital conocida como CetesDirecto, la cual es gestionada por la Nacional Financiera (Nafin), en la cual puedes invertir en valores gubernamentales sin intermediarios.

¿Cuánto pagan los CETES en noviembre?

Vale la pena que contemos que las tasas de los CETES cambian periódicamente; esto con base en las condiciones del mercado y los resultados de las subastas realizadas por el Banco de México.

De acuerdo con los rendimientos actuales de los CETES y las últimas actualizaciones de la tabla de valores gubernamentales, la tasa aplicable dependerá del plazo que selecciones:

• 1 mes (28 días): 6.22% anual.
• 3 meses (91 días): 6.69% anual.
• 6 meses (182 días): 6.80% anual.
• 1 año (364/365 días): 7.12% anual.
• 2 años: 7.89% anual.

A pesar de que en el plazo más largo se da una mejor tasa de rendimiento, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos recomienda elegir el periodo que mejor se acomode a nuestros objetivos y las condiciones que podrían presentarse en dicho periodo de inversión.

¿Cuánto ganaría en CETES por invertir $10,000 pesos?

Por ejemplo, en un escenario en el cual decidas invertir tan solo $10,000 pesos en tan solo un mes (28 días), tu ganancia neta sería de $10,041 pesos.

Es importante que contemple que cada Cete tiene un valor nominal de $10 pesos, por lo que estaremos hablando de que estaría comprando alrededor de 1,004 títulos. Con base en el plan seleccionado y de acuerdo con el tabulador de CetesDirecto, la tasa bruta que se te aplicaría sería de un 6.22%.

Ojo, que se te asigne una tasa de 6.22% no quiere decir que ganarás esta cifra en 28 días, tan solo es la tasa anual de referencia. Asimismo, es importante que consideres que tu inversión inicial estará dividida; una parte del dinero se invierte en Cetes y otra en Bondía.

De acuerdo con el simulador de CetesDirecto, la inversión en Cetes sería de $9,991.66 pesos, mientras que la inversión en Bondía sería de $7.15 pesos, dándote una ganancia bruta de $48.34 pesos de Cetes y $0.04 pesos de Bondía.

Entonces, ¿por qué mi ganancia neta es de $41.48 pesos? Esto se debe a los impuestos a los que estás sujeto a pagar. Los intereses que generan los CETES están sujetos al pago del Impuesto sobre la Renta (ISR); la retención provisional se calcula conforme a la tasa anual establecida en la Ley de Ingresos de la Federación para cada ejercicio fiscal.

Sin embargo, la plataforma te ayuda con este proceso, descontándote el ISR directamente de tu inversión, por lo que, de acuerdo con la calculadora de CetesDirecto, se te estaría descontando alrededor de $6.90 pesos.

Vale la pena que recuerdes que este es un ejercicio ilustrativo, no una cotización exacta. El cálculo real depende del precio de compra de los CETES, los días efectivos de inversión, la tasa aplicable y el tratamiento fiscal correspondiente.

¿Debes declarar ante el SAT las ganancias obtenidas en CETES?

Los rendimientos de CETES tienen implicaciones fiscales, por lo que es importante conocer las obligaciones que corresponden a cada contribuyente.

La retención de ISR que realiza la institución financiera generalmente tiene carácter provisional. Por esta razón, no debe asumirse que invertir exclusivamente en CETES elimina automáticamente la obligación de presentar una declaración anual.

• La obligación de declarar depende de factores como:
• El monto de tus ingresos anuales.
• Si tienes otros ingresos además de los intereses.
• Tu régimen fiscal.
• Los supuestos y límites establecidos en la legislación fiscal vigente.

En algunos casos, el contribuyente puede tener derecho a acreditar las retenciones realizadas e incluso obtener un saldo a favor, dependiendo de su situación fiscal.

Si tienes dudas sobre tu obligación de declarar, lo recomendable es revisar tu constancia de retenciones y consultar las disposiciones del SAT o a un contador.

¿Vale la pena invertir en CETES?

Si bien estos instrumentos resultan una alternativa interesante para quienes buscan invertir sus ahorros en instrumentos respaldados por el Gobierno de México y prefieren evitar la volatilidad de otros mercados financieros. Es importante que tomen en cuenta que, antes de invertir, comparen las tasas disponibles, consideren la inflación, revisen el plazo y calculen el efecto de los impuestos sobre sus ganancias. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.