Sin embargo, ¿te has preguntado qué ocurre con el vehículo y con la deuda si el titular fallece? En esta ocasión, en DeDinero te explicamos qué pasa en este escenario.

Fallece el titular de un crédito automotriz: descubre qué pasa con la deuda

Si crees que al fallecer cualquier deuda de crédito queda automáticamente saldada, es momento de que cambies de ideas, ya que, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la resolución de un adeudo depende de factores clave como la existencia de un seguro, las condiciones del contrato y el patrimonio que el titular deja al morir.

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Un claro ejemplo ocurre en México con los financiamientos automotrices, donde las entidades financieras y agencias suelen incluir ciertas pólizas dentro del contrato. Estos seguros resultan fundamentales en caso de un percance o inclusive en el fallecimiento del titular, ya que su objetivo principal es respaldar tanto a los familiares como a la institución financiera, evitando que la deuda se convierta en una carga para los deudos.

¿Cómo funciona el seguro de protección de pagos?

La Condusef explica que la mayoría de los financiamientos automotrices suelen incluir un seguro de vida o de protección de pagos, el cual puede cubrir el saldo pendiente en caso de fallecimiento del titular. Si el financiamiento cuenta con esta cobertura y se cumplen las condiciones de la póliza, la aseguradora puede liquidar la deuda total o parcialmente.

No obstante, es de vital importancia que los herederos o familiares revisen a profundidad cada una de las cláusulas del contrato y no den por hecho que el adeudo se liquidará, ya que dentro de este documento se pueden encontrar conceptos en los cuales se estipulen condiciones para hacer válida la cobertura.

¿Las deudas se heredan cuando una persona fallece?

Como ya se mencionó hace un momento, la Condusef recalca que cuando una persona fallece, sus obligaciones financieras desaparecen como por arte de magia, ya que, en caso de que no exista algún seguro que cubra el saldo pendiente, estas podrían seguir vivas y generando intereses.

Es importante que los adeudos se atiendan conforme a las reglas aplicables a la sucesión y a las condiciones del financiamiento. Aunque por lo general las obligaciones del titular se gestionan mediante su patrimonio, antes de que se haga la repartición de bienes entre los herederos.

Esto quiere decir que existe algún adeudo; el saldo pendiente se cobra a través de los bienes que dejes, sin importar si el auto o la vivienda se los hayas dejado a tu pareja o hijos.

Ojo, vale la pena aclarar que la ley no explica que tus familiares o herederos van a pagar tus adeudos con su propio dinero; la responsabilidad dependerá de las circunstancias de la sucesión y si es que alguno de tus beneficiarios asumió obligaciones específicas (aval o cotitular) en el contrato.

¿Qué pasa si hay un aval o cotitular?

En caso de que algunos de tus familiares, amigos o conocidos hayan quedado como aval u obligado solidario de tu crédito automotriz y llegaras a fallecer, será importante conocer las condiciones contractuales, para que sepan cuáles serán las obligaciones que tendrán.

Dependiendo de lo que esté estipulado en el contrato, el aval o cotitular tendría que continuar con el pago del crédito.

¿En qué casos pueden embargar el automóvil?

En caso de que el financiamiento continúe y el aval o cotitular no continúe haciendo el pago de las respectivas mensualidades, y no haya existido un seguro aplicable, el organismo financiero podrá recuperar el vehículo.

Si el crédito continúa pendiente de pago y no existe una cobertura de seguro aplicable, la institución financiera puede recurrir a los mecanismos previstos en el contrato y en la legislación para recuperar el dinero adeudado. No obstante, la ley manifiesta que el posible embargo no suele ser automático, ya que depende de las garantías constituidas, las condiciones del financiamiento y el procedimiento legal correspondiente.

Ante esta situación, los familiares o representantes de la sucesión deben comunicarse con la financiera para conocer el saldo pendiente, verificar si existe un seguro y consultar las alternativas disponibles. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Y es que, si bien la Inteligencia Artificial (IA) ha sido de gran ayuda para optimizar nuestras tareas, también se ha convertido en una herramienta utilizada por la delincuencia para crear imitaciones digitales de nuestras voces y hacerse pasar por nosotros.

Aunque esto parecía un escenario de ciencia ficción reservado para las películas de Hollywood, hoy en día es una realidad que exige precaución; es por ello que en esta ocasión en DeDinero te compartimos qué palabras podrían ponerte en riesgo al contestar una llamada.

¿Recibes llamadas de números desconocidos? Así funciona el fraude con IA y cómo proteger tu voz

A mediados del mes de febrero, la Guardia Nacional invitó a la población a reforzar sus habilidades de ciberseguridad ante las llamadas fraudulentas, y es que en los últimos años, gracias a los avances tecnológicos generativos, los fraudes mediante la clonación de voz han ganado visibilidad.

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Según las autoridades, los delincuentes realizan llamadas desde números desconocidos con el propósito de que la víctima conteste y comience a hablar. De este modo, graban su voz para imitar características como el tono, el ritmo y la forma de hablar.

Especialistas en tecnología mencionan que, con una muestra de audio adecuada, algunas aplicaciones de IA pueden reproducir una voz con gran similitud, la cual es utilizada por parte de los delincuentes para hacerse pasar por un familiar en una supuesta emergencia, engañar a empleados de una empresa o intentar superar procesos de verificación poco robustos.

Y es que el problema es que una voz familiar puede generar confianza de inmediato; si alguien escucha a un supuesto hijo o familiar pidiendo dinero por una emergencia, o recibe una llamada que proviene del jefe, podría actuar sin comprobar si la historia es real.

Es por ello que autoridades como la Guardia Nacional mencionaron que, más que temerle a una palabra concreta, conviene aprender a identificar llamadas sospechosas y verificar cualquier solicitud de dinero o información confidencial por otro medio.

¿Qué hacer para protegerte de los fraudes por clonación de voz?

Para comenzar, es importante no confiar solo en lo que escuchamos durante una llamada; incluso si “reconocemos” la voz de la persona, es importante comprobar la identidad de esta antes de realizar una transferencia, compartir alguna contraseña o proporcionar datos bancarios.

Estas medidas pueden ayudarte a reducir el riesgo:

Si alguien te presiona para actuar de inmediato, pide dinero o solicita información confidencial, detén la conversación y verifica la situación.

Evita proporcionar contraseñas, NIP, códigos de verificación o información financiera por teléfono.

Cuelga y llama directamente al número oficial del banco o contacta a tu familiar mediante un número que ya tengas registrado.

Establece una palabra de seguridad familiar; puede ser una frase acordada previamente para comprobar la identidad en situaciones de emergencia, sin compartirla públicamente.

Siempre que sea posible, utiliza métodos adicionales de seguridad para proteger tus cuentas.

Los filtros de spam pueden ayudar, aunque no garantizan que todas las llamadas fraudulentas sean detectadas.

Guarda los números, mensajes y demás evidencias, y comunícate con tu banco y las autoridades correspondientes cuando sea necesario.

Cabe mencionar que no necesariamente tienes la obligación de responder preguntas ni de continuar una conversación con alguien que no logra identificarse de manera convincente, por lo que tienes la libertad de colgar la llamada.

¿Qué palabras debo evitar decir en una llamada de un desconocido?

Aunque no existe una lista de palabras que, por sí solas, permitan clonar tu voz. Responder con un “sí”, “hola” o “bueno” no significa que tus cuentas estén en peligro automáticamente. Lo recomendable es no prolongar llamadas sospechosas ni proporcionar datos personales o financieros.

¿Puedo saber si alguien ya utilizó mi voz para cometer un fraude?

No siempre es posible detectarlo de inmediato; no obstante, presta atención a movimientos bancarios que no reconozcas, solicitudes de crédito inesperadas, avisos de acceso a tus cuentas o comunicaciones sospechosas. Si detectas alguna irregularidad, contacta a tu banco mediante sus canales oficiales y presenta el reporte correspondiente.

¿Qué debo hacer si contesté una llamada sospechosa y dije “sí”?

No entres en pánico: haber pronunciado esa palabra no significa que tu voz haya sido clonada. Si no compartiste información ni realizaste ninguna operación, mantente alerta y evita devolver llamadas a números sospechosos.

Si proporcionaste contraseñas, códigos o datos bancarios, contacta de inmediato a tu banco, protege tus cuentas y cambia las credenciales comprometidas. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.