Y es que la vida matrimonial no solo conlleva sentimientos y proyectos en común; también conlleva responsabilidades económicas. De hecho, la primera decisión financiera es conjunta; incluso antes de darse el anillo, es elegir el régimen patrimonial, que es básicamente si deciden casarse por bienes mancomunados o separados.

Es por ello que, si tú y tu pareja ya están planeando casarse, pero aún no deciden qué régimen patrimonial les conviene más, en DeDinero les explicamos las diferencias entre cada uno y cuál es la mejor opción para ustedes.

La razón por la que casarte sin definir tus bienes destruye tus finanzas y tu matrimonio

Es importante que, antes de elegir el régimen patrimonial por el cual contrajeron nupcias, sepan las diferencias entre estos, ya que de lo contrario, podrían lamentar su decisión a futuro en caso de un fallecimiento o muerte.

Bienes mancomunados

También conocido como sociedad conyugal, en este régimen se establece que cada una de las propiedades o bienes adquiridos durante el matrimonio pertenece a ambos cónyuges, de acuerdo con las condiciones que se establezcan en las capitulaciones matrimoniales.

El Colegio Nacional del Notariado Mexicano manifiesta que, al casarse, la pareja puede establecer acuerdos sobre la administración de sus bienes, así como sobre determinados aspectos relacionados con el dinero y las propiedades.

Asimismo, con respecto a las deudas, aquellas que alguno de los cónyuges haya adquirido antes de casarse, en principio, corresponden a quien las contrajo. Sin embargo, las obligaciones adquiridas durante el matrimonio pueden tener implicaciones para ambos, dependiendo de la naturaleza de la deuda y de lo establecido en el régimen patrimonial y las capitulaciones matrimoniales.

No obstante, no todos los bienes adquiridos durante el matrimonio necesariamente forman parte de la sociedad conyugal. Por ejemplo, las herencias y algunas donaciones pueden quedar excluidas, de acuerdo con las disposiciones legales aplicables.

¿Qué significa esto? Si durante el matrimonio recibes una herencia de tus padres, abuelos u otro familiar, ese bien puede mantenerse como propiedad individual y no necesariamente tendría que dividirse en caso de divorcio.

Separación de bienes

A diferencia del régimen anterior, en este cada cónyuge conserva la propiedad y administración de los bienes que adquiera, tanto antes como durante el matrimonio.

Es decir, si compras una casa, un automóvil o cualquier otro bien a tu nombre, en principio este será de tu propiedad. Lo mismo ocurre con los bienes que adquiera tu pareja.

En el caso de las deudas, cada persona responde por las obligaciones que contrae a título personal. Por ello, una deuda adquirida exclusivamente por uno de los cónyuges no necesariamente obliga al otro a pagarla, aunque existen excepciones y situaciones específicas que deben revisarse conforme a la legislación aplicable.

¿Qué régimen patrimonial me conviene más?

No existe un régimen que sea mejor para todas las parejas. De acuerdo con la Condusef, la elección depende de la situación económica, patrimonial y personal de cada pareja.

Por eso, antes de acudir al Registro Civil y elegir un régimen patrimonial, es recomendable sentarse a hablar sobre dinero, ingresos, propiedades, deudas y proyectos a futuro.

También es importante definir qué bienes desean mantener como propios y cuáles están dispuestos a compartir, así como establecer acuerdos claros sobre la administración de las finanzas familiares.

Si alguno de los dos tiene deudas importantes o suele recurrir con frecuencia al crédito, este tema cobra todavía mayor relevancia. Hablarlo desde antes de casarse puede ayudar a evitar conflictos financieros y a tomar una decisión informada sobre la manera en que manejarán su patrimonio.

En cualquier caso, antes de elegir un régimen patrimonial, es recomendable conocer las reglas específicas que aplican en la entidad donde contraerán matrimonio y, si es necesario, consultar a un notario para entender las implicaciones legales de cada opción. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Sin embargo, ¿qué pasa cuando haces tus pagos puntuales y notas que las deudas no bajan? Antes de culpar al sistema del banco, conviene revisar tu estado de cuenta, ya que el problema suele estar en los montos reflejados en dicho documento.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explicamos por qué tus deudas no bajan a pesar de que las pagues puntualmente y qué puedes hacer para reducirlas de verdad.

¿Pagas tu tarjeta a tiempo y la deuda no baja? Conoce el error que eleva tu saldo sin notarlo

Para comenzar, es importante que recuerdes que el estado de cuenta es el documento en el cual se resumen cada uno de los movimientos, transacciones y saldo de tu cuenta durante un periodo específico.

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En el caso de los estados de cuenta de las tarjetas de crédito, podrás ver un desglose de cada una de las compras hechas, si estas fueron diferidas y lo que debes pagar antes de la fecha límite.

Asimismo, contempla que en el documento aparecerán dos montos a pagar: pago mínimo y pago para no generar intereses; aunque ambas opciones son permitidas por los bancos y fintechs, con el fin de mantener la cuenta al corriente, cubrir solo el monto mínimo, no garantiza que esté bajando la deuda, ya que esta operación provoca que una parte del capital que abones, se destine solo a los intereses y otros cargos, mientras que el saldo principal disminuye poco o incluso nada.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda pagar solo el monto mínimo cuando se tengan problemas financieros y no se cuente con los recursos suficientes para cubrir la deuda completa; si bien se generarán ciertos intereses, se podrá mantener “limpio” el historial crediticio.

Por otro lado, otra de las razones por las que las deudas no bajan a pesar de que se paguen, es por la falta de conocimiento de las tarjetas que se hayan contratado; es por ello que la Condusef recomienda no solo elegir una TDC por los beneficios, sino analizar y conocer las comisiones, condiciones y cargos sujetos al plástico.

Y es que, dentro del amplio mercado de tarjetas de crédito, algunos de estos productos tienen como condición principal la realización de un mínimo de operaciones o consumo mensual; esto con el fin de evitar ciertas penalizaciones o el cobro de la anualidad. Sin embargo, muchas veces lo que ocurre es que las personas solo se dejan llevar por el límite de crédito y los beneficios que los plásticos dan, y dejan a un lado las condiciones de la tarjeta.

Aunque en un inicio estos cargos pueden parecer “pequeños” e insignificantes, la realidad es que al final del año pueden representar un monto considerable, especialmente si no se identificaron y se procuró que una deuda de pocos pesos dejara estragos de miles de pesos.

Por último, la Condusef explica que otra de las razones por las cuales las deudas no disminuyen es por culpa de los intereses moratorios y otros gastos de cobranza, los cuales llegan a elevar rápidamente las deudas; esto, como consecuencia del pago tardío de la tarjeta.

Es por ello que las entidades bancarias nos recuerdan que no solo basta con saber el monto que gastamos, sino que también es importante conocer cuánto es lo que nos cuesta mantener una deuda.

¿Qué puedo hacer para que mi deuda realmente baje?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros explica que, para comenzar a reducir una deuda, el primer paso es conocer el estatus de esta, analizar nuestras finanzas y modificar nuestra estrategia de pago.

Por ejemplo, si estamos en un nivel en el cual tenemos deudas de diversas tarjetas, una de las recomendaciones de la Condusef es enfocarse en la deuda con mayor porcentaje de interés e ir pagando la misma antes que las restantes, de tal forma que nuestro historial no se vea afectado.

Aunque, por otro lado, si el adeudo ya supera tu capacidad de pago, lo ideal es acercarse a la entidad financiera para que esta te pueda ofrecer una reestructuración o un plan de pagos, el cual te permita liquidar dicho saldo bajo nuevas condiciones.

En caso de que tus finanzas no estén en números rojos, procura pagar el monto para no generar intereses; de esta forma, tu deuda realmente bajará. Asimismo, en caso de que tu plástico requiera de ciertas operaciones al mes y por cierto monto, procura cubrirlo; de esta forma, podrás sacarle provecho a los beneficios del plástico, sin tirar tu dinero a la basura.

Es importante recordar que una tarjeta de crédito no debe ser un problema financiero, ya que, según la Condusef, la efectividad de estas depende del uso que les demos nosotros, por lo que no existen las tarjetas de crédito malas. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.