Sin embargo, aunque la información sobre este tipo de producto de inversión abunda en Internet, en redes sociales han comenzado a viralizarse alertas, supuestas estafas, ya que algunas personas manifiestan que los famosos PPR son un engaño.

Uno de los casos más sonados fue el de una joven en TikTok, quien denunció haber perdido alrededor de $50,000 pesos en su PPR, lo que provocó que se abriera un debate sobre si estos fondos son realmente confiables o un engaño.

PPR ¿un engaño? Joven pierde 50 mil pesos en Seguros Monterrey y desata debate financiero

Imagina que mes con mes una parte de tu sueldo la guardas en un instrumento de inversión con la ilusión de tener una estabilidad financiera cuando te despidas de la vida laboral; sin embargo, un buen día, decides checar tu estado de cuenta para ver cuánto es lo que has generado y te das cuenta de que no llevas ni una quinta parte prometida, porque todo tu capital está destinado a pagar un seguro de vida.

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Pues esto le ocurrió a Paola Jacqueline, una joven de 25 años que compartió su experiencia con el PPR que se le ofreció por parte de Seguros Monterrey, y que según su testimonio, no cumplió con sus expectativas.

Paola explica que, tras buscar información sobre los Planes Personalizados de Retiro en Internet, a través de Facebook, una asesora se acercó a ella para ofrecerle la alternativa que Seguros Monterrey maneja. La joven menciona que ella decidió irse por el plan más básico que este organismo ofrece, por lo que al mes tenía que desembolsar alrededor de $1,950 pesos.

Tiempo después, Jacqueline menciona que al navegar en redes sociales, se encontró con un video de Juan de Ávila, creador de contenido sobre finanzas personales, quien argumenta que los Planes Personales de Retiro son una estafa, por lo cual decidió checar su estado de cuenta, para conocer la cantidad que llevaba ahorrado.

Tras un año con el PPR, Paola pensó que su monto ahorrado sería de $19,000 pesos; sin embargo, se percató de que la cantidad para su retiro, era de aproximadamente $8,000 pesos. Por lo que decidió contactar a la asesora para recibir una aclaración, la cual le informó que gran parte del dinero almacenado se estaba utilizando para pagar un seguro, póliza que, según lo que ella entendió, sería un beneficio extra.

Desilusionada del servicio que había contratado, decidió acudir personalmente a las oficinas de la aseguradora para obtener una mejor explicación; sin embargo, al acudir a las oficinas de Seguros Monterrey, les mencionó que justamente la asesora no explicó el tema del seguro, por lo que su hermana decidió salirse del PPR.

Ella no quiso dejar la plataforma, ya que, de acuerdo con el contrato firmado, la aseguradora menciona que si el cliente decide salirse del PPR antes de los dos años, el organismo aplica una penalización del 90% del capital acumulado, por lo que solo le devolverían un aproximado de $900 pesos.

Asimismo, Paola recomienda leer a detalle cada una de las cláusulas del contrato, pues en el documento se manifiesta que, en caso de algún atraso, se aplicará una penalización, la cual se descontará del dinero ahorrado.

Tras dos años en el PPR, Paola menciona que la cantidad ahorrada era tan solo de $12,000 pesos, cantidad que le parecía insignificante considerando que llevaba una inversión de $46,000 pesos, por lo que decidió cancelar el servicio.

Tras superar el millón de reproducciones en su video, Jacqueline relató que recibió múltiples mensajes de asesores: algunos para orientarla sobre este instrumento de inversión y otros para criticarla. Ante los ataques, la joven aclaró que su único objetivo era exponer la falta de claridad con la que muchos vendedores ofrecen estos productos.

Y aunque Paola reconoce que firmó un contrato sin leer detalladamente e informarse más sobre el producto, aseguró que muchas personas también la contactaron para compartirle su experiencia con asesores que no brindan la información clara.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que, antes de contratar cualquier producto financiero, no debemos dejarnos llevar solo por la explicación del vendedor o agente, ya que es fundamental leer a detalle el contrato y los términos y condiciones, ya que es justo en esta parte de los documentos donde se especifican las comisiones, cargos y otra información importante que muchas veces solemos pasar por alto. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Sin embargo, hoy en día la tendencia ha cambiado, pues cada vez más personas confían en los bancos e instituciones financieras digitales para resguardar su patrimonio, motivadas por la seguridad y la opción de hacer crecer nuestros ahorros mediante rendimientos.

No obstante, la Condusef aconseja investigar a detalle cada producto antes de contratarlo, esto con el fin de evitar malas experiencias, como es el caso de una usuaria que, tras cancelar su cuenta en HSBC para migrar a Nu, hoy asegura sentirse estafada.

Nu decepciona a usuaria tras dejar HSBC: la verdad sobre rendimientos y por qué se siente estafada

Mediante su perfil de Linkedin, la diseñadora Sandra Barrón compartió que hace aproximadamente un año decidió cerrar su cuenta en HSBC para cambiarse a Nu, esto luego de que diversos conocidos le recomendaron la famosa cuenta morada.

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Si bien al principio, el producto le pareció atractivo y bueno, especialmente por su diseño, un factor decisivo para ella debido a su profesión, con el paso de los meses se arrepintió de su elección tras la baja en las tasas de interés y la reducción de beneficios.

“Hoy no veo ningún valor en tener mi dinero ahí o en otro banco con las mismas tasas”, comentó Sandra, asegurando sentirse estafada por la fintech, pues señala que, a pesar de la gran popularidad que alcanzó en el país gracias a sus servicios, la calidad de estos ha disminuido notablemente.

¿Sin embargo, esto es cierto? ¿Realmente, hoy en día ya no conviene guardar dinero en la cuenta Nu? Pues el equipo de DeDinero realizó una investigación sobre la cuenta de esta fintech y cuánto es lo que puede crecer tu dinero.

De acuerdo con la información que brinda Nu en su portal web, promete hacer crecer nuestro dinero hasta un 13%. Sin embargo, es importante contemplar que este organismo financiero digital cuenta con diversas opciones de ahorro, las cuales son conocidas como cajitas Nu, en las que, dependiendo del producto, y del plazo escogido, dependerá la tasa de interés anual que se brinde.

Por ejemplo, en su cajita turbo, Nu brinda hasta un 13% de tasa de interés de rendimiento anual fijo; sin embargo, en su cajita tradicional, la tasa de rendimiento anual es de 6.50%. Por otro lado, Nu manifiesta que las tasas de interés de sus cajitas son variables y se ven afectadas por factores como la inflación del país, el tipo de cambio, la balanza de pagos y, en el caso de nuestro país, por las tasas de referencia emitidas por el Banco de México.

Según diversos especialistas financieros, las atractivas tasas de Nu y otras fintechs son parte de una estrategia agresiva para atraer más clientes; de hecho, la plataforma reporta en su sitio web que hoy en día suma cerca de 15 millones de usuarios.

Y si bien Nu redujo los rendimientos que la popularizaron, actualmente sigue siendo una alternativa atractiva para hacer crecer nuestro patrimonio. Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aconseja revisar a detalle las comisiones, condiciones y características de cualquier producto financiero antes de contratarlo; de esta manera garantizamos que este se ajuste a nuestras necesidades y posibilidades reales. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.