¿Sin embargo, te imaginas que por vender tu celular seminuevo en la Marketplace de Facebook, termines con tu cuenta bancaria bloqueada o denunciado ante las autoridades? Pues esto le pasó a una joven, quien cometió el error de compartir sus datos personales en redes.

Suplantan su identidad por vender en Facebook: por esta razón nunca debes enviar fotos de tu INE

Aunque vender artículos mediante el marketplace de Facebook puede parecer una tarea sencilla y sin tantas complicaciones, la realidad demuestra otra cosa. Pues los comerciantes, además de tener que trasladarse a un punto para llevar a cabo la entrega de los productos, también pueden correr el riesgo de ser estafados.

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Mediante plataformas como X y TikTok, se han viralizado casos de víctimas de fraudes conocidas como “saldo salvo buen cobro”, quienes externan que supuestos clientes se interesan en productos de gran valor y les pagan con cheques sin fondos.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en este modus operandi los delincuentes muestran interés en productos de gran valor anunciados en redes sociales.

Tras acordar la entrega o el envío, el estafador indica que pagará mediante transferencia, por lo que, luego de realizar la supuesta operación, el “cliente” le enviará el comprobante de la operación, en el cual se aprecia el mensaje "Saldo salvo buen cobro". Esto significa que el depósito proviene de una cuenta de cheques que, por lo general, no tiene fondos.

Y si bien este mecanismo es normal al recibir cheques de otros bancos (los cuales se verifican hasta que los fondos se liberan), en el caso de las transferencias falsas, los estafadores aprovechan que la leyenda desaparece en unas horas al no concretarse la transferencia.

No obstante, la estafa surge, cuando el vendedor entrega la mercancía sin verificar antes de que el saldo esté realmente disponible en su cuenta. Sin embargo, uno de los casos que ha alarmado a cientos de personas es el de la usuaria en TikTok identificada como @mariccaraigc, quien explica que luego de vender su celular en Marketplace y ser víctima de este tipo de estafa, terminó siendo denunciada por 5 personas por suplantación de identidad.

Marissa manifiesta que luego de que le notificara al supuesto “cliente” que el saldo de la transferencia aún no se le reflejará en su cuenta, este le pidió una foto de su INE por temor a ser estafado, a lo que ella pensó: “¿Qué puede pasar si mi INE no tiene mi dirección?”, por lo que procedió a enviarla y a entregar el celular a un repartidor.

Si bien a la joven nunca le llegó la transacción y confirmó que se había tratado de una estafa, el verdadero problema radica en que 5 meses después comenzaron a llegar mensajes en los cuales le mencionaban que era una ratera, estafadora; le exigían que devolviera celulares, tabletas y más.

Asimismo, algunos familiares le avisaron que varias personas los habían contactado para exigir que Marissa les devolviera sus pertenencias. Al comunicarse con los afectados para averiguar qué sucedía, la joven descubrió que el estafador había suplantado su identidad mediante perfiles falsos en Facebook, además de que, para ganarse la confianza de sus víctimas, el delincuente utilizaba fotos que ella había compartido en sus redes sociales y les enviaba la fotografía de la identificación oficial de Marissa.

Marissa explica que tuvo que presentarse a la fiscalía para aclarar la situación, ya que había por lo menos 5 denuncias a su nombre, además de que ella también tuvo que levantar una denuncia.

¿Qué hacer si suplantan mi identidad?

De acuerdo con la Condusef, manifiestas que, en caso de que tu identidad haya sido usurpada, es necesario levantar una denuncia ante el Ministerio Público de tu localidad o fiscalía de investigación, para evitar que existan posibles repercusiones legales como denuncias en tu contra por fraudes.

En caso de algún fraude bancario, será necesario también ponerse en contacto con las instituciones financieras o establecimientos en los que se hayan emitido los préstamos o cargos.

Por otro lado, para evitar este tipo de situaciones, la Condusef y la Secretaría de Seguridad Ciudadana hacen un llamado a la población para que eviten compartir información bancaria o datos personales mediante redes sociales, previniendo así cientos de fraudes. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Sin embargo, a pesar de que existen diversas aplicaciones seguras y reguladas por las leyes mexicanas, también hay plataformas fraudulentas. En ellas, en lugar de una solución financiera, los usuarios pueden ser víctimas de fraudes y extorsiones por parte de los conocidos como “montadeudas”.

Es por ello que la Condusef desarrolló una serie de claves para que puedas identificar aplicaciones fraudulentas y proteger tus finanzas, además de tus datos personales, las cuales te compartimos a continuación en DeDinero.

¿Pides dinero desde el celular? Así identificas aplicaciones montadeudas y evitas fraudes

De acuerdo con el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México, los fraudes cometidos en aplicaciones de préstamos exprés han aumentado recientemente; esto es debido a la creciente popularidad de estas plataformas, las cuales son conocidas por ofrecer créditos en minutos y sin la necesidad de presentar tantos requisitos.

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Es justo la flexibilidad en los requisitos lo que termina haciendo atractivo este tipo de plataforma; por ende, cada vez más personas acuden a estas aplicaciones para cubrir necesidades financieras, ya sea una emergencia médica, una reparación del hogar o, simplemente, un gusto personal.

¿Pero en dónde está el fraude? De acuerdo con la Condusef, estas plataformas operan mediante amenazas, abusos y extorsión, ya que, si bien no se te pide comprobar ingresos o consultar el historial crediticio para acceder a una línea de crédito, la mayoría de las veces, estas plataformas piden que se autorice el acceso a contactos, fotografías, ubicación, y más información personal.

Y es que justo una vez que se deposita el dinero, minutos u horas más tarde, los usuarios comienzan a percibir como excesivos intereses no acordados, e incluso llamadas constantes para presionar a realizar el pago.

La Condusef comparte que ha recibido reportes de usuarios víctimas de estas aplicaciones, los cuales denuncian que ante el menor retraso en los pagos, suelen recibir de inmediato llamadas agresivas y mensajes intimidatorios. Además, sufren difamaciones en sus redes sociales y en las de sus amigos, conocidos o familiares; un acoso que no cesa hasta que el deudor liquida el monto exigido.

¿Cómo puedo identificar una app de préstamos falsa?

De acuerdo con el Consejo Ciudadano de la CDMX y la Condusef, si la aplicación o la plataforma no pasa los siguientes filtros, desconfía de ella, porque podrías poner en riesgo tus finanzas:

Las plataformas fraudulentas comúnmente suelen pedir dinero por adelantado para liberar el préstamo.

Este tipo de aplicaciones no cuenta con un registro en el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), herramienta de la Condusef en la que se reflejan las instituciones reguladas en el país.

Comúnmente, no brinda información sobre los intereses, comisiones o el monto total a pagar de los préstamos que ofrece.

Suelen presionar para que se acepten las condiciones del préstamo, con promesas de dinero fácil y aprobación garantizada, para que el cliente no lea a detalle.

Tomando en cuenta los puntos ya mencionados, podrás evitar caer en este tipo de plataformas fraudulentas y cuidar tu patrimonio. Por otro lado, la Condusef nos recuerda que es importante investigar la plataforma u organismo en el que se ofrece el producto financiero antes de contratarlo; esto es posible mediante la revisión de las opiniones y calificaciones de otros usuarios en las tiendas de aplicaciones.

Asimismo, nos invita a conocer no solo los beneficios de los productos, sino también los cargos y comisiones sujetos a estos, ya que de esta manera evitamos llevarnos una sorpresa. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Organismos como la Profeco y la Condusef han alertado constantemente sobre los nuevos modus operandi que inundan internet; esto con la finalidad de que la población no caiga en las manos de los ciberdelincuentes.

No obstante, a pesar de las advertencias oficiales, muchos siguen cayendo en estas trampas debido al gancho de los precios bajos. Un ejemplo reciente es el de un joven que, tras hacer clic en un anuncio llamativo, terminó perdiendo aproximadamente $14,000 pesos.

Le prometen un kit por 44 pesos y termina con deuda de 14 mil; así engañan con ofertas en internet

De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), la mayoría de las empresas suelen utilizar las redes sociales para poder difundir sus campañas publicitarias y así poder incrementar sus ventas.

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No obstante, estas plataformas se han convertido en el anzuelo ideal de los delincuentes, quienes se hacen pasar por marcas reconocidas para lanzar supuestas ofertas, las cuales redirigen a la víctima a un portal falso, con el único objetivo de extraer datos bancarios, clonar tarjetas o incluso vaciar cuentas.

Y aunque la Profeco recomienda no hacer clic en la publicidad en redes sociales o portales web, a menos que se verifique la autenticidad de la cuenta, los delincuentes suelen clonar muy bien la imagen y la tipografía de las empresas con el fin de darle cierta confianza a la víctima, lanzando anuncios atractivos para sus víctimas.

Tal y como le sucedió a un joven que compartió su testimonio mediante la plataforma de TikTok. El usuario identificado como Miguel Cabrera, compartió un video en el cual relata que fue víctima de un fraude que le terminó costando $14,000 pesos.

En dicho clip, Miguel manifiesta que, al estar navegando en Facebook, le apareció la publicidad de una marca importante de preservativos y de un producto de salud sexual conocido como Prudence, en la cual, con tan solo responder un pequeño cuestionario, los usuarios podrán ganar un kit.

Cabrera manifiesta que la publicidad se veía real y a la vez tentadora, por lo que decidió hacer clic. En ese momento, el sistema lo redirigió a una página web, en la cual solo debía registrarse su dirección y pagar $44 pesos, supuestamente el costo del envío, para recibir su kit.

Sin embargo, luego de ingresar los datos de su tarjeta bancaria, inmediatamente se le notificó de un cargo de $14,000 pesos. Este tipo de situaciones son comunes en la actualidad, ya que los delincuentes prometen grandes premios y presionan a la víctima para que complete el proceso, advirtiéndole que la oferta expirará en pocos minutos, sin que el usuario verifique la autenticidad.

Es por ello que tanto la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) como la Profeco, han desarrollado las siguientes recomendaciones para que los mexicanos naveguen en internet y redes sociales o hagan compras en línea de manera segura.

Es importante verificar que cualquier portal web comience con “https” y un candado del lado izquierdo.

La publicidad engañosa comúnmente ofrece productos a precios irreales, además de que utiliza frases que maximizan las características de lo que se ofrece.

Antes de ingresar datos personales o bancarios en un sitio en línea, hay que cerciorarse de que las páginas sean seguras.

Hay ocasiones en las que los delincuentes se hacen pasar por organismos financieros o marcas, para enviar mails o mensajes en cadena, por lo que es conveniente no hacer clic en los enlaces adjuntos.

Por último, la Secretaría de Seguridad y Protección Ciudadana, pone a disposición de la población sus canales de atención y denuncia mediante el número 088, la cuenta de X @CEAC_SSPCMEXICO, además de su aplicación móvil, en caso de ser víctima de un fraude. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

No obstante, aunque en un principio pareciera una promoción irresistible o un fallo técnico, en realidad, es una trampa diseñada para vaciar tus cuentas o contratar servicios a tu nombre sin que te des cuenta.

Es por ello que la Condusef nos explica la importancia de que contestemos el teléfono, ya que una palabra clave que digamos, y los delincuentes podrían suplantar nuestra identidad, por lo que en esta ocasión en DeDinero, te comparto las frases que debes evitar al contestar un número desconocido.

Las palabras que nunca debes decir al contestar el teléfono o vacían tus cuentas

Diversos organismos en México, como la Secretaría de Seguridad, han emitido diversas alertas sobre los fraudes mediante la clonación de voz, una amenaza creciente en el país, impulsada por la inteligencia artificial.

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Y aunque en un inicio era una simple idea de la ciencia ficción, actualmente la IA se ha convertido en una herramienta delictiva al alcance de cualquiera de nosotros, por lo que las autoridades nos explican que el modus operandi de los delincuentes consiste de la siguiente manera:

Para comenzar, hacen una llamada a un número desconocido y lanzas preguntas genéricas como "¿Me escucha?" o "¿Hablo con...?", esperando respuestas como "sí", "hola" o "bueno".

Aunque parezcan simples palabras, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que estas se pueden convertir en nuestras peores enemigas, ya que son ideales para que los delincuentes creen grabaciones falsas, con las que autoricen transferencias, soliciten créditos o validen nuestra identidad.

La Condusef manifiesta que, a diferencia de otros fraudes, este ataca la confianza cotidiana sin levantar sospechas, pues a la IA le bastan solo tres segundos de audio para generar réplicas digitales casi indistinguibles de tu voz real.

Para protegernos de este tipo de fraude, la Policía Cibernética en conjunto con la Condusef señalan que la mejor defensa es reeducar la forma en que respondemos en el teléfono.

Por ello, la próxima vez que se reciba una llamada de un número telefónico, es preferible guardar silencio y esperar a que la otra persona hable primero; si nadie responde o suena sospechoso, se recomienda colgar de inmediato.

De igual forma, ambos organismos recomiendan adoptar las siguientes medidas de seguridad:

• Nunca compartir datos sensibles en llamadas que no se hayan iniciado.
• Procurar mantener activa la verificación de dos pasos en las aplicaciones móviles bancarias.
• En caso de detectar números fraudulentos, se deben reportar estos ante tu operador y organismos como la Profeco o Condusef.
• Activar los filtros de llamadas con el fin de bloquear el spam.
• Estar informado sobre las nuevas tareas digitales.

Por último, la Condusef nos invita a monitorear constantemente nuestros estados de cuenta, y en caso de detectar alguna anomalía, indica que es necesario ponernos en contacto con el banco, además de levantar un reporte con las autoridades correspondientes. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.