Y es que durante este mes, miles de establecimientos participan en las temporadas de ofertas más importantes del año, con descuentos y promociones en una gran variedad de artículos. Sin embargo, la Profeco y la Condusef exhortan a la población a consumir de manera consciente, ya que advierten que la “Cuesta de Enero” puede adelantarse debido a un endeudamiento irresponsable.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explico cómo puedes sacarle provecho a la temporada de ofertas, sin que descuides tus finanzas, evitando el sobreendeudamiento que podría poner en riesgo tu economía del siguiente año.

¿Por qué las compras del Buen Fin pueden provocar la cuesta de enero?

La famosa temporada de ofertas del mes de noviembre inicia con El Buen Fin, evento impulsado por el Gobierno federal y el sector empresarial privado, con el fin de fomentar el comercio formal. Es por ello que durante cinco días, miles de establecimientos lanzan una variedad de ofertas y promociones en una amplia gama de sus productos.

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Sin embargo, detrás de los tentadores descuentos y de las ofertas “imperdibles” se esconde un riesgo que suele pasar desapercibido: comprometer gran parte de los ingresos del próximo año desde este mismo mes.

Aunque la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) exhorta a la población a practicar un consumo responsable y evitar destinar más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, la realidad es otra. De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi) de 2023, el 31.8% de los mexicanos cae en compras impulsivas y contrae deudas que ponen en riesgo su estabilidad económica.

El uso de las tarjetas de crédito, los meses sin intereses y las compras compulsivas pueden convertir al Buen Fin, Ventas Nocturnas o inclusive al Black Friday en el inicio de la cuesta de enero, consumiéndose ingresos que aún no tenemos.

De acuerdo con Ipsos, empresa dedicada a la investigación de mercados y consultoría, el 45% de la población se inclina por el uso de la tarjeta de crédito como su método de pago ideal durante esta temporada.

No obstante, puedes preguntarte en estos momentos: ¿cuál es el problema de utilizar la TDC durante las temporadas de oferta? Y si bien no hay nada malo con esto, el problema radica en que se van acumulando las compras; aunque en un inicio pueden parecer mensualidades pequeñas, al final del corte del plástico nos podemos llevar una gran sorpresa al ver el monto mensual total a pagar, el cual en la mayoría de las ocasiones suele superar nuestros ingresos mensuales.

En pocas palabras, los consumidores comúnmente no dimensionan el costo acumulado de sus decisiones, lo que en un principio solo es un pago de 300 o 500 pesos, puede convertirse en un adeudo de miles de pesos.

¿Cómo afectan los meses sin intereses a tus finanzas?

Este mecanismo de pago se ha convertido en el favorito de muchos, pues gracias a los pagos diferidos, es posible adquirir una variedad de bienes y servicios, sin la necesidad de tener liquidez inmediata.

No obstante, la Condusef explica que hay que tener precaución con los MSI. Ya que, si bien no generan intereses, no significa que sea gratuito el beneficio o que resulte conveniente para cualquier presupuesto.

Es importante tener en claro que cada operación diferida representa una obligación de pago que se extiende hacia el futuro, por lo que una parte de nuestro dinero de los siguientes meses termina comprometida.

Es por ello que la Condusef recomienda usar la opción de meses sin intereses únicamente para adquirir bienes duraderos, como pueden ser electrodomésticos, equipos de cómputo, cuya vida es superior al período del financiamiento.

¿Por qué el aguinaldo puede generar una falsa sensación de abundancia?

En México, durante los últimos meses del año solemos tener una percepción de abundancia económica, esto gracias al pago de aguinaldo, los bonos laborales e incluso el pago de nuestro salario, por lo que en un inicio los gastos del Buen Fin y de la temporada decembrina no se suelen percibir.

Sin embargo, la llegada del mes de enero puede sentirse como un balde de agua fría, pues es en ese instante en donde todos los incentivos económicos desaparecen, pero las deudas siguen persistiendo, además de los gastos que muchas familias deben afrontar, como es el caso de las colegiaturas, transporte, servicios, alimentación, seguros y más.

¿Cómo evitar deudas durante el Buen Fin 2026?

A pesar de las consecuencias ya mencionadas que trae el sobreendeudamiento, puedes sacarle provecho al Buen Fin, siguiendo las recomendaciones que brindan tanto la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) como la Condusef.

• Elaborar un presupuesto en el cual se establezca un límite máximo para compras.
• Analiza si realmente necesitas dicha compra o solo estás cayendo en la tentación del descuento.
• Si vas a utilizar TDC, que sean para bienes duraderos, que su vida útil sea superior al periodo de la deuda.
• No destines todo tu quincena y aguinaldo al pago de las deudas del Buen Fin.
• No caigas en la presión de la publicidad como “único día”, “últimas piezas”; los comercios o vendedores suelen utilizar estas frases para meter presión.

Recuerda que duran estas temporadas donde las promociones buscan acelerar tus decisiones de compra; detente a calcular: se puede convertir en ese ahorro y alivio financiero.

¿Qué es la Cuesta de Enero?

La Condusef explica que este es un fenómeno económico que ocurre al inicio de año, cuando las personas enfrentan dificultades para cubrir sus gastos cotidianos debido a las deudas, los gastos excesivos de diciembre y el incremento de precios al inicio de año.

Es por ello que la Condusef recomienda ser consumidores precavidos durante noviembre y diciembre, además de contar con un colchón financiero que sea de utilidad para hacer frente a cualquier imprevisto.

¿Es recomendable comprar a meses sin intereses durante el Buen Fin?

Sí, siempre y cuando tu capacidad de pago te lo permita y utilices el financiamiento para adquirir bienes duraderos.

¿Qué porcentaje de mi salario debo destinar al pago de deudas?

La Condusef recomienda no sobrepasar el 30% de nuestros ingresos, con el fin de evitar problemas con el resto de nuestras obligaciones financieras.

¿Conviene utilizar el aguinaldo para comprar en el Buen Fin?

Todo depende de tu situación financiera; si actualmente ya tienes deudas, es preferible utilizar dicho dinero para liquidarlas; asimismo, toma en cuenta que en diciembre deberás afrontar gastos por la temporada navideña. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.