Y si bien en algunas situaciones las instituciones bancarias han apoyado a sus clientes a resolver dichos inconvenientes, en muchas otras han emitido respuestas que indignan a los usuarios, terminando por culparlos de la vulneración de su seguridad.

Tal como le ocurrió recientemente a una clienta de Banamex, quien, tras utilizar uno de los cajeros automáticos de la institución para realizar un retiro de efectivo, descubrió minutos más tarde que se había solicitado un préstamo de más de $80,000 pesos a su nombre, una deuda que el banco ahora pretende que ella pague.

Retira $1,000 en Banamex y termina con una deuda de $82 mil: el caso causa indignación en redes

A pesar de las constantes actualizaciones de seguridad que implementan los bancos en sus plataformas, los delincuentes encuentran diversos mecanismos para robar datos personales o inclusive vaciar las cuentas de sus víctimas.

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Asimismo, hay algunos usuarios que acusan directamente al personal bancario de participar en estos fraudes, ya que resulta incomprensible cómo terceros, ajenos a la institución, logran acceder a información confidencial para solicitar préstamos o créditos sin su consentimiento.

En las últimas semanas se ha hecho viral el caso de una joven que, tras utilizar un cajero automático de Banamex para retirar $1,000 pesos, terminó con una deuda de $82,000 pesos. La joven identificada en TikTok como Brizanya Doll compartió que el pasado 11 de agosto, fue víctima de un fraude por un préstamo que nunca solicitó.

Brizanya explica que, tras retirar $1,000 pesos de su cuenta en un ATM de Banamex, al momento en que se dirigió a una tienda, le llegó una notificación de su banca móvil en la cual se había efectuado un retiro por un monto de $7,500 pesos, el cual ella no había realizado.

Al regresar al banco para levantar una aclaración y revisar los movimientos en su aplicación bancaria, la joven explica que aparentemente ese mismo día había recibido un depósito de $63,000 pesos, monto que no se reflejaba en su cuenta; tan solo le aparecía la notificación.

Cabe señalar que la joven resalta que en la cuenta ella tenía $21,000 pesos; sin embargo, luego del retiro que ella había hecho y del retiro de los $7,500 pesos, ya no tenía nada de dinero en su cuenta.

Al llegar a la sucursal, para su infortunio, el banco ya había cerrado; sin embargo, un trabajador de la sucursal la invitó a levantar un reporte a través de la línea de atención telefónica. Aunque Brizanya hizo la llamada, el personal solo se limitó a bloquear sus tarjetas y no le ofreció ninguna otra solución.

Por esta razón, decidió acudir a la sucursal al día siguiente, pero, una vez ahí, le informaron que todos los reportes de esta índole deben realizarse exclusivamente por teléfono, por lo cual, al ponerse en contacto nuevamente con la línea Banamex, tras varios intentos, logró que el personal bancario le brindara los folios de su reporte, los cuales fue compartiendo a la sucursal, quienes le volvieron a indicar que ellos no se encargaban de dichos procedimientos,

No obstante, vía telefónica tampoco le daban ninguna resolución, ya que el argumento del personal es que el trámite se había efectuado en sucursal.

Tras varios intentos por vía telefónica y en sucursal, fue justo en el banco que, al abordar a la gente de la sucursal, le informó que, si bien sí había efectuado el préstamo, el banco se deslindaría, además de que los folios que le había otorgado, eran inservibles, aunque en ese mismo día le entregaron otros folios.

Tras el paso de algunos días, Brizanya explica que, al recibir el dictamen del banco, recordó las palabras de la gente, pues el resultado de la aclaración había salido en su contra, por lo que ahora ella debía pagar el préstamo que no solicitó, por lo que pedía ayuda a sus seguidores y no seguidores para poder salir de esta situación.

El equipo de DeDinero se acercó a Banamex para preguntar cuáles eran los mecanismos de seguridad para evitar fraude y cómo se les estaba brindando asistencia a los afectados, quienes nos respondieron lo siguiente: “Por parte del banco, se cuenta con procesos establecidos en casos de fraude por medio de reclamaciones, las cuales se investigan para darles respuesta a los clientes. El banco otorga 90 días desde el momento del cargo para poder solicitar la reclamación y se recomienda que el cliente cuente con su información actualizada y las alertas activas para estar al pendiente de movimientos irregulares”.

Asimismo, al preguntarles sobre las opciones que tendría Brizanya para que ella no tuviera que pagar el préstamo que no solicitó, el personal de Banamex respondió que ella podría solicitar un redictamen en el cual deberá anexar cada una de las evidencias que respalden su caso y que pase nuevamente a revisión.

No obstante, en caso de que el resultado de esta investigación nuevamente no salga a su favor, Brizanya puede levantar un reporte con la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE) del banco.

En caso de que este organismo dictaminara un fallo en su contra, la última instancia a la que podría acudir sería la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), organismo que se encargaría de brindarle asistencia gratuita en contra del banco. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

De acuerdo con diversos testimonios en redes sociales, este modus operandi afecta cada vez a más mexicanos que descubren un aumento inesperado en el saldo de sus cuentas.

Y con el fin de evitar que pongas en riesgo tus finanzas. En esta ocasión, en DeDinero te explicamos cómo evitar ser víctima de este fraude y qué hacer si recibes una transferencia no reconocida.

Recibes dinero por error en tu cuenta: esta es la trampa que te puede llevar a la cárcel

Aunque recibir un dinerito extra abre la posibilidad de poder liquidar alguna deuda o incluso de hacer aquella compra que tanto se deseaba, cuando este proviene de una transferencia no reconocida, lo común sería devolver dicho capital; sin embargo, es ahí en donde está la trampa.

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Conocido como la estafa triangular, este método delictivo no solo ha comenzado a cobrar a sus primeras víctimas en México, sino que autoridades de otras naciones, como la Dirección de Ciberseguridad de la Policía Nacional de República Dominicana, han alertado a su población para que evite caer en esta estafa.

Pero, ¿cómo funciona la estafa triangular? De acuerdo con el organismo financiero de origen argentino “Naranja X”, los delincuentes suelen enviarle a un desconocido cierta cantidad de dinero, para posteriormente contactarlo y decirle que envió dicho capital por error, por lo que piden de manera cordial que pueda devolver el monto; sin embargo, el estafador solicita que la devolución se haga a otra cuenta bancaria.

Y aunque pareciera que no hay peligro alguno, la realidad es que este mecanismo es comúnmente utilizado para desviar fondos ilícitos, por lo que, en caso de devolver dicho capital a otra cuenta, podrías estar colaborando sin saberlo en un acto delictivo.

De acuerdo con el abogado especializado en negocios, Jorge Cervantes, las personas víctimas de este fraude terminan con un proceso judicial en su contra, ya que en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal se explica que en México se consideran como actos de lavado de dinero las operaciones con recursos de procedencia ilícita, lo cual es castigado por la ley con hasta 15 años de prisión.

Pero ¿por qué podrías ir a prisión sin haber hecho nada? El abogado Jorge Cervantes explica que, al tener tu cuenta vinculada a este tipo de operaciones ilícitas, tendrás que demostrar tu inocencia. No obstante, debes contemplar que este proceso suele implicar una importante inversión de tiempo, dinero e incluso de representación legal.

¿Qué debo hacer si recibí una transferencia por error?

De acuerdo con este abogado, Naranja X y la Policía de República Dominicana, lo primero que debes hacer, a pesar de que el estafador te contacte, es no devolver el dinero de manera inmediata y procurar no utilizar dicho capital.

Posteriormente, deberás ponerte en contacto con tu banco para levantar un reporte, dejando una constancia de cada uno de los procesos por escrito.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que todas las entidades bancarias reguladas en México cuentan con los mecanismos para resolver los errores de transferencia, sin que el afectado tenga que desembolsar un solo peso.

No obstante, a pesar del problema legal que este tipo de operaciones puede representar, la rapidez es algo que se debe evitar, por lo que, en caso de recibir una transferencia por error, mantén la calma y deja que el banco solucione la situación. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Ya sea por falta de uso o por un manejo inadecuado del plástico, son acciones que pueden traerte consecuencias inesperadas. Por ello, la Condusef nos invita a conocer a detalle los términos y condiciones de los productos financieros que contratamos.

Sin embargo, si te gustaría conocer las razones por las que los bancos y las fintechs como DiDi, Plata, Nu, BBVA y más pueden llegar a bloquear o cancelar tu tarjeta de crédito, en esta ocasión en DeDinero te las compartimos.

Las razones por las que BBVA, NU, Santander y DiDi te cancelan o bloquean tu tarjeta

Las tarjetas de crédito no solo son la herramienta perfecta para construir nuestro historial crediticio, sino que también son aquellas aliadas ideales que nos dan la oportunidad de financiar bienes y servicios sin necesidad de liquidez inmediata.

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Además, al ser utilizadas de forma adecuada, los bancos nos abren la puerta a nuevas líneas de crédito con tasas preferenciales y beneficios exclusivos.

No obstante, el uso correcto de estos productos va más allá del pago en tiempo y forma de las deudas, por lo que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos explica que, antes de contratar cualquier tarjeta de crédito, es importante conocer a detalle los términos y condiciones de las tarjetas, ya que un mal uso de estos plásticos puede derivar en su bloqueo o cancelación.

De acuerdo con el Banco de México (Banxico), las instituciones que emiten las tarjetas de crédito pueden cancelar el contrato o bloquear el uso del plástico en caso de que el usuario no cumpla con los términos estipulados en el contrato.

Es por ello que, si cuentas con una o varias tarjetas de crédito, conviene que nuevamente leas sus términos y condiciones, para que evites su bloqueo, suspensión o cancelación, pues podrías estar incumpliendo alguno de los siguientes puntos:

Dejar de pagar

La acumulación de pagos vencidos no solo provocará que los intereses y comisiones aumenten el monto de tu deuda inicial, sino que también te traerá como consecuencia que la entidad emisora del plástico te restrinja el uso de tu línea de crédito.

¡Ojo! Que el banco o fintech te bloquee el plástico no quiere decir que ya te haya perdonado tu deuda y que esta ya haya desaparecido, ya que tu saldo pendiente continuará hasta que lo liquides.

Incumplimiento del contrato

En caso de que el organismo financiero detecte movimientos u operaciones inusuales, sospechosas o de carácter fraudulento, estas pueden bloquear o inclusive cancelar el producto por mal manejo.

Un ejemplo de esto es Nu, que en el apartado 8.2 de sus términos y condiciones estipula tres conductas que considera irregulares y que derivan en la cancelación o bloqueo de la tarjeta:

• Cash out: Simular compras en una terminal de punto de venta (TPV) para obtener efectivo.
• Apuestas: Realizar transacciones en establecimientos de apuestas.
• Compraventa de activos: Operaciones de compraventa de activos financieros o criptoactivos no autorizados.

De igual forma, DiDi manifiesta que les cancelará las tarjetas de crédito a aquellos usuarios que dejen de pagar el plástico o que solo cubran más de los pagos mínimos indicados en el estado de cuenta, si se detecta que utilizan el plástico recurrentemente para el autofondeo o han compartido información falsa en el trámite del producto.

Movimientos sospechosos

Con el fin de proteger tus finanzas, los bancos suelen realizar monitoreo de los productos que contrataste; por ejemplo, si llegas a viajar al extranjero y no le informaste al banco de este viaje, es probable que cuando intentes pagar con tu tarjeta, la operación no sea exitosa, ya que, como medida de seguridad, el organismo financiero bloqueará temporalmente el plástico.

Asimismo, esta acción preventiva se aplicará en caso de que llegues a detectar movimientos no reconocidos y te comuniques con el banco para levantar un reporte. Al instante de la comunicación, el plástico quedará bloqueado y posteriormente cancelado, pues se otorgará una nueva tarjeta.

No uso del plástico

Aunque pienses que no utilizar el plástico sea una buena opción para evitar deudas, déjame decirte que hay entidades bancarias que, ante la inactividad, suelen bloquear el plástico e incluso, en algunas ocasiones, pueden llegar a cancelar la tarjeta. No obstante, antes de ejecutar la acción, se te informará sobre este proceso mediante los datos de contacto que hayas compartido.

En caso de que no utilices una tarjeta de manera frecuente, vale la pena que revises si realmente te conviene tenerla, ya que algunas entidades bancarias o fintech suelen cobrar penalizaciones por inactividad.

Recuerda que ninguna tarjeta de crédito es mala, pues su efectividad dependerá del uso que le des; es por ello que Condusef nos exhorta a elegir únicamente plásticos y productos crediticios que se adapten a nuestras posibilidades y necesidades, por lo que antes de contratar algo, vale la pena revisar a detalle los cargos y comisiones y no solo dejarse llevar por los beneficios. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.