Sin embargo, muchas personas están en contra de este requerimiento, ya que consideran que las finanzas personales son un tema privado y creen que esta práctica es ilegal.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explicamos si es legal que una empresa revise tu estatus en el Buró de Crédito para decidir si te contrata o no.

¿Te piden Buró de Crédito para trabajar? Esto dice la ley sobre si es legal

Si bien es común que los bancos, las tiendas departamentales o alguna entidad financiera recurran a revisar tu historial crediticio para determinar si se te otorga o no un producto crediticio, es inusual que las empresas consulten tu estatus crediticio para determinar si se te contrata o no.

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Sin embargo, una de las justificaciones que estos organismos utilizan es que, si los candidatos mantienen un buen estatus financiero, quiere decir que son responsables, organizados y confiables.

No obstante, hay que decir que esto no siempre es verdad, ya que el tener una deuda o un historial crediticio negativo o regular no quiere decir siempre que la persona sea irresponsable, poco ética o incapaz de llevar a cabo las tareas laborales.

Hay que considerar que en muchas ocasiones, los atrasos de los pagos se derivan de urgencias médicas, pérdida de empleo, reducción de los ingresos o algún imprevisto. Es por ello que a muchos mexicanos les surge la pregunta: ¿Es legal que te pidan el Buró de Crédito para un empleo?

Dentro de la Ley Federal del Trabajo (LFT), se manifiesta que en las empresas no debe existir ningún acto que se considere como discriminatorio o que atente contra la dignidad de las personas. De hecho, justo en el artículo 3, se detalla la prohibición de la discriminación por condiciones económicas.

No obstante, visualizar el historial crediticio durante una contratación no es completamente ilegal. Lo clave es conocer cómo se obtiene, se utiliza y se decide con base en él. Al tratarse de datos personales, su manejo debe cumplir estrictamente con las leyes de protección de datos.

Y es que no es decir simplemente que existe un “vacío legal”, como manifiestan muchos creadores de contenido, pues es conveniente analizar cada uno de los casos, ya que no es igual solicitar la información del candidato, quien se postuló para un puesto en el que se administren recursos, que utilizar esta información como filtro discriminatorio.

Es importante que comprendas que, si una empresa descarta a un postulante solo por su situación económica actual, estaría cometiendo un acto discriminatorio, el cual puede denunciarse.

¿Te piden Buró de Crédito en una entrevista? Esto debes hacer

En caso de que la empresa te pida información de tu historial crediticio para el proceso de contratación, puedes contemplar las siguientes medidas para hacer valer tus derechos y conocer la finalidad del uso de esta información.

Verifica tu historial para conocer la información que aparecerá en el registro; de esta manera también podrás detectar posibles errores.

Antes de que entregues o des autorización para verificar tu información crediticia, pregunta a la empresa para qué se necesita consultar tu estatus, si es indispensable la consulta para el puesto, qué información se tomará en cuenta y quiénes tendrán acceso a esta. Las respuestas a estas preguntas podrán ayudarte a saber si la empresa es discriminatoria o no y cómo será tratada tu información.

En caso de que consideres que existe o existió algún filtro discriminatorio, puedes solicitar la asistencia de la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (Profedet) o del Consejo Nacional para Prevenir la Discriminación (CONAPRED).

Toma en cuenta que hay empresas que pueden solicitar información crediticia, pues las actividades a desempeñar están relacionadas con la relevancia del historial, como es el caso de las vacantes en bancos, seguros o empresas con funciones financieras especializadas. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Cabe señalar que este proceso no es inmediato, pues tendrás que esperar uno o más años, dependiendo de la cantidad que debas. Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explico cuánto tiempo tendrás que esperar para que se elimine una deuda de $25,000 pesos o más y qué pasará después de que tu adeudo desaparezca.

¿Cuánto tarda en borrarse una deuda mayor a $25,000 de tu Buró y cuándo te darán otra tarjeta?

Para comenzar, es momento de que sigas creyendo el mito de que el Buró de Crédito es una "lista negra", pues este registro no es un castigo eterno que te cierra las puertas a nuevos préstamos.

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Tal como lo hemos compartido en otras ocasiones en DeDinero, este registro no es un padrón de deudores, sino un historial que recopila de manera ordenada y segura toda la información sobre tu comportamiento crediticio.

Por obvias razones, si tienes un mal manejo de tus tarjetas o préstamos, en esta base de datos se registrará cada uno de estos movimientos, los cuales serán consultados por los bancos y más instituciones financieras, que posiblemente no se arriesguen a otorgarte una línea de crédito.

No obstante, si tu historial se ha visto manchado por algunas deudas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que podrías tener una segunda oportunidad, ya que después de cierto tiempo, el historial queda limpio, lo que podría abrirte la puerta a una nueva línea de crédito.

Pero, ¿cuánto tiempo hay que esperar para que las deudas de $25,000 pesos o más se eliminen? De acuerdo con las sociedades crediticias como Buró de Crédito o Círculo de Crédito, la deuda no permanecerá eternamente; sin embargo, si tu adeudo supera los $10,000 pesos, tendrías que esperar un poco más de 6 años para que esta se elimine.

Para que sepas exactamente cuánto tendrías que esperar para que tu deuda se elimine, puedes consultar la siguiente tabla:

• Deudas menores de 25 UDIS (aproximadamente $219.92 pesos) se eliminan después de 1 año.
• Adeudos de entre 25 a 500 UDIS (hasta aprox. $4,398.48): se eliminan después de 2 años.
• Deudas de 500 a 1,000 UDIS (hasta aprox. $8,796.96): se eliminan después de 4 años.
• Deudas de más de 1,000 UDIS: se eliminan después de 6 años, siempre que la deuda no esté relacionada con fraude ni exista un juicio.

¿Por qué las deudas en Buró se calculan en UIS?

De acuerdo con la Condusef, las deudas en el Buró de Crédito se calculan en UDIS (Unidades de Inversión) para que el tiempo que tardan en borrarse los malos registros no pierda su valor real frente a la inflación con el paso de los años.

Por otro lado, este organismo omite explicar que, en caso de retrasos o incumplimientos, no es necesario esperar a que la deuda desaparezca para mejorar el historial. Al ponerse al corriente, la operación se reflejará en la base de datos, mostrando un comportamiento de pago puntual, dándote una nueva oportunidad para obtener una línea de crédito.

¡Ojo! Es importante que consideres que la recuperación no es inmediata, ya que el historial refleja tu comportamiento financiero y las instituciones pueden considerar tu trayectoria al evaluar nuevas solicitudes.

Asimismo, contempla que, a pesar de que tu deuda con alguna institución financiera se haya eliminado, es posible que algunos bancos u organismos no asuman el riesgo de brindarte una línea de crédito de manera inmediata; no obstante, podrán ofrecerte opciones conocidas como tarjetas de crédito garantizadas, las cuales funcionan como cualquier TDC; la única diferencia es que el monto del crédito del plástico dependerá del depósito que dejes en garantía. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.