No obstante, de acuerdo con los motores de búsqueda de Google, una de las dudas más frecuentes entre los mexicanos preocupados por su historial crediticio es qué sucede con las deudas mayores o iguales a $10,000 pesos.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explicamos qué pasa en estos casos.

¿Tienes una deuda mayor a 10 mil pesos? Esto es lo que pasa con tu historial en el Buró de Crédito

Tener una deuda con el banco puede generar cierta preocupación; no obstante, cuando el endeudamiento supera los $10,000 pesos, la angustia aumenta, ya que las afectaciones al historial crediticio serán mayores, lo que tendrá un impacto en las posibilidades de obtener nuevos financiamientos.

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No obstante, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos recuerda una buena noticia: no todas las deudas permanecen en el historial crediticio por siempre.

Cabe destacar que el tiempo para que puedan desaparecer estas deudas depende del monto y de las condiciones establecidas por la ley; asimismo, se contempla si existe algún proceso judicial o fraude relacionado con el crédito.

No obstante, antes de continuar, es importante dejar en claro que el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) en la cual se registra el comportamiento de pago de las personas y empresas.

Ojo, su función no es castigar a quienes tienen deudas, sino recopilar información sobre la manera en que administran sus créditos, por lo que deja de creer el mito que dice que el buró es una lista negra de la cual no podrás salir.

En este historial quedan registrado cada uno de los productos que solicitamos, como las tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos hipotecarios, financiamientos automotrices e incluso algunos servicios, como planes de telefonía.

¿Qué ocurre si tienes una deuda de más de 10 mil pesos?

Por ejemplo, supongamos que solicitaste una tarjeta de crédito o departamental, y por alguna circunstancia dejaste de pagarla. La Condusef nos explica que justo cuando hay un atraso con los pagos, comienzan a reflejarse estos en el historial crediticio.

En términos generales, esto implica: después de aproximadamente 90 días de impago, la cuenta puede reportarse como vencida, y ante el incumplimiento de los plazos pactados, se comienza a afectar nuestra calificación crediticia.

Es justo en estos momentos cuando las entidades financieras inician con las acciones de cobranza. Si el incumplimiento persiste, estos organismos suelen vender la deuda a un despacho de cobranza especializado y, en algunos casos, promueven un juicio mercantil.

¿Cuánto tiempo permanece una deuda de $10,000 pesos en Buró de Crédito?

Como te mencionamos hace un momento, el tiempo que una deuda permanezca en el Buró dependerá del monto, el cual se calcula en Unidades de Inversión (UDIS).

En este caso, las deudas de $10,000 pesos o más comúnmente rebasan las 1,000 UDIS, por lo que, contemplando los tabuladores de las sociedades crediticias, el registro de estos endeudamientos puede eliminarse después de los seis años.

No obstante, es importante que se considere que la deuda cumpla con las siguientes condiciones:

• Que no exista un proceso judicial relacionado con la deuda.
• No haya fraude comprobado por parte del titular del crédito.

Por otro lado, considera que el plazo para la desaparición del registro comienza a contar desde que se hace el primer reporte de incumplimiento, no desde la fecha en que se contrató el crédito.

¿Hay deudas que no se eliminan del Buró de Crédito?

De acuerdo con las sociedades crediticias, existen ciertos endeudamientos en los que estos registros permanecen por más tiempo o inclusive no se eliminan debido a sus condiciones, como son los siguientes casos:

• La deuda supera las 400,000 UDIS ($3,516,000 pesos aproximadamente)
• Existe un proceso judicial activo.
• Se acredita un caso de fraude.

¿Vale la pena pagar una deuda aunque ya esté en el Buró de Crédito?

Si bien ya existirá un registro sobre el endeudamiento y este permanecerá durante el tiempo estipulado, el haber liquidado la deuda generará mayor confianza entre los organismos financieros que el tener adeudos pendientes.

Asimismo, contempla que el mantener un comportamiento financiero responsable permite recuperar gradualmente el score crediticio y aumenta las posibilidades de obtener nuevos financiamientos en el futuro. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Cabe recordar que contar con un puntaje desfavorable dificulta el acceso a productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos hipotecarios o automotrices.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te aclaramos si este supuesto borrón de deudas es real o solo un mito.

¿Se borran tus deudas de Buró de Crédito en agosto y septiembre? La verdad del rumor

Para comenzar, es importante que dejes de creer el mito de que estar en Buró de Crédito, es similar a estar en una “lista negra” de la cual es difícil salir, ya que la realidad es otra.

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De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el famoso Buró de Crédito es una base de datos en la que se registra el comportamiento financiero de cada uno de nosotros, incluyendo tanto los pagos puntuales como los atrasos o incumplimientos.

Es por ello que en México operan dos organismos regulados que se encargan de conjuntar estos datos, como son Buró de Crédito y Circolo de Crédito. Ambas entidades, manifiestan que tener un historial crediticio es positivo, obvio, siempre y cuando en este se refleje un manejo responsable de los créditos, ya que esto facilita el acceso a nuevos financiamientos con mejores condiciones.

No obstante, cuando llegamos a atrasarnos constantemente, o dejamos de pagar una deuda, el historial se ve afectado y las instituciones financieras pueden rechazar futuras solicitudes de crédito.

Por otro lado, aunque muchas personas pueden llegar a creer que las deudas y las malas calificaciones duran para siempre, la realidad es otra. Ya que las Sociedades de Información Crediticia en México establecen que ciertos registros negativos se eliminan de forma automática. Esto ocurre una vez que transcurra cierto tiempo y que no exista algún fraude ni un proceso judicial relacionado con este.

¿Pero entonces realmente van a desaparecer las deudas del Buró de Crédito en agosto?

Como te mencionamos hace un momento, tu deuda no se quedará en este registro de por vida y, en determinado tiempo, los bancos te podrán dar una segunda oportunidad. Sin embargo, es importante que consideres que estas irán desapareciendo poco a poco, dependiendo del monto que debas.

Para que tengas un ejemplo más exacto del tiempo que tardará tu deuda en desaparecer, estos son los plazos:

• Menos de 25 UDIS (aproximadamente $219.92 pesos) se eliminan después de 1 año.
• De 25 a 500 UDIS (hasta aproximadamente $4,398.48 pesos): se eliminan después de 2 años.
• De 500 a 1,000 UDIS (hasta aproximadamente $8,796.96 pesos): se eliminan después de 4 años.
• Más de 1,000 UDIS se eliminan después de 6 años, siempre que la deuda no esté relacionada con fraude o un juicio.

Esto quiere decir que, si durante este mes de agosto o en septiembre tu deuda ya cumplió el tiempo mencionado, esta desaparecerá de manera automática de tu historial crediticio, por lo que podrías solicitar una tarjeta a otro organismo.

No obstante, toma en cuenta que hay organismos financieros que no te aprobarán el producto por falta de historial, por lo que podrías solicitar una tarjeta garantizada o una departamental, con la cual puedas sumar puntos positivos a tu score.

¿Se puede limpiar el Buró de Crédito más rápido?

Aunque no existe una fórmula mágica para mejorar tu historial, sí existen métodos legales que podrán ayudarte, y son los siguientes:

Liquidar los adeudos pendientes. Aunque el registro permanezca durante un tiempo, pagar la deuda mejora tu perfil financiero.

Negociar con la institución financiera. En muchos casos es posible obtener descuentos o facilidades de pago.

Solicitar una aclaración: Si detectas información incorrecta en tu reporte, puedes presentar una reclamación para que sea revisada.

¡Ojo! Aunque en Internet o en redes sociales circula información de supuestos gestores que te ayudarán a limpiar tu historial, la Condusef nos invita a desconfiar de ellos, ya que ninguna persona puede eliminar deudas del Buró de Crédito en cuestión de días a cambio de dinero. Si alguien lo promete, probablemente se trate de un fraude.

¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas?

Este tipo de tarjeta opera como un plástico de crédito tradicional, solo que para obtener cierta línea de crédito, es necesario realizar un depósito en garantía. Tras realizar movimientos con estas, se irá generando o reparando el historial, además de ofrecer beneficios similares a los de una tarjeta de crédito tradicional, como son los meses sin intereses y accesos a promociones exclusivas.

Por último, la Condusef nos invita a desarrollar y mantener buenos hábitos financieros y cumplir con nuestras obligaciones; estas acciones nos ayudarán a mejorar nuestro perfil y, en caso de tener un adeudo pendiente, también desaparecerán estos incumplimientos en Buró, conforme al plazo ya mencionado. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.