De acuerdo con diversos testimonios en redes sociales, este modus operandi afecta cada vez a más mexicanos que descubren un aumento inesperado en el saldo de sus cuentas.

Y con el fin de evitar que pongas en riesgo tus finanzas. En esta ocasión, en DeDinero te explicamos cómo evitar ser víctima de este fraude y qué hacer si recibes una transferencia no reconocida.

Recibes dinero por error en tu cuenta: esta es la trampa que te puede llevar a la cárcel

Aunque recibir un dinerito extra abre la posibilidad de poder liquidar alguna deuda o incluso de hacer aquella compra que tanto se deseaba, cuando este proviene de una transferencia no reconocida, lo común sería devolver dicho capital; sin embargo, es ahí en donde está la trampa.

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Conocido como la estafa triangular, este método delictivo no solo ha comenzado a cobrar a sus primeras víctimas en México, sino que autoridades de otras naciones, como la Dirección de Ciberseguridad de la Policía Nacional de República Dominicana, han alertado a su población para que evite caer en esta estafa.

Pero, ¿cómo funciona la estafa triangular? De acuerdo con el organismo financiero de origen argentino “Naranja X”, los delincuentes suelen enviarle a un desconocido cierta cantidad de dinero, para posteriormente contactarlo y decirle que envió dicho capital por error, por lo que piden de manera cordial que pueda devolver el monto; sin embargo, el estafador solicita que la devolución se haga a otra cuenta bancaria.

Y aunque pareciera que no hay peligro alguno, la realidad es que este mecanismo es comúnmente utilizado para desviar fondos ilícitos, por lo que, en caso de devolver dicho capital a otra cuenta, podrías estar colaborando sin saberlo en un acto delictivo.

De acuerdo con el abogado especializado en negocios, Jorge Cervantes, las personas víctimas de este fraude terminan con un proceso judicial en su contra, ya que en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal se explica que en México se consideran como actos de lavado de dinero las operaciones con recursos de procedencia ilícita, lo cual es castigado por la ley con hasta 15 años de prisión.

Pero ¿por qué podrías ir a prisión sin haber hecho nada? El abogado Jorge Cervantes explica que, al tener tu cuenta vinculada a este tipo de operaciones ilícitas, tendrás que demostrar tu inocencia. No obstante, debes contemplar que este proceso suele implicar una importante inversión de tiempo, dinero e incluso de representación legal.

¿Qué debo hacer si recibí una transferencia por error?

De acuerdo con este abogado, Naranja X y la Policía de República Dominicana, lo primero que debes hacer, a pesar de que el estafador te contacte, es no devolver el dinero de manera inmediata y procurar no utilizar dicho capital.

Posteriormente, deberás ponerte en contacto con tu banco para levantar un reporte, dejando una constancia de cada uno de los procesos por escrito.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que todas las entidades bancarias reguladas en México cuentan con los mecanismos para resolver los errores de transferencia, sin que el afectado tenga que desembolsar un solo peso.

No obstante, a pesar del problema legal que este tipo de operaciones puede representar, la rapidez es algo que se debe evitar, por lo que, en caso de recibir una transferencia por error, mantén la calma y deja que el banco solucione la situación. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Ya sea por falta de uso o por un manejo inadecuado del plástico, son acciones que pueden traerte consecuencias inesperadas. Por ello, la Condusef nos invita a conocer a detalle los términos y condiciones de los productos financieros que contratamos.

Sin embargo, si te gustaría conocer las razones por las que los bancos y las fintechs como DiDi, Plata, Nu, BBVA y más pueden llegar a bloquear o cancelar tu tarjeta de crédito, en esta ocasión en DeDinero te las compartimos.

Las razones por las que BBVA, NU, Santander y DiDi te cancelan o bloquean tu tarjeta

Las tarjetas de crédito no solo son la herramienta perfecta para construir nuestro historial crediticio, sino que también son aquellas aliadas ideales que nos dan la oportunidad de financiar bienes y servicios sin necesidad de liquidez inmediata.

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Además, al ser utilizadas de forma adecuada, los bancos nos abren la puerta a nuevas líneas de crédito con tasas preferenciales y beneficios exclusivos.

No obstante, el uso correcto de estos productos va más allá del pago en tiempo y forma de las deudas, por lo que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos explica que, antes de contratar cualquier tarjeta de crédito, es importante conocer a detalle los términos y condiciones de las tarjetas, ya que un mal uso de estos plásticos puede derivar en su bloqueo o cancelación.

De acuerdo con el Banco de México (Banxico), las instituciones que emiten las tarjetas de crédito pueden cancelar el contrato o bloquear el uso del plástico en caso de que el usuario no cumpla con los términos estipulados en el contrato.

Es por ello que, si cuentas con una o varias tarjetas de crédito, conviene que nuevamente leas sus términos y condiciones, para que evites su bloqueo, suspensión o cancelación, pues podrías estar incumpliendo alguno de los siguientes puntos:

Dejar de pagar

La acumulación de pagos vencidos no solo provocará que los intereses y comisiones aumenten el monto de tu deuda inicial, sino que también te traerá como consecuencia que la entidad emisora del plástico te restrinja el uso de tu línea de crédito.

¡Ojo! Que el banco o fintech te bloquee el plástico no quiere decir que ya te haya perdonado tu deuda y que esta ya haya desaparecido, ya que tu saldo pendiente continuará hasta que lo liquides.

Incumplimiento del contrato

En caso de que el organismo financiero detecte movimientos u operaciones inusuales, sospechosas o de carácter fraudulento, estas pueden bloquear o inclusive cancelar el producto por mal manejo.

Un ejemplo de esto es Nu, que en el apartado 8.2 de sus términos y condiciones estipula tres conductas que considera irregulares y que derivan en la cancelación o bloqueo de la tarjeta:

• Cash out: Simular compras en una terminal de punto de venta (TPV) para obtener efectivo.
• Apuestas: Realizar transacciones en establecimientos de apuestas.
• Compraventa de activos: Operaciones de compraventa de activos financieros o criptoactivos no autorizados.

De igual forma, DiDi manifiesta que les cancelará las tarjetas de crédito a aquellos usuarios que dejen de pagar el plástico o que solo cubran más de los pagos mínimos indicados en el estado de cuenta, si se detecta que utilizan el plástico recurrentemente para el autofondeo o han compartido información falsa en el trámite del producto.

Movimientos sospechosos

Con el fin de proteger tus finanzas, los bancos suelen realizar monitoreo de los productos que contrataste; por ejemplo, si llegas a viajar al extranjero y no le informaste al banco de este viaje, es probable que cuando intentes pagar con tu tarjeta, la operación no sea exitosa, ya que, como medida de seguridad, el organismo financiero bloqueará temporalmente el plástico.

Asimismo, esta acción preventiva se aplicará en caso de que llegues a detectar movimientos no reconocidos y te comuniques con el banco para levantar un reporte. Al instante de la comunicación, el plástico quedará bloqueado y posteriormente cancelado, pues se otorgará una nueva tarjeta.

No uso del plástico

Aunque pienses que no utilizar el plástico sea una buena opción para evitar deudas, déjame decirte que hay entidades bancarias que, ante la inactividad, suelen bloquear el plástico e incluso, en algunas ocasiones, pueden llegar a cancelar la tarjeta. No obstante, antes de ejecutar la acción, se te informará sobre este proceso mediante los datos de contacto que hayas compartido.

En caso de que no utilices una tarjeta de manera frecuente, vale la pena que revises si realmente te conviene tenerla, ya que algunas entidades bancarias o fintech suelen cobrar penalizaciones por inactividad.

Recuerda que ninguna tarjeta de crédito es mala, pues su efectividad dependerá del uso que le des; es por ello que Condusef nos exhorta a elegir únicamente plásticos y productos crediticios que se adapten a nuestras posibilidades y necesidades, por lo que antes de contratar algo, vale la pena revisar a detalle los cargos y comisiones y no solo dejarse llevar por los beneficios. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Sin embargo, ¿qué pasa cuando haces tus pagos puntuales y notas que las deudas no bajan? Antes de culpar al sistema del banco, conviene revisar tu estado de cuenta, ya que el problema suele estar en los montos reflejados en dicho documento.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explicamos por qué tus deudas no bajan a pesar de que las pagues puntualmente y qué puedes hacer para reducirlas de verdad.

¿Pagas tu tarjeta a tiempo y la deuda no baja? Conoce el error que eleva tu saldo sin notarlo

Para comenzar, es importante que recuerdes que el estado de cuenta es el documento en el cual se resumen cada uno de los movimientos, transacciones y saldo de tu cuenta durante un periodo específico.

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En el caso de los estados de cuenta de las tarjetas de crédito, podrás ver un desglose de cada una de las compras hechas, si estas fueron diferidas y lo que debes pagar antes de la fecha límite.

Asimismo, contempla que en el documento aparecerán dos montos a pagar: pago mínimo y pago para no generar intereses; aunque ambas opciones son permitidas por los bancos y fintechs, con el fin de mantener la cuenta al corriente, cubrir solo el monto mínimo, no garantiza que esté bajando la deuda, ya que esta operación provoca que una parte del capital que abones, se destine solo a los intereses y otros cargos, mientras que el saldo principal disminuye poco o incluso nada.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda pagar solo el monto mínimo cuando se tengan problemas financieros y no se cuente con los recursos suficientes para cubrir la deuda completa; si bien se generarán ciertos intereses, se podrá mantener “limpio” el historial crediticio.

Por otro lado, otra de las razones por las que las deudas no bajan a pesar de que se paguen, es por la falta de conocimiento de las tarjetas que se hayan contratado; es por ello que la Condusef recomienda no solo elegir una TDC por los beneficios, sino analizar y conocer las comisiones, condiciones y cargos sujetos al plástico.

Y es que, dentro del amplio mercado de tarjetas de crédito, algunos de estos productos tienen como condición principal la realización de un mínimo de operaciones o consumo mensual; esto con el fin de evitar ciertas penalizaciones o el cobro de la anualidad. Sin embargo, muchas veces lo que ocurre es que las personas solo se dejan llevar por el límite de crédito y los beneficios que los plásticos dan, y dejan a un lado las condiciones de la tarjeta.

Aunque en un inicio estos cargos pueden parecer “pequeños” e insignificantes, la realidad es que al final del año pueden representar un monto considerable, especialmente si no se identificaron y se procuró que una deuda de pocos pesos dejara estragos de miles de pesos.

Por último, la Condusef explica que otra de las razones por las cuales las deudas no disminuyen es por culpa de los intereses moratorios y otros gastos de cobranza, los cuales llegan a elevar rápidamente las deudas; esto, como consecuencia del pago tardío de la tarjeta.

Es por ello que las entidades bancarias nos recuerdan que no solo basta con saber el monto que gastamos, sino que también es importante conocer cuánto es lo que nos cuesta mantener una deuda.

¿Qué puedo hacer para que mi deuda realmente baje?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros explica que, para comenzar a reducir una deuda, el primer paso es conocer el estatus de esta, analizar nuestras finanzas y modificar nuestra estrategia de pago.

Por ejemplo, si estamos en un nivel en el cual tenemos deudas de diversas tarjetas, una de las recomendaciones de la Condusef es enfocarse en la deuda con mayor porcentaje de interés e ir pagando la misma antes que las restantes, de tal forma que nuestro historial no se vea afectado.

Aunque, por otro lado, si el adeudo ya supera tu capacidad de pago, lo ideal es acercarse a la entidad financiera para que esta te pueda ofrecer una reestructuración o un plan de pagos, el cual te permita liquidar dicho saldo bajo nuevas condiciones.

En caso de que tus finanzas no estén en números rojos, procura pagar el monto para no generar intereses; de esta forma, tu deuda realmente bajará. Asimismo, en caso de que tu plástico requiera de ciertas operaciones al mes y por cierto monto, procura cubrirlo; de esta forma, podrás sacarle provecho a los beneficios del plástico, sin tirar tu dinero a la basura.

Es importante recordar que una tarjeta de crédito no debe ser un problema financiero, ya que, según la Condusef, la efectividad de estas depende del uso que les demos nosotros, por lo que no existen las tarjetas de crédito malas. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

Y es que la vida matrimonial no solo conlleva sentimientos y proyectos en común; también conlleva responsabilidades económicas. De hecho, la primera decisión financiera es conjunta; incluso antes de darse el anillo, es elegir el régimen patrimonial, que es básicamente si deciden casarse por bienes mancomunados o separados.

Es por ello que, si tú y tu pareja ya están planeando casarse, pero aún no deciden qué régimen patrimonial les conviene más, en DeDinero les explicamos las diferencias entre cada uno y cuál es la mejor opción para ustedes.

La razón por la que casarte sin definir tus bienes destruye tus finanzas y tu matrimonio

Es importante que, antes de elegir el régimen patrimonial por el cual contrajeron nupcias, sepan las diferencias entre estos, ya que de lo contrario, podrían lamentar su decisión a futuro en caso de un fallecimiento o muerte.

Bienes mancomunados

También conocido como sociedad conyugal, en este régimen se establece que cada una de las propiedades o bienes adquiridos durante el matrimonio pertenece a ambos cónyuges, de acuerdo con las condiciones que se establezcan en las capitulaciones matrimoniales.

El Colegio Nacional del Notariado Mexicano manifiesta que, al casarse, la pareja puede establecer acuerdos sobre la administración de sus bienes, así como sobre determinados aspectos relacionados con el dinero y las propiedades.

Asimismo, con respecto a las deudas, aquellas que alguno de los cónyuges haya adquirido antes de casarse, en principio, corresponden a quien las contrajo. Sin embargo, las obligaciones adquiridas durante el matrimonio pueden tener implicaciones para ambos, dependiendo de la naturaleza de la deuda y de lo establecido en el régimen patrimonial y las capitulaciones matrimoniales.

No obstante, no todos los bienes adquiridos durante el matrimonio necesariamente forman parte de la sociedad conyugal. Por ejemplo, las herencias y algunas donaciones pueden quedar excluidas, de acuerdo con las disposiciones legales aplicables.

¿Qué significa esto? Si durante el matrimonio recibes una herencia de tus padres, abuelos u otro familiar, ese bien puede mantenerse como propiedad individual y no necesariamente tendría que dividirse en caso de divorcio.

Separación de bienes

A diferencia del régimen anterior, en este cada cónyuge conserva la propiedad y administración de los bienes que adquiera, tanto antes como durante el matrimonio.

Es decir, si compras una casa, un automóvil o cualquier otro bien a tu nombre, en principio este será de tu propiedad. Lo mismo ocurre con los bienes que adquiera tu pareja.

En el caso de las deudas, cada persona responde por las obligaciones que contrae a título personal. Por ello, una deuda adquirida exclusivamente por uno de los cónyuges no necesariamente obliga al otro a pagarla, aunque existen excepciones y situaciones específicas que deben revisarse conforme a la legislación aplicable.

¿Qué régimen patrimonial me conviene más?

No existe un régimen que sea mejor para todas las parejas. De acuerdo con la Condusef, la elección depende de la situación económica, patrimonial y personal de cada pareja.

Por eso, antes de acudir al Registro Civil y elegir un régimen patrimonial, es recomendable sentarse a hablar sobre dinero, ingresos, propiedades, deudas y proyectos a futuro.

También es importante definir qué bienes desean mantener como propios y cuáles están dispuestos a compartir, así como establecer acuerdos claros sobre la administración de las finanzas familiares.

Si alguno de los dos tiene deudas importantes o suele recurrir con frecuencia al crédito, este tema cobra todavía mayor relevancia. Hablarlo desde antes de casarse puede ayudar a evitar conflictos financieros y a tomar una decisión informada sobre la manera en que manejarán su patrimonio.

En cualquier caso, antes de elegir un régimen patrimonial, es recomendable conocer las reglas específicas que aplican en la entidad donde contraerán matrimonio y, si es necesario, consultar a un notario para entender las implicaciones legales de cada opción. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.