Cabe recordar que contar con un puntaje desfavorable dificulta el acceso a productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos hipotecarios o automotrices.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te aclaramos si este supuesto borrón de deudas es real o solo un mito.

¿Se borran tus deudas de Buró de Crédito en agosto y septiembre? La verdad del rumor

Para comenzar, es importante que dejes de creer el mito de que estar en Buró de Crédito, es similar a estar en una “lista negra” de la cual es difícil salir, ya que la realidad es otra.

Te invito a seguir nuestras últimas noticias todos los días dando clic aquí: https://news.google.com/home?hl=es-419&gl=MX&ceid=MX:es-419

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el famoso Buró de Crédito es una base de datos en la que se registra el comportamiento financiero de cada uno de nosotros, incluyendo tanto los pagos puntuales como los atrasos o incumplimientos.

Es por ello que en México operan dos organismos regulados que se encargan de conjuntar estos datos, como son Buró de Crédito y Circolo de Crédito. Ambas entidades, manifiestan que tener un historial crediticio es positivo, obvio, siempre y cuando en este se refleje un manejo responsable de los créditos, ya que esto facilita el acceso a nuevos financiamientos con mejores condiciones.

No obstante, cuando llegamos a atrasarnos constantemente, o dejamos de pagar una deuda, el historial se ve afectado y las instituciones financieras pueden rechazar futuras solicitudes de crédito.

Por otro lado, aunque muchas personas pueden llegar a creer que las deudas y las malas calificaciones duran para siempre, la realidad es otra. Ya que las Sociedades de Información Crediticia en México establecen que ciertos registros negativos se eliminan de forma automática. Esto ocurre una vez que transcurra cierto tiempo y que no exista algún fraude ni un proceso judicial relacionado con este.

¿Pero entonces realmente van a desaparecer las deudas del Buró de Crédito en agosto?

Como te mencionamos hace un momento, tu deuda no se quedará en este registro de por vida y, en determinado tiempo, los bancos te podrán dar una segunda oportunidad. Sin embargo, es importante que consideres que estas irán desapareciendo poco a poco, dependiendo del monto que debas.

Para que tengas un ejemplo más exacto del tiempo que tardará tu deuda en desaparecer, estos son los plazos:

• Menos de 25 UDIS (aproximadamente $219.92 pesos) se eliminan después de 1 año.
• De 25 a 500 UDIS (hasta aproximadamente $4,398.48 pesos): se eliminan después de 2 años.
• De 500 a 1,000 UDIS (hasta aproximadamente $8,796.96 pesos): se eliminan después de 4 años.
• Más de 1,000 UDIS se eliminan después de 6 años, siempre que la deuda no esté relacionada con fraude o un juicio.

Esto quiere decir que, si durante este mes de agosto o en septiembre tu deuda ya cumplió el tiempo mencionado, esta desaparecerá de manera automática de tu historial crediticio, por lo que podrías solicitar una tarjeta a otro organismo.

No obstante, toma en cuenta que hay organismos financieros que no te aprobarán el producto por falta de historial, por lo que podrías solicitar una tarjeta garantizada o una departamental, con la cual puedas sumar puntos positivos a tu score.

¿Se puede limpiar el Buró de Crédito más rápido?

Aunque no existe una fórmula mágica para mejorar tu historial, sí existen métodos legales que podrán ayudarte, y son los siguientes:

Liquidar los adeudos pendientes. Aunque el registro permanezca durante un tiempo, pagar la deuda mejora tu perfil financiero.

Negociar con la institución financiera. En muchos casos es posible obtener descuentos o facilidades de pago.

Solicitar una aclaración: Si detectas información incorrecta en tu reporte, puedes presentar una reclamación para que sea revisada.

¡Ojo! Aunque en Internet o en redes sociales circula información de supuestos gestores que te ayudarán a limpiar tu historial, la Condusef nos invita a desconfiar de ellos, ya que ninguna persona puede eliminar deudas del Buró de Crédito en cuestión de días a cambio de dinero. Si alguien lo promete, probablemente se trate de un fraude.

¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas?

Este tipo de tarjeta opera como un plástico de crédito tradicional, solo que para obtener cierta línea de crédito, es necesario realizar un depósito en garantía. Tras realizar movimientos con estas, se irá generando o reparando el historial, además de ofrecer beneficios similares a los de una tarjeta de crédito tradicional, como son los meses sin intereses y accesos a promociones exclusivas.

Por último, la Condusef nos invita a desarrollar y mantener buenos hábitos financieros y cumplir con nuestras obligaciones; estas acciones nos ayudarán a mejorar nuestro perfil y, en caso de tener un adeudo pendiente, también desaparecerán estos incumplimientos en Buró, conforme al plazo ya mencionado. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.