Sin embargo, en caso de que hayas dejado de hacer el pago de tu tarjeta o préstamo, tu score crediticio se verá afectado, lo que puede provocar que las instituciones financieras te nieguen nuevos financiamientos hasta que tu historial se limpie con el tiempo.

No obstante, una duda muy común entre los usuarios es: ¿Qué pasa si ya liquidé mi deuda, pero sigo teniendo una mala calificación? Pues llegaste al lugar correcto, ya que en esta ocasión en DeDinero te explicamos el paso a paso que debes hacer para eliminar esa mancha de tu historial crediticio.

Pagaste tu deuda, pero sigues en Buró de Crédito: Así puedes borrar la mancha de tu historial

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que en México existen dos encargados de recopilar el historial de pagos de las personas que han solicitado algún tipo de financiamiento.

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En este registro se reflejan los comportamientos financieros de cada uno de estos usuarios, por lo que es falso el mito de que el Buró de Crédito es un listado negro, en el cual solo aparecen los mexicanos con deudas.

Sin embargo, en caso de que una persona ya haya liquidado su endeudamiento y aún aparezca como moroso, es importante que sepas que esto es consecuencia de los siguientes puntos:

• La institución financiera aún no hace el reporte del pago.
• La sociedad crediticia aún no percibe la información actualizada.
• Se presentó un error en la parte administrativa del registro.

El proceso del finiquito de la deuda se llevó a cabo mediante una quita o descuento, lo que quiere decir que el adeudo no se liquidó por completo, lo que deja una anotación en el historial.

¿Cuánto tiempo tarda en reflejarse el pago?

Es importante que contemples que la actualización del pago no es inmediata, ya que, según la Condusef, las instituciones financieras tienen hasta 10 días naturales después del cierre del mes para reportar dichos pagos.

Tras la recepción de la información, las sociedades crediticias actualizan el historial de los usuarios en un plazo no mayor a 72 horas.

Toma en cuenta que el cambio puede verse reflejado hasta seis semanas después del pago, dependiendo de las fechas de corte y del momento en que la institución envíe la información.

¿Y si mi historial aún no se corrige? En caso de que ya haya pasado el tiempo de actualización y el reporte siga mostrando el adeudamiento, puedes seguir los siguientes pasos:

Solicita tu Reporte Especial de Buró de Crédito

Este documento se puede obtener totalmente gratis, una vez al año, y puedes solicitarlo en los portales web de las sociedades crediticias como Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Una vez que tengas el reporte, debes revisar cuidadosamente cada uno de los créditos activos y liquidarlos.

Identifica el error

Anota los datos del crédito con información incorrecta, como:

• Número de crédito.
• Institución financiera.
• Fecha en que realizaste el pago.
• Reúne la documentación.

Conserva toda la evidencia que demuestre que liquidaste la deuda, como los comprobantes de pago, la carta finiquito y las referencias o comprobantes bancarios.

Presenta una reclamación

En caso de detectar un error, puedes presentar una reclamación directa en la sociedad crediticia. Contempla que puedes realizar este proceso de forma gratuita, solo en dos ocasiones al año.

Espera la resolución

Como ya te informamos, las sociedades crediticias cuentan con un plazo máximo de 29 días naturales para investigar el caso. Después de dicho tiempo, el organismo financiero debe confirmar si la información es correcta, por lo que, en caso de algún error, deberá corregir el historial.

¿Y si pagué mi deuda con quita?

Es común que las instituciones financieras ofrezcan este proceso a sus deudores, con el fin de recuperar una parte de la deuda original. Si bien el crédito quedará cerrado, el historial conservará una anotación en la que se especifique que la cuenta fue liquidada con un descuento.

Cabe señalar que este registro comúnmente suele durar un periodo de tiempo de hasta 6 años, y forma parte del análisis que realizan los organismos antes de aprobar un nuevo producto crediticio.

No obstante, es importante aclarar que dicha anotación no es posible eliminarla, aunque sí puedes solicitar que se agregue una nota, en la cual se expliquen las circunstancias por las que se solicitó este esquema de pago.

Toma en cuenta que el organismo bancario o financiero en el cual se agregó dicha nota tendrá la libertad de negarte u otorgarte un nuevo producto crediticio, ya que cada institución financiera evalúa el riesgo de forma independiente y llega a considerar tanto tu puntaje crediticio como el comportamiento que has tenido en créditos anteriores. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.

No obstante, de acuerdo con los motores de búsqueda de Google, una de las dudas más frecuentes entre los mexicanos preocupados por su historial crediticio es qué sucede con las deudas mayores o iguales a $10,000 pesos.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explicamos qué pasa en estos casos.

¿Tienes una deuda mayor a 10 mil pesos? Esto es lo que pasa con tu historial en el Buró de Crédito

Tener una deuda con el banco puede generar cierta preocupación; no obstante, cuando el endeudamiento supera los $10,000 pesos, la angustia aumenta, ya que las afectaciones al historial crediticio serán mayores, lo que tendrá un impacto en las posibilidades de obtener nuevos financiamientos.

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No obstante, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos recuerda una buena noticia: no todas las deudas permanecen en el historial crediticio por siempre.

Cabe destacar que el tiempo para que puedan desaparecer estas deudas depende del monto y de las condiciones establecidas por la ley; asimismo, se contempla si existe algún proceso judicial o fraude relacionado con el crédito.

No obstante, antes de continuar, es importante dejar en claro que el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) en la cual se registra el comportamiento de pago de las personas y empresas.

Ojo, su función no es castigar a quienes tienen deudas, sino recopilar información sobre la manera en que administran sus créditos, por lo que deja de creer el mito que dice que el buró es una lista negra de la cual no podrás salir.

En este historial quedan registrado cada uno de los productos que solicitamos, como las tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos hipotecarios, financiamientos automotrices e incluso algunos servicios, como planes de telefonía.

¿Qué ocurre si tienes una deuda de más de 10 mil pesos?

Por ejemplo, supongamos que solicitaste una tarjeta de crédito o departamental, y por alguna circunstancia dejaste de pagarla. La Condusef nos explica que justo cuando hay un atraso con los pagos, comienzan a reflejarse estos en el historial crediticio.

En términos generales, esto implica: después de aproximadamente 90 días de impago, la cuenta puede reportarse como vencida, y ante el incumplimiento de los plazos pactados, se comienza a afectar nuestra calificación crediticia.

Es justo en estos momentos cuando las entidades financieras inician con las acciones de cobranza. Si el incumplimiento persiste, estos organismos suelen vender la deuda a un despacho de cobranza especializado y, en algunos casos, promueven un juicio mercantil.

¿Cuánto tiempo permanece una deuda de $10,000 pesos en Buró de Crédito?

Como te mencionamos hace un momento, el tiempo que una deuda permanezca en el Buró dependerá del monto, el cual se calcula en Unidades de Inversión (UDIS).

En este caso, las deudas de $10,000 pesos o más comúnmente rebasan las 1,000 UDIS, por lo que, contemplando los tabuladores de las sociedades crediticias, el registro de estos endeudamientos puede eliminarse después de los seis años.

No obstante, es importante que se considere que la deuda cumpla con las siguientes condiciones:

• Que no exista un proceso judicial relacionado con la deuda.
• No haya fraude comprobado por parte del titular del crédito.

Por otro lado, considera que el plazo para la desaparición del registro comienza a contar desde que se hace el primer reporte de incumplimiento, no desde la fecha en que se contrató el crédito.

¿Hay deudas que no se eliminan del Buró de Crédito?

De acuerdo con las sociedades crediticias, existen ciertos endeudamientos en los que estos registros permanecen por más tiempo o inclusive no se eliminan debido a sus condiciones, como son los siguientes casos:

• La deuda supera las 400,000 UDIS ($3,516,000 pesos aproximadamente)
• Existe un proceso judicial activo.
• Se acredita un caso de fraude.

¿Vale la pena pagar una deuda aunque ya esté en el Buró de Crédito?

Si bien ya existirá un registro sobre el endeudamiento y este permanecerá durante el tiempo estipulado, el haber liquidado la deuda generará mayor confianza entre los organismos financieros que el tener adeudos pendientes.

Asimismo, contempla que el mantener un comportamiento financiero responsable permite recuperar gradualmente el score crediticio y aumenta las posibilidades de obtener nuevos financiamientos en el futuro. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.