El sueño de comprar una casa o departamento puede hacerse realidad con la ayuda de un crédito hipotecario, ya que esta opción evita la necesidad de contar con todo el capital de contado para financiar la propiedad.
Y aunque en el mercado existe una gran variedad de alternativas emitidas por instituciones públicas como el Infonavit o el Fovissste, muchos mexicanos prefieren los créditos hipotecarios emitidos por bancos como Banamex, los cuales se caracterizan por otorgar montos más elevados, aunque por lo general sus tasas de interés también suelen ser mayores.
Es por ello que, si estás pensando en contratar un crédito con el Banco Nacional de México para adquirir la propiedad de tus sueños, en esta ocasión en DeDineto te compartimos un ejemplo de cuánto tendrías que pagar cada mes si tu préstamo fuera de $2,000,000 de pesos.
¿Cuánto se paga al mes por un crédito hipotecario de 2 millones en Banamex?
Para comenzar, es fundamental tener claro qué es un crédito hipotecario y cómo funciona. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se trata de un préstamo a mediano o largo plazo otorgado por una entidad financiera, cuyo objetivo es permitir al solicitante comprar, construir, ampliar o remodelar una propiedad.
Sigue nuestras últimas noticias todos los días dando clic aquí: https://www.dedinero.com.mx/
Una vez que el préstamo es aprobado, la propiedad queda “hipotecada” a favor del banco hasta que termines de pagar toda la deuda. Sin embargo, la Condusef explica que es importante analizar si realmente vale la pena solicitar este crédito, ya que este tipo de préstamos conlleva montos altos a pagar de manera mensual durante por lo menos 5 a 20 años.
En caso de que dejes de pagar el crédito hipotecario, el banco comenzará un proceso gradual que va desde la acumulación de recargos hasta la pérdida legal de la vivienda por ejecución hipotecaria.
Es por ello que la Condusef nos recalca la importancia de conocer nuestra capacidad de pago antes de solicitar un crédito. Por otro lado, debes contemplar que los bancos nunca te prestarán el 100% de una vivienda; esto se debe a que la limitación reduce su propio riesgo financiero y garantiza que tú también asumas un compromiso económico real en la compra.
Supongamos que quieres comprar una casa que cuesta 100 pesos; el banco solo te prestará $80 pesos, pues querrá que tú pongas los $20 pesos faltantes.
La Condusef explica que generalmente los bancos piden un enganche de entre el 10% y el 20% del inmueble, con el fin de comprobar tu capacidad de ahorro, pago y así mitigar pérdidas en caso de que dejes de pagar.
Esto aplica para cualquier entidad bancaria en México, que suele ofrecer créditos hipotecarios a sus clientes y usuarios de otros organismos bancarios.
En el caso de Banamex, puedes solicitar un crédito hipotecario sin la necesidad de ser cliente del banco; sin embargo, debes tomar en cuenta que al ser usuario del Banco Nacional de México, puedes obtener una mejor tasa de interés, lo que hará que tu mensualidad sea menor.
Por ejemplo, supongamos que el valor de la vivienda que deseas es de $2,500,000; sin embargo, Banamex, solo te podría prestar hasta $2,250,000 en un plazo de 20 años. No importa si eres cliente o no; la mensualidad que tendrías que pagar sería de $24,894 pesos y se te podría otorgar siempre y cuando tus ingresos mensuales sean de $55,320 pesos.
Estos datos fueron arrojados por el simulador de crédito que cuenta Banamex en su portal web; sin embargo, la autorización del crédito, el monto, la tasa y las condiciones varían dependiendo de tu perfil y del inmueble que deseas adquirir, así como de las políticas vigentes del banco.
Sin embargo, para solicitar un crédito hipotecario en Banmex, es necesario que la propiedad cumpla con los siguientes requisitos:
- La vivienda debe estar terminada y debe ser habitable.
- Debe contar con servicios e infraestructura (según la zona).
- Localizado en una plaza autorizada.
- La vivienda debe estar libre de gravamen.
Por otro lado, el banco hará una evaluación de tu perfil, para determinar si eres apto para solicitar dicho préstamo; toma en cuenta que el trámite puede llegar a tomar entre 4 y 8 semanas. En caso de que tu expediente esté completo, el proceso suele avanzar más rápido,.
¿Puedo solicitar un crédito hipotecario en pareja?
En el caso de Banamex, sí permite que las parejas o familiares directos (padres o hijos) sumen ingresos. De hecho, el banco lo recomienda con el fin de que los solicitantes puedan acceder a montos mayores, aunque su aprobación dependerá de la evaluación de capacidad de pago de cada uno de los interesados y de la documentación comprobatoria.
¿Qué es mejor, un crédito hipotecario o Infonavit?
La Condusef explica que no hay una opción considerable como mejor, ya que la elección dependerá de tus necesidades y posibilidades, así como de tu situación laboral actual.
Por ejemplo, un financiamiento por parte del Infonavit te podría convenir más si tus ingresos son bajos o medios y no cuentas con un ahorro para dar un enganche.
Por otro lado, los créditos emitidos por los bancos suelen ser ideales si buscas una propiedad con un mayor valor, tienes un buen historial crediticio y cuentas con por lo menos el 20% del valor del inmueble para dar el enganche.
Es por ello que la Condusef nos exhorta a conocer a detalle cuáles son los términos y condiciones de cada una de las opciones disponibles y ver cuál de estas se ajusta a nuestras posibilidades actuales. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
[Publicidad]