Seguramente has escuchado eso de “estás en el Buró”, como si fuera algo malo. Pero estar ahí no es un castigo ni una amenaza, al contrario, todos los que hemos solicitado crédito estamos registrados en el Buró de Crédito, y eso no tiene nada de malo.
Lo que sí puede marcar la diferencia es el famoso score, ese numerito que refleja tu historial como pagador y que puede ayudarte a obtener mejores o peores condiciones al pedir dinero prestado.
El score es una calificación numérica que evalúa el nivel de riesgo crediticio que representas para los bancos, tiendas departamentales o financieras.
En otras palabras, es un resumen de cómo manejas tus deudas, si pagas puntualmente, si te atrasas, si tienes muchos créditos activos o si de plano dejas cuentas colgadas.
Este puntaje no lo inventa una computadora al azar, tiene una lógica clara y está basado en datos que tú mismo has generado con tu comportamiento financiero.
¿Cómo se calcula el score crediticio?
El cálculo de tu Mi Score se hace tomando en cuenta varios factores que, juntos, forman tu perfil como usuario de crédito. De acuerdo con información oficial del Buró de Crédito, los elementos que se consideran son los siguientes:
Historial de pagos:
Este punto pesa muchísimo. El Buró evalúa si pagas en tiempo y forma, si has tenido atrasos o si dejaste alguna deuda sin pagar. Mientras más cumplido seas, mejor será tu puntaje.
Créditos actuales:
El sistema analiza cuántos créditos tienes abiertos actualmente. No se trata de tener muchos o pocos, sino de si los estás manejando bien. Tener varios créditos activos pero pagarlos puntualmente suma puntos, mientras que tener uno solo pero con atrasos, resta.
Uso del crédito disponible:
Aquí entra cuánto estás usando de tu línea total. Por ejemplo, si tu tarjeta tiene $10,000 disponibles y tú usas $9,800 cada mes, aunque pagues puntual, eso se ve como un uso excesivo y puede restar puntos. La recomendación es usar solo una parte de tu línea para demostrar que sabes administrar tu deuda.
Antigüedad del historial:
Si tienes años usando crédito y con buen comportamiento, tu score sube. Pero si apenas estás comenzando o llevas tiempo sin usar tus créditos, el puntaje puede ser bajo simplemente por falta de información suficiente para evaluarte.
Nuevas solicitudes de crédito:
Si en poco tiempo has pedido varios créditos o consultas tu score muy seguido, eso podría hacer que se te vea como alguien que está buscando endeudarse rápidamente, lo cual baja el puntaje.
¿Y qué tan alto o bajo puede ser ese score?
El "Mi Score" puede ir desde 413 hasta 754 puntos, siendo 754 el puntaje más alto y el que indica menor riesgo. Entre más alto tu score, mejor imagen proyectas ante las instituciones financieras.
Esto se traduce en mayores probabilidades de obtener un crédito y en mejores condiciones, como tasas de interés más bajas o líneas más amplias.
Un puntaje bajo, por el contrario, te pone en la categoría de riesgo alto y es probable que te nieguen créditos o que te los otorguen con condiciones poco favorables.
¿Cómo mejorar tu score si no es tan bueno?
No hay trucos mágicos ni atajos para mejorar tu puntaje, pero sí puedes hacerlo con constancia y buena administración. Aquí algunos consejos clave:
- Paga a tiempo todos tus créditos, aunque sea el mínimo, pero no dejes pasar la fecha.
- No uses el total de tu línea de crédito.
- Evita solicitar muchos créditos a la vez, pues eso genera alertas en tu historial.
- Mantén tus créditos activos aunque ya no los uses tanto, sobre todo si tienen buen historial.
- Consulta tu historial de vez en cuando para asegurarte de que no haya errores.
Recuerda que tu score cambia con el tiempo y se va actualizando constantemente según tu comportamiento. Si te aplicas y haces bien las cosas, tu puntaje puede mejorar en cuestión de meses.
Preguntas y respuestas sobre el score de Buró de Crédito
¿Estar en el Buró de Crédito es malo?
No. Todos los que tienen o han tenido algún crédito están registrados. Lo importante no es estar, sino cómo te has comportado con tus pagos.
¿Cómo puedo saber cuál es mi score?
Puedes consultar tu Mi Score en el sitio oficial del Buró de Crédito. La primera consulta anual de tu historial es gratuita, pero conocer el score tiene un pequeño costo adicional.
¿Qué pasa si tengo un score bajo?
No significa que ya no puedas obtener crédito, pero probablemente te ofrezcan condiciones más estrictas o montos más bajos. También puede que te lo nieguen si el score refleja mucho riesgo.
¿El score se actualiza automáticamente?
Sí. Conforme pagas o te atrasas, tu historial se va actualizando, y con él, tu score también cambia. No es estático.
¿Puedo mejorar mi score rápido?
No hay fórmulas milagrosas, pero sí puedes comenzar a mejorar en pocos meses si te enfocas en pagar puntualmente, reducir tu nivel de deuda y evitar solicitudes excesivas de crédito. Itzel Navarrete es una comunicóloga apasionada por el poder de las palabras y la creatividad. Escribe sobre finanzas personales en DeDinero.
