Reparadora de crédito o negociar tú mismo: descubre cuál te conviene para pagar tus deudas
La Condusef explica que en México existen diversos organismos que ofrecen este servicio
¿Dejaste de pagar tu tarjeta porque tu salario ya no te alcanzaba ni para el pago mínimo? ¿Estás harto de las llamadas acosadoras de los despachos de cobranza?
Ante este escenario, existen dos caminos para recuperar tu tranquilidad y decirle adiós a tus deudas: solicitar la ayuda de una reparadora de crédito o contactar a tus acreedores para pedir una consolidación de deuda.
Sin embargo, seguramente te has de preguntar: ¿cuál te conviene más? Por lo que en esta ocasión en DeDinero te explicamos las ventajas y desventajas de cada opción, para que elijas la mejor vía y salgas de deudas sin comprometer todo tu dinero.
Reparadora de crédito o negociar tú mismo: descubre cuál te conviene para pagar tus deudas
Además de las constantes llamadas de los despachos de cobranza, dejar de pagar un crédito deteriora tu puntaje en el historial crediticio, lo que dificulta que los bancos y otras instituciones te aprueben nuevos préstamos o tarjetas.
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Y aunque no exista una varita mágica que borre el endeudamiento y limpie el historial, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que la única opción para que la mancha desaparezca es dejar pasar un tiempo (aguantando la llamada de cobranza) o pagar el adeudo.
Sin embargo, es probable que luego de dejar de pagar tu deuda, los intereses hayan provocado que el monto inicial aumentara, por lo que, en caso de no tener el capital suficiente para solventar este gasto, puedes solicitarle al banco una reestructuración de pagos.
No obstante, la Condusef manifiesta que este proceso puede simplificarse y facilitarse si se contratan los servicios de una “reparadora de crédito”, organismo que funge como un tercero entre tú y el banco, con el objetivo de que tengas alternativas o apoyos para liquidar o renegociar tu adeudo.
En México existen diversas alternativas que ofrecen este servicio; sin embargo, ¿qué tan seguras son? Si bien estos organismos no cuentan con un marco regulatorio, su actividad comercial está supervisada y regulada por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), por lo que antes de solicitar información de alguna empresa de este giro, podría buscar información en el Buró Comercial de la Profeco, en el cual se brinda información de proveedores de bienes en México.
No obstante, entre las ventajas que tiene contratar los servicios de una reparadora de crédito se encuentran analizar nuestros ingresos, gastos y adeudos, además de establecer un programa de ahorro y negociación con los organismos acreedores.
Asimismo, entre los atractivos de esta opción se encuentra la posibilidad de que se pueda conseguir una quita, la cual es un acuerdo con la entidad financiera para que esta reciba una cantidad de dinero menor a la original. Sin embargo, es importante contemplar que la famosa quita puede afectar tu historial y limitar tus posibilidades de un nuevo financiamiento.
¿Y si hago el proceso yo mismo? La opción de hacerle frente al problema podría ser una opción ideal si quieres ahorrarte un poco de dinero y te sientes con la capacidad de solucionar el problema; podrás hablar directamente con el banco o entidad financiera con la que estás endeudado.
La Condusef, recomienda hacer un pequeño presupuesto con el fin de ordenar cada uno de tus endeudamientos y determinar cuánto dinero puedes destinar para liquidar dicho adeudo.Una vez que tenga la cifra exacta, podrá solicitarle al organismo que le ofrece un plan de pago una reestructuración, una consolidación o la opción de quita.
No obstante, si consideras que tu capacidad de pago no es la mejor y te cuesta trabajo tener un control propio, solicitar ayuda a una reparadora de crédito puede ser tu opción.
No obstante, vale la pena mencionar que, aunque una reparadora puede parecer una salida cómoda cuando la presión financiera es enorme, la comodidad no significa específicamente conveniencia, especialmente cuando se está endeudado, por lo que se contempla que cada comisión cuenta. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.