¿Tarjeta con o sin anualidad? Ventajas, costos y cuál te conviene más
La Condusef explica que antes de escoger una tarjeta es importante conocer las comisiones que se aplican a esta
La elección de una tarjeta de crédito puede representarnos una tarea complicada, especialmente si no tomamos en cuenta nuestra capacidad de pago o las comisiones relacionadas con las tarjetas de crédito.
Además del Costo Anual Total (CAT) o la tasa de interés anual, uno de los cargos más comunes de las tarjetas de crédito es la anualidad, la cual está sujeta a ciertas tarjetas de crédito que se caracterizan por brindar ciertos beneficios.
Sin embargo, tanto bancos como Fintech cuentan con tarjetas sin cobro de anualidad, las cuales también brindan beneficios, por lo que cientos de personas se hacen la siguiente pregunta: ¿conviene más una tarjeta sin anualidad o una que sí cobra este costo? Por lo que, en esta ocasión, en DeDinero te lo cuento.
¿Tarjeta con o sin anualidad? Ventajas, costos y cuál te conviene más
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que es importante conocer los cargos y comisiones relacionados con las tarjetas de crédito para poder elegir el plástico que mejor se adapte a nuestras necesidades.
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Por ejemplo, hay tarjetas de crédito que tienen cobro de anualidad, pero a cambio de ello, los tarjetahabientes pueden disfrutar de preventas exclusivas para conciertos o eventos deportivos, así como el acceso a salas VIP en aeropuertos o descuentos en restaurantes y cientos de comercios.
Por otro lado, en el caso de las tarjetas sin cobro de anualidad, existen de dos tipos, las que te ofrecen este estatus de por vida y en las que es necesario realizar un cobro mínimo al mes para exentar la anualidad y evitar una penalización.
Dentro del mercado financiero mexicano, estas son algunas de las tarjetas de crédito con cobro de anualidad y sus beneficios:
BBVA
Esta entidad bancaria cuenta con una tarjeta conocida como Platinum, la cual cobra una anualidad de $2,579 pesos, aunque si para tu segundo año con este plástico, BBVA comprueba que realizaste compras iguales o mayores a $750,000 pesos, podrás exentar esta comisión.
Por otro lado, el CAT que se aplica al plástico es del 50.5%, mientras que la tasa de interés promedio es del 39.23%; contempla que si pagas el saldo utilizado cada mes, no tendrás que pagar intereses, por lo que el CAT no te afectará.
Al contar con este plástico, podrás acceder al programa de recompensas conocido como Puntos BBVA, los cuales puedes utilizar para hacer compras. Asimismo, este plástico te permite disfrutar de descuentos en miles de comercios en todo México.
Banamex
El Banco Nacional de México también maneja una tarjeta de alta gama, la cual es conocida como Platinum, en la cual la anualidad a pagar es de $2,725 sin IVA. Mientras que el CAT promedio es del 41.5% sin IVA y la tasa de interés promedio es del 33.14%.
Si bien esta tarjeta no es del todo cara en comparación con otros plásticos, no es conveniente que mantengas deudas largas, o que te atrases con tus pagos.
Por otro lado, si decides optar por esta tarjeta, podrás disfrutar de asistencia personal para ayudarte con reservaciones en restaurantes o coordinación de eventos, descuentos en cientos de restaurantes, acceso a salas VIP en aeropuertos y más beneficios.
Ya sea para solicitar la tarjeta de crédito de BBVA o la de Banamex que te acabo de mencionar, debes tomar en cuenta que tu sueldo mensual debe ser de $50,000 pesos. Sin embargo, estas entidades bancarias también cuentan con plásticos sin cobro de anualidad y son los siguientes:
BBVA
La tarjeta Start, además de solo pedirte comprobar ingresos mínimos de $4,000 pesos, no te cobrará anualidad de por vida. Sin embargo, debes contemplar que el CAT es del 124.8%, mientras que la tasa de interés anual es del 75%, lo que te representará un costo bastante alto, en caso de que te atrases con tus pagos o no cubras el monto total de tu deuda.
Por otro lado, esta tarjeta te brinda 3 meses sin intereses en todas tus compras que hagas en tu primer mes, además de un seguro por pérdida o demora de equipaje, así como una póliza con la que podrás proteger tus compras.
Banamex
Esta entidad bancaria te ofrece la tarjeta Joy, con la cual no se te cobrará anualidad siempre y cuando realices al mes compras de $300 pesos. Contempla que, en caso de no mantener el saldo mínimo que se te pide, se te aplicará una penalización de $149 pesos sin IVA.
Además, es importante que tomes en cuenta el CAT de la tarjeta, el cual es del 84.0%, y la tasa de interés promedio, la cual es del 63.69%. Quiere decir que, en caso de no pagar el saldo total cada mes, terminará acrecentando tu deuda.
Con este plástico, no tendrás acceso a salas VIP; sin embargo, podrás disfrutar de 2x1 en Cinépolis, además de tener acceso a las preventas en Ticketmaster.
A diferencia del plástico de alta gama, para poder obtener esta tarjeta basta con que compruebes ingresos de $7,000 pesos mensuales.
La Condusef nos recuerda que la mejor tarjeta de crédito es la que se adapta a nuestras posibilidades y capacidad de pago, por lo que antes de elegir una, debes informarte, compararlas y conocer lo que cada una de ellas te ofrece. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.