En el mundo de las tarjetas de crédito, las catalogadas como “Oro” o “Gold” se venden como un símbolo de cierto estatus y exclusividad.
Sin embargo, ¿las tarjetas oro realmente ofrecen beneficios superiores a los plásticos clásicos o son solo una estrategia de marketing?
Pues en esta ocasión en DeDinero analizaremos algunas de las tarjetas oro disponibles en el mercado y te compartiremos las diferencias clave frente a las versiones básicas, para descubrir si el costo de su anualidad realmente justifica el brillo del plástico.
Tarjetas Oro en México: ¿Estatus o ahorro real? Descubre si valen la pena antes de pagar la anualidad
Estos productos financieros son considerados de nivel medio-alto, los cuales han sido diseñados para ofrecerle al cliente mayores beneficios en comparación con las tarjetas clásicas.
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Sin embargo, a pesar de contar con un color brillante, no cuentan con los beneficios y líneas de crédito que ofrecen los plásticos categorizados como platino o premium.
No obstante, las famosas Gold Cards te ayudan a elevar tu perfil financiero, pues al acceder a líneas de crédito más amplias y beneficios superiores. Pues estos plásticos están diseñados justo para usuarios con ingresos estables y un historial sólido que no temen invertir en una anualidad, siempre que esta se traduzca en ventajas exclusivas.
Por ejemplo, las tarjetas de crédito oro, no son solo para presumir a la hora de pagar la cuenta o la despensa, ya que estos plásticos ofrecen un ecosistema de beneficios que, bien utilizados, prometen devolverte cada centavo de la anualidad.
De acuerdo con la investigación que realizó el equipo de DeDinero, aunque los beneficios pueden variar dependiendo de la entidad bancaria, estos son solo algunos que comparten en común la mayoría de los plásticos oro que se ofrecen en México:
- Líneas de crédito más amplias.
- Programas de recompensas como acumulación de puntos o cashback.
- Seguros y protección con mayor cobertura.
- Promociones exclusivas como meses sin intereses y descuentos en comercios.
Algunas de las tarjetas de crédito de nivel oro a las que puedes acceder si tienes un buen historial crediticio y estás dispuesto a pagar la anualidad son las siguientes:
Banamex
Puedes obtener la tarjeta Oro del Banco Fuerte de México, si compruebas ingresos mínimos de tan solo $7,000 pesos. En caso de que te sea aprobada, podrás disfrutar desde $10,000 pesos, los cuales podrás utilizar para aprovechar los siguientes beneficios:
Goza de 3 meses sin intereses en compras relacionadas con viajes nacionales, salud, belleza y mascotas.
Banamex te dará el 7% de cada una de tus compras para que se acumule en Puntos Pri, los cuales podrás cambiar por dinero en efectivo para pagar algún bien o servicio.
Al pagar la gasolina con tu tarjeta, podrás disfrutar de puntos dobles.
Pero eso no es todo, ya que al ser cliente de Banamex podrás acceder a las preventas de eventos de entretenimiento y deportivos en Ticketmaster.
Asimismo, al contratar esta tarjeta, podrás disfrutar de una póliza por fallecimiento, cobertura por cargos no reconocidos, seguro de autos Mastercard y de viajes.
Por otro lado, hablando de los costos y comisiones, el Costo Anual Total (CAT) de la tarjeta es de un 85.7% sin IVA, mientras que la tasa de interés promedio ponderada anual es de un 60.58%, lo que quiere decir que te conviene pagar en tiempo y forma tus compras para que evites pagar muchos intereses.
Asimismo, considera que este plástico tiene una comisión por administración de tarjeta de $1,230 pesos, la cual deberás cubrir cada año.
BBVA
A diferencia de Banamex, BBVA te pide que compruebes ingresos mínimos de $20,000 pesos para poder acceder a su nivel oro, aunque hay que contemplar que el pago de la anualidad es menor, pues al año se deberá cubrir una comisión por administración de la tarjeta de $1,151 pesos sin IVA.
En cuestión de los beneficios, BBVA le brinda a sus clientes oro el 11% de sus compras en puntos, un seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje y una póliza de compras protegidas.
Por otro lado, esta tarjeta maneja un CAT del 68.3%, uno de los más bajos del mercado, mientras que la tasa de interés por saldo es del 50.56%, lo que significa que los intereses no serán tan elevados; sin embargo, podrían aumentar tu deuda si no haces el pago en tiempo y forma.
HSBC
Este plástico, a pesar de que cobra una anualidad de $1,249 pesos, ofrece un CAT del 57.2% sin IVA y una tasa de interés promedio por saldo del 15.85%, lo que quiere decir que los intereses no serán tan elevados en caso de algún atraso.
Sin embargo, para obtener este plástico es necesario ser cliente HSBC y contar con un buen historial crediticio. Al cumplir con los requisitos que pide esta entidad bancaria, podrás disfrutar de los siguientes beneficios:
Meses sin intereses en el extranjero todo el año y sin costo.
Promociones, descuentos y meses sin intereses en cientos de comercios en territorio nacional.
Acceso automático al Happy Weekend, el fin de semana en el cual por cada $1000 pesos de compra con esta tarjeta recibirás $100 pesos.
Pero eso no es todo, ya que en caso del fallecimiento del titular, la deuda quedará condonada. Asimismo, este plástico te brinda algunos seguros como el de protección de compra, asistencia universo hogar, con la cual tendrás asistencia médica, de gestoría, soporte online y más.
Banorte
El Banco Fuerte de México cuenta con un plástico dorado, el cual presume dar más beneficios que otras entidades bancarias, por ejemplo, algunos de los beneficios a los cuales puedes acceder son los siguientes:
Una vez activada tu tarjeta física, podrás diferir tus compras hasta en 6 meses sin intereses durante los primeros 30 días.
Asimismo, te brinda la opción de diferir hasta 9 meses cada una de tus transacciones mayores a los $4,000 pesos con una tasa de interés preferencial fija del 22%.
Banorte ofrece cobertura del 100% en caso de un cargo no reconocido.
Acceso a preventas Funky.
Boletos 2x1 en Cinépolis para salas tradicionales.
30% de bonificación al comprar en Starbucks.
Por cada amigo que recomiendes, podrás tener una bonificación de 8,000 puntos en el programa de recompensa “Total Banorte”.
Tú y tus familiares tendrán protección.
Para acceder a este producto crediticio es necesario que compruebes ingresos mínimos de $7,000 pesos, y tener un buen historial crediticio. Asimismo, considera que esta tarjeta tiene una cuota anual de $1,100 por concepto de administración del titular.
Por otro lado, la tarjeta Oro de Banorte maneja un Costo Anual Total del 99.5%, lo que significa que al año, si llegas a utilizar todo el crédito, el costo real de este, tendrías que pagar casi el doble, ya que en este indicador no solo se incluye la tasa de interés; también vienen adjuntas la tasa de interés, comisiones, avalúos y los seguros.
Por otro lado, la tasa de interés promedio es de un 59.36% anual sin IVA (variable), la cual no es tan elevada en comparación con la aplicada a otras tarjetas, sin embargo, es importante hacer el pago de las mensualidades en tiempo para evitar que la deuda siga incrementándose.
Como puedes leer, solicitar una tarjeta Oro realmente puede valer la pena, siempre y cuando no solo se trate como un objeto de estatus, ya que esta es una herramienta financiera que básicamente "se paga sola"; ojo, siempre y cuando se aprovechen los seguros, preventas y puntos.
Asimismo, en caso de que tus ingresos sean estables y sueles viajar o comprar a meses, el salto desde una tarjeta clásica vale la pena, aunque es importante contemplar que el verdadero secreto de estos plásticos no está solo en el diseño o su color, sino en la forma en que se utilicen. Por ejemplo, si esta se paga en tiempo y forma, no hay por qué preocuparse de los intereses o las comisiones.
La Condusef nos recuerda que, para evitar una crisis financiera, la tarjeta de crédito que elijamos debe adaptarse a nuestras necesidades y posibilidades. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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