Al contratar una tarjeta de crédito o un préstamo, una de las recomendaciones principales de la Condusef es procurar no gastar más del 30% de nuestros ingresos; esto con la finalidad de evitar poner en riesgo nuestras finanzas.
Y es que hoy en día, ¿quién no se ha atrasado alguna vez con el pago de su tarjeta? Ya sea por falta de liquidez temporal o por la acumulación de deudas, a cualquiera se le puede salir de control este compromiso financiero, lo que no solo termina por afectar nuestro bolsillo, sino que también puede generarnos altos niveles de estrés.
Sin embargo, si actualmente te encuentras en esta situación, te tengo una buena noticia, ya que con el fin de que recuperes tu tranquilidad y le digas adiós a las deudas, la Condusef, la Profeco y BBVA han desarrollado una serie de recomendaciones para que te pongas al corriente con tus adeudos y le des un respiro a tu bolsillo.
¿Tienes deudas? Condusef y BBVA explican cómo pagarlas y recuperar historial crediticio
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la clave para lograr disfrutar de finanzas saludables es tomar decisiones informadas, mantener la constancia en nuestros pagos y evitar las famosas “soluciones” de personas que prometen resultados mágicos.
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La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), Condusef y BBVA explican que, en caso de que las deudas consuman tus ingresos, el primer paso es conocer con claridad la cantidad que se debe, lo que actualmente se paga de intereses y qué opciones ofrecen los bancos o fintechs para que puedas ponerte al corriente.
Sin embargo, para que este proceso te sea más fácil, puedes seguir las recomendaciones que estos tres organismos han desarrollado:
Identifica la raíz del problema
De acuerdo con los organismos gubernamentales, es necesario identificar el error que te llevó a endeudarte. Según BBVA, entre las causas más frecuentes de endeudamiento se encuentran el no conocer la capacidad de pago, utilizar las tarjetas para cubrir cada uno de tus gastos o incluso acudir a préstamos para pagar otros créditos.
Una vez que hayas identificado cuáles fueron tus errores, estas entidades recomiendan hacer un diagnóstico de tu situación actual tomando en cuenta los siguientes puntos:
- Saldo pendiente.
- Tasa de interés.
- Pago mínimo.
- Fecha límite de pago.
- Plazo restante.
Una vez que hayas recopilado toda esta información, la Profeco asegura que tendrás una mejor visión de tu estado, con el fin de establecer ciertas prioridades. Por ejemplo, en el caso de que cuentes con pagos atrasados, no es conveniente que ignores el problema, ya que tu historial sufrirá las consecuencias; es por ello que lo más recomendable es acercarse al banco o institución financiera y solicitar alguna alternativa para liquidar dicho adeudo.
Prioriza las deudas y reduce los intereses.
En caso de que existieran varias deudas, es importante contemplar que no todas tienen el mismo costo. La Profeco recomienda un método conocido como avalancha, el cual consiste en destinar la mayor cantidad posible de dinero a la deuda con la tasa de interés más alta, mientras se van cubriendo los pagos mínimos de las demás.
¡Ojo! No es que la Profeco recomiende solo pagar el mínimo de las tarjetas de crédito, ya que esto solo cubre un porcentaje del adeudo; sin embargo, en este caso, es conveniente este proceso para no afectar más el historial crediticio, mientras se tiene el capital suficiente para liquidar el resto de los adeudos.
Otros organismos bancarios también recomiendan esta estrategia, pues es popular, ya que ayuda a reducir el costo total de los intereses y acelerar el pago de tus deudas.
No obstante, existen otras alternativas recomendadas por entidades bancarias, como el método bola de nieve, que consiste en liquidar primero las deudas de menor saldo y, aunque no se minimizan los intereses, puede resultar útil para mantener la motivación al conseguir avances rápidos y visibles.
Por su parte, la Condusef nos menciona que no importa la estrategia que se elija, es importante mantenerse al corriente con los demás compromisos, ya que dejar de pagar puede generarnos intereses moratorios, comisiones y un mayor deterioro de nuestro historial.
Negocia directamente con tus acreedores.
En caso de que tus ingresos hayan disminuido o ya no puedas cubrir tus pagos mensuales por falta de empleo, es importante que informes esta situación a los bancos, y preguntes sobre las opciones que tienes para liquidar tu adeudo, como son las siguientes:
- Reestructuración de la deuda.
- Reprogramación de pagos.
- Convenios para liquidar el adeudo.
- Alternativas disponibles para regularizar tu cuenta.
La Condusef aclara que es necesario que expliques tu situación con claridad y evites comprometerte con pagos que no estén dentro de tus posibilidades. Asimismo, hace un llamado para que evites caer en algún fraude por parte de supuestos gestores o empresas que prometen borrar tu deuda o eliminar la mancha de tu historial crediticio.
Los únicos organismos que fungen como un tercero y que pueden ayudarte a finiquitar tu deuda son las reparadoras de crédito certificadas por la Profeco.
Recuperación de tu historial crediticio
Una vez que hayas finalizado tus adeudos, es importante que comiences con la recuperación de tu score crediticio, ya que mantener un buen puntaje te abrirá la puerta a opciones crediticias con mejores tasas de interés o financiamientos para que puedas adquirir una propiedad o un auto.
Toma en cuenta que, una vez que hayas liquidado cada uno de tus adeudos, será importante que guardes comprobantes y verifiques que la información sea correcta, ya que en caso de que detectes algún error, puedes solicitar una aclaración ante las sociedades de información crediticia para que se solucione el problema.
BBVA manifiesta que para reconstruir un buen historial crediticio es importante seguir los siguientes puntos:
- Paga puntualmente.
- Evita adquirir más deuda de la que puedes cubrir.
- Mantén bajo control el uso de tus líneas de crédito.
- No solicites créditos de manera indiscriminada.
- Utiliza responsablemente los productos financieros que ya tengas.
Considera que la recuperación del historial no es una tarea de un día para otro, por lo que es importante ser constante. De igual forma, estos organismos nos recomiendan que, una vez que hayamos salido del problema, se eviten deudas que sobrepasen el 30% de nuestra capacidad de pago. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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