Tu Buró de Crédito habla por ti: Así deciden los bancos cuánto prestarte y tu tasa de interés

¿Te ha pasado que, al solicitar un crédito automotriz, hipotecario o una tarjeta, el banco te aprueba menos dinero y una tasa de interés más alta que la de tus amigos o familiares?

No creas que es una casualidad o que simplemente le caíste mal al ejecutivo del banco; la realidad es que las entidades financieras utilizan una clave para tomar esta decisión, la cual es tu historial crediticio.

Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explico cómo tu Score en el Buro de Crédito puede beneficiarte o perjudicarte al momento de solicitar tu próxima tarjeta de crédito o un préstamo.

Tu Buró de Crédito habla por ti: Así es como los bancos fijan tu tasa de interés

Seguramente, cada que escuchas la palabra “Buró de Crédito”, inmediatamente te surge un miedo y comienzas a pensar en todas tus deudas. Sin embargo, antes de que comiences a sugestionarte y sentir pavor, es importante que consideres que el Buró no es una lista de deudores.

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que el Buró de Crédito es un registro en el cual las sociedades de información crediticia recopilan y organizan datos sobre el comportamiento de pago de personas y empresas.

Dentro de este documento se van registrando los movimientos y solicitudes que hagas a los bancos sobre cualquier producto crediticio. Es por ello que la Condusef nos invita a hacer un buen uso de estos productos, para que de esta forma podamos mantener un buen historial que nos abra las puertas a nuevas líneas de crédito, las cuales tengan mejores condiciones, como tasas de interés más competitivas.

¿Por qué tu historial crediticio determina el dinero que te presta el banco y la tasa de interés?

De acuerdo con algunas entidades bancarias como BBVA, Santander, Banamex y más, nuestro historial crediticio funge como nuestra carta de presentación o CV ante estos organismos financieros.

Al recibirlo, ellos analizarán el estado de nuestro score crediticio, con el fin de conocer nuestro comportamiento. Tal y como lo manifestamos hace un momento, si en nuestro historial se reflejan pagos puntuales y un manejo responsable de nuestras deudas, los bancos considerarán que eres apto para mejores condiciones crediticias.

No obstante, si las entidades bancarias, ven que eres una persona con atrasos frecuentes, deudas pendientes o que cuentas con un nivel elevado de endeudamiento, considerarán que el riesgo para otorgarte un financiamiento es mayor.

¡Ojo! Es importante que contemples que el Buró de Crédito, no es quien decide si el préstamo se te otorga o no, tampoco es quien establece los montos a otorgarte o la tasa de interés. Su única función es solo proporcionarles a las entidades bancarias tu información crediticia.

¿Qué información aparece en el Buró de Crédito?

De acuerdo con Buró de Crédito y Círculo de Crédito, sociedades de información crediticia en México, la siguiente información es la que aparece en tu reporte:

• Créditos actuales y anteriores.
• Fechas de apertura y cierre.
• Montos y saldos pendientes.
• Historial de pagos y posibles atrasos.
• Líneas de crédito disponibles.
• Consultas realizadas recientemente a tu historial.

Estos organismos nos invitan a revisar dicha información periódicamente con el fin de detectar errores y el estatus en el que actualmente estamos. Por otro lado, debes tomar en cuenta que mejorar nuestro historial no ocurre de la noche a la mañana; la clave es mantener buenos hábitos financieros de manera constante. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.