¿Vas a pedir una tarjeta de crédito? Estas preguntas te ayudan a elegir sin afectar tus finanzas
Condusef explica que no existen las opciones crediticias malas, ya que su efectividad depende del uso que se le de
Con la variedad de opciones de tarjetas de crédito disponibles en México, elegir el plástico incorrecto puede traerte dolores de cabeza y afectar tus finanzas a corto plazo.
Con el fin de evitar que te endeudes y manches tu historial crediticio, en esta ocasión en DeDinero te compartimos las preguntas clave que debes hacerte antes de contratar una tarjeta.
¿Vas a pedir una tarjeta de crédito? Estas preguntas te ayudan a elegir sin afectar tus finanzas
Al momento de solicitar una tarjeta de crédito, nuestra preocupación no debe ser si nos la van a aprobar, sino si realmente esta se ajusta a nuestras posibilidades. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la elección de una tarjeta de crédito no debe basarse solo en los beneficios, sino que hay que considerar si los costos y comisiones del plástico se ajustan a nuestras necesidades.
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Es por ello que, si estás a punto de solicitar una tarjeta de crédito, vale la pena que te hagas las siguientes preguntas:
¿Cuánto es lo que voy a pagar por usar la tarjeta?
Más allá de la línea de crédito o de las bonificaciones, uno de los puntos que debes contemplar es el costo total de financiar tus compras. Para conocer esta información, basta con que analices las letras chiquitas del contrato, justo en el apartado de “Costos y comisiones”.
En este punto podrás revisar la tasa de interés del plástico y el famoso Costo Anual Total (CAT), dos indicadores que te mostrarán cuánto se podría incrementar tu deuda si es que te llegaras a atrasar.
Por otro lado, en el mismo apartado, aparecerán los montos que cobran los bancos por ciertos beneficios, como el utilizar el programa de meses sin intereses, el hacer un retiro de efectivo con esta tarjeta, o si se cobra alguna comisión por hacer compras en el extranjero.
¿Qué pasa si un mes no pago todo?
Sabemos que hay momentos en que las finanzas se pueden complicar, por lo que la Condusef nos recomienda no adquirir deudas que sobrepasen el 30% de nuestros ingresos. Sin embargo, ¿en caso de que hayamos superado dicho monto y no tengamos para pagar el monto completo?
Aunque la opción de pagar solo el mínimo puede ser nuestra opción ideal, la Condusef nos exhorta a solo utilizar esta alternativa como última opción, ya que, aunque sirve para no afectar nuestro historial, la realidad es que el saldo restante va ganando intereses y lo que en un principio parecía un monto pequeño puede culminar en un sobreendeudamiento.
¿Y si no ocupo mi tarjeta constantemente?
Es importante que contemples que no todas las tarjetas cuentan con las mismas condiciones de uso y de mantenimiento, ya que algunas suelen cobrar anualidad; otras manejan un esquema de compras mensuales para exentar esta comisión.
Por ejemplo, en el caso de las tarjetas que no cobran anualidad, pero a cambio de ello el usuario debe hacer una compra mínima mensualmente, en caso de que el cliente no llegue a hacer este cargo en el periodo de corte, se le aplicarán ciertas comisiones por no uso del plástico.
¿Realmente ocuparé los beneficios?
Hay tarjetas que cuentan con beneficios exclusivos para los amantes de los viajes o para las compras en ciertos comercios, lo que hace atractivo el plástico. Sin embargo, estos incentivos, como meses sin intereses, bonificaciones, equipaje documentado y más, realmente son convenientes cuando el plástico se utiliza constantemente.
Si consideras que los beneficios de esta tarjeta no encajan con tus hábitos de consumo, es preferible que no la solicites, ya que comúnmente estos plásticos cuentan con anualidades elevadas.
Es importante que contemples que no existen tarjetas de crédito malas, ya que su efectividad depende del uso que les des; es por ello que la Condusef no insiste en solicitar tarjetas que se adapten a nuestras necesidades y posibilidades, con el fin de darles un buen uso y de que nuestro historial crediticio se mantenga en un buen puntaje.
Toma en cuenta que, al mantener tu score en buen margen, tendrás acceso a mejores opciones crediticias, las cuales contarán con una línea de crédito mayor y tasas de interés competitivas.
Asimismo, la Condusef nos recuerda que las tarjetas de crédito no son dinero extra; son un préstamo que nos hace una entidad financiera, el cual tendremos que devolver bajo determinadas condiciones. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.