Las tarjetas de crédito o departamentales, los préstamos de nómina o el pago de la renta de una línea telefónica son algunos de los productos financieros que te ayudan a crear un historial crediticio.
Los créditos pueden ser una herramienta para obtener un mayor bienestar, y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos exhorta a utilizarlos con responsabilidad, esto con el fin de evitar caer en endeudamientos que pongan en riesgo nuestras finanzas.
¿Y si tengo muchas deudas, cómo puedo salir de ellas? Pues existe un esquema de pago conocido como “Consolidación de deuda”, el cual te podría ayudar a salir del endeudamiento. Si quieres saber cómo funciona, te invito a quedarte a averiguarlo en DeDinero.
La Condusef explica que aproximadamente el 60% de los usuarios de tarjeta de crédito en México no suelen pagar el total de sus consumos.
Asimismo, muchos de ellos están acostumbrados a realizar únicamente el pago mínimo de su tarjeta de crédito, lo que provoca que se generen intereses y las deudas no se reduzcan.
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Supongamos que al mes tienes que pagar la mensualidad de tres tarjetas de crédito, pero con diferentes fechas de pago. Además, aún tienes que solventar los gastos de la renta de tu vivienda y los gastos básicos, que son la alimentación, transporte y pago de servicios.
Sin embargo, tus ingresos ya no son suficientes para solventar cada uno de estos gastos, y te confundes con las fechas de pago de tus tarjetas y, por ende, los bancos comienzan a cobrarte intereses por el pago tardío o nulo de tus plásticos.
Es en estos momentos donde puedes solicitar la consolidación de deuda, la cual consiste en acudir al banco para solicitar un apoyo con el cual puedas liquidar la deuda que tienes incluso con otras instituciones.
De esta forma puedes reunir todas tus deudas crediticias en una sola, con la entidad que te ofrezca las mejores condiciones de pago.
Para solicitar esta opción, debes acudir a tu banco de forma presencial. Toma en cuenta que el banco te otorgará un préstamo con el cual se liquidará la deuda de tus tarjetas de crédito.
Sin embargo, ahora solo tendrás que hacer un solo pago mensual por dicho financiamiento.
De acuerdo con algunas entidades bancarias, uno de los beneficios que brinda la consolidación de deudas es que se tiene una mejor organización de nuestros pagos, ya que es más fácil saber cuánto se debe y cuánto falta por pagar.
La Condusef nos exhorta a tomar en cuenta las siguientes medidas:
Realizar un presupuesto con la finalidad de conocer nuestra capacidad de pago.
Hay que tratar de negociar directamente con el banco, para evitar intermediarios.
Es importante asegurarse de que la entidad bancaria en la que se realizará la consolidación de deuda ofrezca una tasa de interés más baja que la de las deudas actuales.
A pesar de que muchas entidades bancarias en México ofrecen este esquema de pago, no todas las personas pueden ser candidatas.
Una vez que el banco haya aceptado tu solicitud, debes reestructurar tus hábitos financieros, eliminando gastos innecesarios, ya que esto te permitirá realizar pagos anticipados o de mayor cantidad.
Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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