Millones viven al límite sin notarlo: la estrategia de Condusef que ordena gastos y evita deudas

Durante el 2023, la Condusef y el INEGI revelaron en la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) que el 36.2% de los mexicanos tiene deudas debido a una mala planificación.

Y es que una salida a comer, las idas al centro comercial o un viaje improvisado, aunque parecen gastos "pequeños", al no estar presupuestados, se convierten en un duro golpe al bolsillo que puede terminar en solicitar un préstamo o incluso en "estirar" el dinero para llegar a la siguiente fecha de pago.

Sin embargo, para evitar esta situación, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros compartió una estrategia con la cual aprenderemos a priorizar y distribuir nuestros ingresos, ayudándonos a dejar atrás el estrés de fin de mes.

Millones gastan de más sin notarlo: la estrategia de Condusef para recuperar el control financiero

La Condusef y algunas entidades bancarias como BBVA, Santander, Banamex y más, han externado que la falta de planificación financiera es una de las principales razones por las cuales millones de mexicanos cada año caen en el círculo vicioso de recurrir a préstamos para saldar deudas.

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Sin embargo, estos organismos mencionan que recuperar el control de las finanzas no requiere ser especialista en el ámbito financiero; tan solo requiere de ciertos cambios en la manera en la cual administramos nuestro dinero.

Por ejemplo, con la llegada de este mes de junio, la Condusef nos sugiere hacer una pausa en nuestra vida y hacernos la pregunta: ¿En qué se ha ido nuestro dinero en estos últimos seis meses? ¿Deudas, ahorro, pagos de gastos básicos? Si después de este análisis crees que tu capital se ha ido en gastos innecesarios, tranquilo, porque aún estás a tiempo de hacer cambios y ajustar hábitos.

Este organismo manifiesta que una de las reglas básicas de la educación financiera es entender y conocer los gastos que son esenciales para nuestra vida y cuáles son los que la complementan.

Un ejemplo claro es la alimentación, el pago de la renta o hipoteca, los servicios como la luz, agua, gas, internet; cada uno de estos es esencial para nuestro día a día. Por otro lado, están aquellos desembolsos que, reduciéndolos o eliminándolos, pueden mejorar nuestra calidad de vida.

Es por ello que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros explica que la estrategia ideal para distribuir el dinero es la siguiente:

Necesidades básicas

Condusef explica que por lo menos el 60% de nuestro presupuesto debe estar destinado a los gastos relacionados con la alimentación, transporte, vivienda, educación y salud.

Ahorro y emergencia

Con el fin de enfrentar imprevistos como reparaciones en el hogar o una situación médica, mes con mes debe destinarse por lo menos el 20% de los ingresos a este apartado; de esta manera se evitará solicitar préstamos o la tarjeta de crédito.

Gastos innecesarios

Las compras de ropa, las suscripciones de streaming, salidas al cine o a comer, aunque son importantes para nuestra estabilidad emocional, pueden controlarse para así evitar gastos incontrolables. Es por ello que la Condusef recomienda solo almacenar el 20% de nuestros ingresos a este tipo de gasto.

Por otro lado, con la llegada de la Copa del Mundo de la FIFA, es probable que la fiebre mundialista aceche nuestra cartera; es por ello que durante estos días futboleros es necesario aprender a diferenciar entre compras necesarias y deseos, por lo que antes de hacer una compra es convincente preguntarse si realmente se necesita dicho producto o se puede esperar.

No obstante, esta práctica no solo se puede adaptar durante la época del Mundial, ya que también la podemos adaptar a nuestra vida diaria, con el fin de reducir las compras impulsivas, una de las principales causas del desequilibrio financiero según la Condusef. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.