Remates bancarios: casas más baratas, pero con riesgos que debes conocer

Imagina que alguien no pudo seguir pagando su crédito hipotecario y el banco, como dueño legal de la deuda, toma acción para recuperar el dinero prestado.

Es ahí cuando la propiedad entra en remate bancario, un proceso legal en el que la vivienda se vende a un precio más bajo para recuperar parte del valor del préstamo vencido.

Este tipo de propiedades pueden costar entre un 30% y hasta un 60% menos que el precio de mercado y no porque estén en malas condiciones, sino porque el banco necesita recuperar lo antes posible el dinero que se dejó de pagar.

Para muchas personas, este descuento suena como música para sus finanzas, pero hay que tener los pies bien puestos en la tierra porque no todo lo que brilla es oro.

¿Qué es un remate bancario y por qué cuesta menos? (Foto: Canva)

Primero que nada, debes saber que hay dos etapas clave en los remates bancarios: la etapa judicial y la etapa posesoria. En la primera, la casa aún está habitada por la persona que no ha terminado de pagar su hipoteca. En esta fase, lo que se compra es el derecho litigioso, o sea, el derecho a que cuando el juicio termine, la casa te pertenezca.

En la segunda etapa, llamada posesión, la propiedad ya fue desocupada legalmente y el comprador puede tomarla en menor tiempo. Pero esta fase es menos común y más cara porque ya incluye el costo del desalojo que el banco o el inversionista anterior gestionó.

Una de las cosas más importantes a considerar es que no puedes visitar la vivienda antes de comprarla, al menos en la primera etapa, y tampoco puedes solicitar un crédito hipotecario tradicional para pagarla.

Todo se hace de contado, con anticipos y mediante asesoría legal, ya que estos procesos se dan bajo contratos especializados y requieren tiempo, paciencia y un buen abogado.

Aunque el ahorro puede ser considerable, los riesgos no son menores. Algunos de los más importantes son:

No tienes certeza inmediata sobre cuándo podrás habitar la casa, ya que si sigue ocupada, tendrás que esperar hasta que el proceso judicial termine
Podrías enfrentarte a procesos legales largos y costosos, sobre todo si hay apelaciones o complicaciones con el juicio
La propiedad podría tener adeudos de agua, predial u otros servicios, que tendrás que asumir tú como nuevo propietario

Existen empresas fantasma o intermediarios poco confiables que venden derechos de litigio sin contar con respaldo legal real, por lo que podrías perder tu dinero si no revisas bien

Por eso, aunque hay ventajas como el ahorro en el costo de adquisición, la asesoría legal es clave y siempre debe estar presente para garantizar que lo que estás comprando sea legítimo y que el trámite tenga un final feliz.

Antes de lanzarte, revisa estos puntos clave:

Asegúrate de que la oferta provenga de una fuente confiable como una institución bancaria, un despacho certificado o plataformas inmobiliarias reconocidas
Revisa los términos del contrato con lupa, preferentemente con el acompañamiento de un abogado
Considera que el proceso de adjudicación puede tardar meses o incluso años, dependiendo del avance del juicio y la disponibilidad legal del inmueble
Ten en cuenta que no podrás solicitar un crédito hipotecario, por lo que necesitarás contar con el monto total o buscar esquemas alternativos de financiamiento
Pregunta si la propiedad está en etapa judicial o ya en posesión, ya que esto cambia totalmente el tiempo de entrega y los pasos del trámite

No. En la mayoría de los casos, especialmente en la etapa judicial, no es posible ingresar a la propiedad ya que sigue habitada o está en proceso legal. Esa es una de las principales limitaciones de este tipo de compra.

Depende de la etapa en la que se encuentre. Si está en etapa judicial, el proceso puede tardar desde 6 meses hasta más de 2 años. Si ya está en posesión, puede ser mucho más rápido, pero también más costoso.

Sí. Es completamente legal, siempre y cuando el trámite se haga con entidades reconocidas, con documentos oficiales y bajo la supervisión de un abogado especializado en bienes raíces.

No. Generalmente estos procesos se hacen de contado, ya que los bancos no otorgan créditos para este tipo de operaciones debido a que el inmueble aún no puede garantizar el préstamo.

Algunos remates incluyen propiedades con adeudos en servicios o impuestos. Es importante que investigues estos puntos antes de cerrar el trato, ya que como nuevo dueño tú podrías ser responsable de esos pagos. Acerca de la autora: Itzel Navarrete es una comunicóloga apasionada por el poder de las palabras y la creatividad; escribe sobre finanzas personales en DeDinero.