En México, dejar de cotizar en el IMSS cuando se está cerca de la etapa de jubilación puede representar un riesgo significativo para los planes de retiro de los trabajadores. Ante este escenario, la Modalidad 40 se ha consolidado como la opción ideal para que los derechohabientes continúen acumulando semanas cotizadas y mejoren su situación tras perder un empleo formal.
No obstante, con el objetivo de regular el sistema y que desaparezcan las famosas “megapensiones”, el IMSS anunció modificaciones en la Modalidad 40 que contemplan limitar el tope máximo de aportaciones para los inscritos. Esta medida ha generado alerta e incertidumbre entre quienes ya forman parte de este esquema, pues se preguntan si aún es conveniente ser parte de él.
Es por ello que, en esta ocasión, en DeDinero te compartimos cuáles son las nuevas reglas de este régimen de pensiones y de qué manera afectarán el monto que recibirás al momento de jubilarte.
Nuevas reglas en Modalidad 40 del IMSS frenan megapensiones: así cambia tu retiro
Con el fin de que los derechohabientes pudieran incrementar el monto de su pensión, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) desarrolló el programa Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, conocido como Modalidad 40.
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En este esquema, los trabajadores registrados bajo el régimen del 73 tenían la oportunidad de que, en caso de haber dejado de estar asegurados por un empleo formal, continuaran cotizando por su cuenta.
Y aunque por mucho tiempo se rumoró que este modelo de pensión desaparecía, la realidad es otra, ya que este sigue vigente, aunque cada vez son menos los derechohabientes que pueden tener acceso.
Como te mencionamos hace un momento, este esquema del IMSS está dirigido a los trabajadores que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 (Ley 73), en el cual se les permite realizar aportaciones voluntarias por su cuenta con un doble propósito: incrementar las semanas cotizadas y elevar el salario promedio de los últimos cinco años, logrando así un aumento significativo en el monto final de su pensión.
Sin embargo, el pasado 21 de octubre se publicaron en el Diario Oficial de la Federación (DOF) las nuevas reglas de la Modalidad 40, en las cuales el Consejo Técnico del IMSS establece los siguientes cambios:
- El salario de inscripción: Se contemplará el último salario registrado ante el IMSS más una UMA.
- Sin retroactivos: La inscripción corre desde el día en que se realice la solicitud.
- Independientes: Podrán seguir cotizando en su esquema, pero sin combinarlo con la Modalidad 40.
- Incripción digital: Los nuevos aspirantes tendrán que realizar su incorporación por medios digitales.
Estos nuevos lineamientos comenzarán a implementarse a partir de hoy, 22 de octubre de 2026.
¿Cuál es la diferencia con el anterior sistema?
De acuerdo con el IMSS, el principal cambio se encuentra en el salario con el que los trabajadores de la Ley 73 podrán vincularse a la Continuación Voluntaria; de acuerdo con la Ley del Seguro Social y el IMSS, establecían que los interesados en este esquema debían elegir un salario igual o superior al último registrado, con un límite máximo de 25 Unidades de Medida y Actualización (UMAs).
Bajo las nuevas regulaciones, a partir de ahora el sistema solo permite tomar como referencia el último salario de la persona o elegir un monto de hasta una UMA adicional. Sin embargo, el importe no podrá ser inferior al salario mínimo general vigente en el resto del país.
Otro cambio importante se refiere al inicio de la cobertura del aseguramiento. De acuerdo con el nuevo criterio, la incorporación al Instituto tendrá efectos a partir de la fecha en que la persona presente su solicitud, sin que pueda establecerse una fecha anterior.
¿Los cambios en la Modalidad 40 me afectan si ya estoy inscrito?
De acuerdo con el Instituto Mexicano del Seguro Social, los trabajadores que actualmente ya están dados de alta en el esquema de Continuación Voluntaria, no tendrán por qué angustiarse, ya que para ellos no aplican los nuevos lineamientos.
A pesar de la nueva regulación en la Modalidad 40, a los derechohabientes ya registrados en esta se les respetan sus semanas cotizadas, sus aportaciones y las condiciones con las que se inscribieron, por lo que el monto de su pensión no se verá afectado.
Cabe señalar que el IMSS llevará a cabo un análisis financiero para determinar el impacto económico de la Modalidad 40, y si este es sostenible a mediano y largo plazo. Para ello,, la Dirección de Finanzas tendrá un plazo no mayor a 6 meses para estudiar cuánto dinero recibe el Instituto por las aportaciones de los asegurados y cuáles son las obligaciones financieras que implica el esquema.
Asimismo, el Instituto mencionó que las nuevas disposiciones son temporales y estarán sujetas a una evaluación posterior, por lo que, una vez que se tengan los resultados del estado, se presentarán ante el Consejo Técnico del IMSS, que decidirá si las reglas continúan o no. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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