¿Tienes una deuda superior a 10 mil pesos y te preocupa cómo afectará tu historial en el Buró de Crédito? Muchos mexicanos enfrentan esta situación sin saber exactamente qué consecuencias enfrentarán ni cuánto tiempo permanecerá ese registro en su historial.
Aquí te explico, con datos de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), y el Banco de México, qué hace el Buró de Crédito cuando tienes deudas mayores a 10 mil pesos, cuánto tiempo te afecta y qué puedes hacer para salir adelante.
Vamos primero con qué es el famoso Buró de Crédito: es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) que registra cómo manejas tus créditos: si pagas puntualmente o si acumulas atrasos. No es una lista negra, como muchas personas creen.
En realidad, es un sistema de evaluación que todas las instituciones financieras, tiendas departamentales y empresas de servicios usan para saber si alguien es confiable al momento de dar un préstamo.
Todo crédito que contratas, desde una tarjeta bancaria hasta un plan telefónico, queda registrado en tu historial.
El Buró de Crédito hará lo siguiente si dejas de pagar:
El tiempo que una deuda permanece en tu historial depende del monto adeudado, medido en Unidades de Inversión (UDIS). Para deudas superiores a 1,000 UDIS, como una de 10 mil pesos:
Se eliminan del Buró después de seis años, siempre que:
Puedes consultar tu situación con estos pasos:
Tener una deuda vencida registrada en el Buró afecta tu vida financiera de distintas formas:
Esto reduce tus posibilidades de conseguir nuevos créditos, tarjetas, financiamiento automotriz o hipotecario.
Si alguna institución decide prestarte, es probable que te impongan tasas más altas o montos más bajos.
Puedes recibir llamadas constantes de despachos, notificaciones legales e incluso demandas si no regularizas tu situación.
Aunque liquides tu deuda, el historial negativo no desaparece de inmediato: se actualiza como “saldado” pero sigue ahí durante seis años.
Hay casos en los que el Buró de Crédito no borra la deuda, aunque pasen muchos años. Según las reglas del Banco de México y la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, esto ocurre si:
Las deudas de más de 10 mil pesos no entran en esta categoría, por lo que sí pueden eliminarse si se cumplen las condiciones.
No existe una fórmula mágica para “borrarte” del Buró, pero sí puedes mejorar tu situación paso a paso:
Contacta al banco o tienda donde contrataste la deuda. Pide una reestructura, un descuento por pago único o un plan de pagos mensual.
Pagar no borra la deuda, pero actualiza tu historial y demuestra voluntad de cumplimiento. Esto es valorado por otras instituciones.
Consulta tu reporte al menos una vez al año. Así detectas errores, movimientos no autorizados o actualizaciones pendientes.
Puedes levantar una reclamación si hay datos incorrectos en tu historial. Este trámite es gratuito y se puede hacer en línea, hasta dos veces al año.
Evita empresas que prometen “limpiar tu Buró”. La eliminación solo se da por ley y tras el paso del tiempo.
Actúa antes de que pasen 90 días sin pagar. Si regularizas antes de ese plazo, no se genera un incumplimiento oficial.
Guarda comprobantes de pago y cartas finiquito para que, una vez saldada la deuda, puedas demostrarlo si surge algún problema.
Sí, siempre vale la pena pagar. Aunque el registro no desaparece de inmediato, un historial que muestra deudas pagadas tiene mejor reputación que uno con saldos vencidos.
Además, el sistema crediticio en México valora los esfuerzos de pago y la recuperación del cliente. Si pagas hoy, puedes empezar a reconstruir tu score y volver a ser sujeto de crédito en menos tiempo del que imaginas.
Seis años desde el primer atraso, siempre que no haya fraude ni demanda legal.
No. Solo se elimina una vez que se cumplen los seis años o en casos especiales determinados por la ley.
El historial negativo permanece por seis años. Si hay juicio, la deuda puede volverse permanente y generar problemas legales.
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Cada vez más mexicanos usan su historial crediticio en el Buró de Crédito para acceder a viviendas, autos o financiamiento educativo. Y una deuda impaga de más de 10 mil pesos puede frenar ese avance durante seis años. Lo importante es entender el proceso, tomar control de tu historial y actuar antes de que una deuda pequeña te cierre las puertas a un futuro financiero más sano.
Javier Ramírez es periodista financiero especializado en economía digital, inteligencia artificial, fintech e inversiones personales. Coordinador Editorial de DeDinero.