Al cumplir los 18 años, seguramente más de una vez has escuchado “Si no pagas la tarjeta a tiempo, te van a mandar a buró”. A lo largo de los año, esta frase ha alimentado la idea de que el Buro de Crédito es una especie de “calabozo financiero”, del que nadie sale.
Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aclara que esto es mentira, ya que el Buró de Crédito es solo un registro de nuestro historial crediticio, por lo que estar en esta lista no te convierte en el villano del cuento.
Buró de Crédito: ¿Lista negra o herramienta financiera? La Condusef aclara mitos
Es importante que tomes en cuenta que el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia, la cual recopila el comportamiento financiero de las personas y empresas en México.
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Ojo, este organismo no se limita solo a bancos; su base de datos integra información de tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios, financiamientos automotrices, servicios de telecomunicaciones (telefonía postpago, televisión por cable).
Es por ello que, como te mencioné hace un momento, la función de estas sociedades no es castigar, sino ofrecerles a las instituciones financieras sobre un panorama claro las cuales evaluarán el riesgo de otorgar un financiamiento.
Sin embargo, a lo largo de los años se han desarrollado miles de mitos con respecto al buró, como el que menciona que estar en esta lista significa que ninguna entidad financiera te prestará dinero.
Y esto es una gran falacia, ya que la realidad es otra, pues la COndusef nos manifiesta que si no existiera el Buró de Crédito, los bancos y más organismos no tendrían la forma de comprobar que eres un buen pagador.
Es por ello que, si haces tus pagos en tiempo y forma, tu score en el buró será tu mejor carta de recomendación para obtener tasas de interés más bajas y mejores préstamos. Aunque, por otro lado, si llegas a retrasarte, o no haces el pago de tus créditos, las entidades recibirán una alerta sobre un posible riesgo, lo que podría derivar en rechazo o condiciones menos favorables.
¿Se borran las manchas del historial crediticio?
Sí, ya de que acuerdo con la Condusef, se actualiza constantemente con los reportes enviados por bancos, tiendas departamentales y más entidades.
En la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, se menciona que los registros se eliminan dependiendo del monto adeudado (calculado en UDIS):
- Deudas menores a 25 UDIS (aproximadamente $219 pesos) se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (hasta aproximadamente $4,380 pesos) se eliminan después de dos años.
- Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (hasta aproximadamente $8,760 pesos) se eliminan después de cuatro años.
- Toma en cuenta que las deudas mayores pueden permanecer alrededor de seis años, siempre y cuando no sean casos de fraude o procesos judiciales en curso.
¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio?
Si tu score tiene notas negativas, puedes sanarlo con algunas acciones sencillas, como las siguientes:
- Puntualidad rigurosa: Cumplir con tus fechas de corte es la forma más rápida de generar confianza.
- Control de endeudamiento: No utilices más del 30% de tu capacidad de crédito disponible.
- Monitoreo constante: Tienes derecho a un Reporte de Crédito Especial gratuito cada 12 meses. Úsalo para detectar errores o cargos no reconocidos.
- Negociación activa: Si tienes deudas atrasadas, acércate a la institución financiera para buscar una reestructuración o convenio de pago.
Como bien señala la Condusef, lo relevante no es "estar" en el registro, sino la responsabilidad con la que manejas tus compromisos. Toma en cuenta que un historial saludable es la llave que abre las puertas a tus metas económicas. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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