El crédito Fonacot se ha convertido en una de las herramientas financieras más utilizadas por los trabajadores en México para acceder a préstamos de nómina con tasas competitivas y descuentos directos vía sueldo. Una de las dudas más frecuentes es si es posible tener dos préstamos del Fonacot al mismo tiempo, especialmente cuando un trabajador busca usar uno como enganche para la compra de un auto y mantener otro crédito vigente.
Hoy te explico si es posible, cuáles son las condiciones, requisitos y pasos para lograrlo, así como los riesgos y alternativas que conviene considerar antes de comprometer tu salario con múltiples retenciones.
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¿Fonacot permite tener dos créditos al mismo tiempo?
La respuesta corta es sí, pero no es automático ni garantizado. El Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) establece que los clientes pueden solicitar un nuevo crédito siempre que cumplan con estos criterios:
- Estar al corriente en los pagos del crédito vigente.
- Que el centro de trabajo esté afiliado al Fonacot.
- Tener antigüedad laboral mínima (según el producto solicitado).
- No haber excedido el límite de capacidad de retención permitido en nómina.
En otras palabras, Fonacot evaluará tu capacidad de pago residual: si ya tienes una retención activa y aún hay margen para descontar una segunda mensualidad sin sobrepasar el límite autorizado, podrás acceder a otro crédito.
Cómo usar un crédito Fonacot como enganche para un auto
Te tengo una buena noticia, pues existen dos rutas posibles:
Crédito en efectivo Fonacot: puedes solicitarlo y usar el dinero directamente como enganche en la agencia automotriz.
Crédito automotriz Fonacot (si aplica): así como lo leíste, pues en algunos convenios con concesionarios, Fonacot ofrece créditos específicos para vehículos nuevos o usados.
En ambos casos, el requisito central es que tu retención máxima en nómina lo permita.
Por ejemplo: si tu sueldo es de 18,500 pesos y la retención máxima autorizada es del 20%, Fonacot puede descontar hasta 3,700 pesos mensuales como pago de esa deuda.
Si ya tienes un crédito vigente con descuento de 1,200 pesos, tu capacidad disponible sería de 2,500 pesos. Con base en esa cifra, Fonacot calculará cuánto podría prestarte adicionalmente.
Pasos para solicitar un segundo préstamo Fonacot
Verifica tu estatus actual: asegúrate de estar al corriente en pagos. Si tienes atrasos, no podrás tramitar otro crédito.
Calcula tu capacidad de pago: pide a Recursos Humanos tu salario neto y el monto de retención actual. Usa el simulador oficial de Fonacot o de la Condusef para conocer el monto que aún podrías comprometer. Da clic aquí si quieres entrar en el simulador.
Elige el tipo de crédito: decide si te conviene un crédito en efectivo para usarlo como enganche o un crédito vehicular directo.
Solicita una preautorización: acude a una sucursal Fonacot o usa la app móvil para confirmar si tu expediente permite un segundo préstamo.
Confirma con tu empleador: la retención vía nómina requiere aceptación de tu empresa; sin esta autorización, el crédito no procede.
Evalúa costos adicionales: recuerda que cada crédito Fonacot incluye seguros y comisiones que pueden encarecer la deuda total.
Este es el listado de sucursales Fonacot disponibles cerca de ti. Para mayores informes, comunícate al 55 8874 7474: https://www.fonacot.gob.mx/sucursales/Paginas/default.aspx/1000
Riesgos de tener dos créditos Fonacot al mismo tiempo
Aunque es legal y posible, existen riesgos que debes considerar antes de dar este paso:
Menor liquidez mensual: dos retenciones simultáneas pueden reducir tu capacidad para cubrir otros gastos.
Riesgo de sobreendeudamiento: un crédito vehicular suele ser a largo plazo, y sumarlo a otro crédito puede comprometer tus finanzas durante años.
Costos financieros: aunque Fonacot ofrece tasas más bajas que la banca comercial, dos créditos implican pagar doble comisión y seguros asociados.
Limitaciones futuras: al tener comprometido el porcentaje máximo de tu salario, será más difícil acceder a nuevos financiamientos en el corto plazo.
Alternativas para dar el enganche de un auto
Si Fonacot no te autoriza un segundo crédito, puedes considerar:
- Financiamiento directo con la agencia automotriz: muchas ofrecen planes de enganche diferido.
- Créditos personales bancarios: en algunos casos, con tasas competitivas y flexibilidad mayor.
- Ahorro programado: si no es urgente, separar un porcentaje de tu sueldo puede ser más barato que contratar dos créditos.
¿Puedo usar el crédito Fonacot en efectivo como enganche para un coche?
Sí, es válido usar el dinero para ese fin siempre que el crédito sea aprobado.
¿Fonacot da créditos vehiculares?
En algunos convenios sí, pero depende del distribuidor y del programa vigente. Lo más común es usar el crédito en efectivo.
¿Qué pasa si no me autorizan el segundo crédito Fonacot?
Puedes liquidar el actual para liberar capacidad de retención o buscar alternativas de financiamiento.
Ahora ya sabes que tener dos préstamos Fonacot al mismo tiempo sí es posible, incluso hay un crédito automotriz de Fonacot, pero depende totalmente de tu capacidad de pago y de estar al corriente con tus obligaciones. Si tu salario permite cubrir las dos retenciones sin superar el límite establecido, puedes usar uno de esos créditos con confianza. La recomendación es siempre verificar tu situación en una sucursal Fonacot y usar el simulador de la Condusef antes de comprometerte, para evitar el riesgo de sobreendeudamiento. Acerca del autor: Javier Ramírez es periodista financiero especializado en economía digital, inteligencia artificial, fintech, negocios e inversiones; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
