En México, cuando un trabajador del sector formal desea adquirir una vivienda, comúnmente suele solicitar un crédito hipotecario al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Sin embargo, en nuestro país existe otro organismo gubernamental conocido como el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste), el cual también ofrece este tipo de financiamientos hipotecarios, solo que no todos los empleados en México pueden acceder a esta prestación.
Es por ello que en esta ocasión en DeDinero, te hablaremos sobre el origen del Fovissste, qué tipo de créditos ofrece y quiénes pueden acceder a ellos.
Durante la administración del expresidente de la República Mexicana, Luis Echeverría Álvarez, el 28 de diciembre de 1972, fue publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el decreto emitido por el Congreso de la Unión, la creación del Fovissste, un órgano desconcentrado del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
Esta entidad surgió con el objetivo de establecer y operar un sistema de financiamiento que le permitiera a los trabajadores del sector público obtener un crédito barato y suficiente, mediante préstamos como garantía hipotecaria.
Por más de 50 años, el Fovissste se ha logrado consolidar como la segunda institución hipotecaria más grande del país, entregando más de 2 millones de créditos hipotecarios en beneficio de los trabajadores mexicanos y sus familias.
Cabe mencionar que este organismo gubernamental está en constante evolución, esto con el objetivo de asegurar el acceso a viviendas dignas; por lo que a lo largo de estos 53 años el Fovissste ha transitado de ser un organismo constructor a convertirse en una entidad financiera que no solo proporciona hipotecas accesibles, sino que también se dedica a proteger el valor de los ahorros de los trabajadores mediante las Subcuentas de Vivienda.
De acuerdo con la información que brinda este organismo en su portal web, los afiliados al Issste pueden acceder a los siguientes financiamientos:
Es un financiamiento dirigido para los empleados de entidades o dependencias del estado y que realizan aportaciones al Fovissste. Con este crédito, los trabajadores pueden comprar una vivienda nueva o usada; se les brinda una tasa de interés fija de entre el 8 y el 11 por ciento, además de que es posible liquidarlo en un plazo de hasta 30 años.
Cabe resaltar que el descuento que se le hará al trabajador directo de su nómina será del 30 por ciento. El monto máximo del financiamiento será de hasta un millón 242 mil pesos, más el saldo de la Subcuenta de Vivienda.
Con este tipo de préstamo, los empleados pueden construir una propiedad en un terreno o comprar algunas tierras para poder construir una vivienda. Este crédito se caracteriza por otorgarse en Unidades de Medida y Actualización (UMA), por manejar una tasa de interés de entre un 2 y un 6 por ciento. Además, el plazo máximo para poder pagar el crédito es de 30 años y los descuentos vía nómina serán del 30 por ciento.
Cabe mencionar que, en caso de que los beneficiarios cuenten con un terreno propio, se podrá utilizar el monto total del crédito para la construcción de la propiedad; sin embargo, en caso de no contar con este, se destinará el 35 por ciento del crédito para la compra de uno y el 65 por ciento para la edificación de la propiedad.
En la cuestión de los recursos, estos se irán entregando en cuatro pagos, los cuales serán de la siguiente forma: 35, 20, 30 y 15 por ciento del crédito, de acuerdo al avance de la obra. El monto máximo del financiamiento será de un millón 788 mil 519 pesos con 20 centavos.
Como lo dice el nombre del financiamiento, este préstamo les permite a aquellos empleados que ya se han retirado de la vida laboral o que estén jubilados comprar una vivienda nueva o usada; o también pueden utilizar el capital para construir en un terreno propio o para adquirir uno.
Cabe resaltar que los interesados en este préstamo deben tener entre 47 y 74 años al momento de hacer la solicitud. Por otro lado, este crédito se caracteriza porque se otorga en UMA; la tasa de interés que se maneja va de un 2 a un 4.45 por ciento.
A diferencia del resto de los financiamientos del Fovissste, el plazo máximo para poder liquidar esta deuda es de 20 años, además de que el descuento sobre el pago de la pensión será de un 20 por ciento. El monto máximo que se podrá obtener será de 825 mil 132 pesos con 50 centavos.
Este programa le permite a los beneficiarios del Fovissste que tengan una pareja que sea derechohabiente del Infonavit unir sus créditos para poder comprar una vivienda. Cabe mencionar que el capital se entrega en UMA; la tasa de interés que se ofrece va de un 4 hasta un 6 por ciento.
El plazo que se ofrece para liquidar el préstamo es de 30 años, con descuentos del 30 por ciento vía nómina. El monto máximo del financiamiento que se puede obtener bajo este esquema es de un millón 419 mil 226 pesos con 10 centavos.
Es un financiamiento otorgado por parte de un banco y que se complementa con el saldo de la Subcuenta de Vivienda del Fovissste. A diferencia de los últimos préstamos mencionados, este se otorga en pesos, con una tasa de interés preferencial; se establecerán plazos fijos dependiendo del plazo de pago, el cual va desde los 5 hasta los 20 años.
Por otro lado, el Fovissste realizará la cobranza del crédito ordinario vía nómina, además de que este organismo otorga el 100 por ciento del saldo de la Subcuenta de Vivienda y las aportaciones bimestrales del 5 por ciento se aplican para amortizar el saldo pendiente.
El monto máximo a obtener puede ser de hasta 4 millones 800 mil pesos; sin embargo, este monto dependerá de la capacidad de pago, así como del total acumulado en la Subcuenta de Vivienda.
Este esquema es dirigido para aquellos trabajadores que cotizan de manera simultánea al Fovissste y al Infonavit, por lo que se permite sumar ambos créditos para poder adquirir una vivienda nueva o usada.
Este préstamo se otorga en UMA, con una tasa de interés de entre un 4 y un 6 por ciento, con un plazo máximo de pago de 30 años y con descuentos del 30 por ciento de nómina del empleado. Cabe resaltar que el 100 por ciento del saldo de la Subcuenta de Vivienda se aplica como primer pago, mientras que las aportaciones bimestrales subsecuentes del 5 por ciento servirán para amortizar el saldo pendiente.
El monto máximo a otorgar puede ser de hasta un millón 419 mil 226 pesos con 10 centavos; sin embargo, la cifra final dependerá del sueldo básico mensual que reporta la dependencia sobre el que labre el empleado.
Esta modalidad le permite al trabajador pagar o liquidar el crédito hipotecario que haya solicitado alguna entidad bancaria. Este se caracteriza por entregarse en UMAS, por manejar una tasa de interés anual de entre un 2 y un 6 por ciento anual, además de que el plazo máximo de pago es de 30 años, y los descuentos vía nómina son del 30 por ciento del sueldo.
El monto máximo de financiamiento es de un millón 419 mil 226 pesos con 10 centavos.
Este financiamiento es dirigido exclusivamente para aquellos trabajadores que laboran en entidades o dependencias del Estado, con el fin de ampliar, reparar o mejorar su vivienda que se encuentre escriturada a su nombre y libre de gravamen.
Al igual que otros esquemas, este crédito se ofrece en UMA, con una tasa de interés anual de entre un 2 y un 6 por ciento. Además de que es posible liquidarlo en un plazo máximo de 30 años, con descuentos de nómina del 30 por ciento. El monto máximo a otorgar va desde un millón 419 mil 226 pesos.
Cabe señalar que, en los créditos que se otorguen en UMAS, el saldo se actualizará cada año, ya que el valor de la UMA va cambiando de forma anual.
Como mencionamos anteriormente, solo los trabajadores que están afiliados al Issste pueden acceder a los créditos mencionados por parte del Fovissste. En caso de estar interesados en alguno de los préstamos señalados, los interesados pueden ingresar al siguiente enlace para conocer los requisitos de cada uno de los financiamientos que ofrece el Fovissste: https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/creditos-hipotecarios.
Daniel Fitta es un periodista de DeDinero apasionado por las finanzas personales.