Pagaste tu deuda, pero aún estás en Buró: Soluciones para limpiar tu historial crediticio

¿Sigues pensando que el Buró de Crédito es una "lista negra" en la cual están boletinados los deudores? Llegó el momento para que dejes esos mitos atrás y sepas la realidad, ya que estar en este registro no es algo malo; de hecho, cualquier persona con una tarjeta de crédito o departamental forma parte de él.

Sin embargo, en caso de que hayas dejado de hacer el pago de tu tarjeta o préstamo, tu score crediticio se verá afectado, lo que puede provocar que las instituciones financieras te nieguen nuevos financiamientos hasta que tu historial se limpie con el tiempo.

No obstante, una duda muy común entre los usuarios es: ¿Qué pasa si ya liquidé mi deuda, pero sigo teniendo una mala calificación? Pues llegaste al lugar correcto, ya que en esta ocasión en DeDinero te explicamos el paso a paso que debes hacer para eliminar esa mancha de tu historial crediticio.

Pagaste tu deuda, pero sigues en Buró de Crédito: Así puedes borrar la mancha de tu historial

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que en México existen dos encargados de recopilar el historial de pagos de las personas que han solicitado algún tipo de financiamiento.

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En este registro se reflejan los comportamientos financieros de cada uno de estos usuarios, por lo que es falso el mito de que el Buró de Crédito es un listado negro, en el cual solo aparecen los mexicanos con deudas.

Sin embargo, en caso de que una persona ya haya liquidado su endeudamiento y aún aparezca como moroso, es importante que sepas que esto es consecuencia de los siguientes puntos:

• La institución financiera aún no hace el reporte del pago.
• La sociedad crediticia aún no percibe la información actualizada.
• Se presentó un error en la parte administrativa del registro.

El proceso del finiquito de la deuda se llevó a cabo mediante una quita o descuento, lo que quiere decir que el adeudo no se liquidó por completo, lo que deja una anotación en el historial.

¿Cuánto tiempo tarda en reflejarse el pago?

Es importante que contemples que la actualización del pago no es inmediata, ya que, según la Condusef, las instituciones financieras tienen hasta 10 días naturales después del cierre del mes para reportar dichos pagos.

Tras la recepción de la información, las sociedades crediticias actualizan el historial de los usuarios en un plazo no mayor a 72 horas.

Toma en cuenta que el cambio puede verse reflejado hasta seis semanas después del pago, dependiendo de las fechas de corte y del momento en que la institución envíe la información.

¿Y si mi historial aún no se corrige? En caso de que ya haya pasado el tiempo de actualización y el reporte siga mostrando el adeudamiento, puedes seguir los siguientes pasos:

Solicita tu Reporte Especial de Buró de Crédito

Este documento se puede obtener totalmente gratis, una vez al año, y puedes solicitarlo en los portales web de las sociedades crediticias como Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Una vez que tengas el reporte, debes revisar cuidadosamente cada uno de los créditos activos y liquidarlos.

Identifica el error

Anota los datos del crédito con información incorrecta, como:

• Número de crédito.
• Institución financiera.
• Fecha en que realizaste el pago.
• Reúne la documentación.

Conserva toda la evidencia que demuestre que liquidaste la deuda, como los comprobantes de pago, la carta finiquito y las referencias o comprobantes bancarios.

Presenta una reclamación

En caso de detectar un error, puedes presentar una reclamación directa en la sociedad crediticia. Contempla que puedes realizar este proceso de forma gratuita, solo en dos ocasiones al año.

Espera la resolución

Como ya te informamos, las sociedades crediticias cuentan con un plazo máximo de 29 días naturales para investigar el caso. Después de dicho tiempo, el organismo financiero debe confirmar si la información es correcta, por lo que, en caso de algún error, deberá corregir el historial.

¿Y si pagué mi deuda con quita?

Es común que las instituciones financieras ofrezcan este proceso a sus deudores, con el fin de recuperar una parte de la deuda original. Si bien el crédito quedará cerrado, el historial conservará una anotación en la que se especifique que la cuenta fue liquidada con un descuento.

Cabe señalar que este registro comúnmente suele durar un periodo de tiempo de hasta 6 años, y forma parte del análisis que realizan los organismos antes de aprobar un nuevo producto crediticio.

No obstante, es importante aclarar que dicha anotación no es posible eliminarla, aunque sí puedes solicitar que se agregue una nota, en la cual se expliquen las circunstancias por las que se solicitó este esquema de pago.

Toma en cuenta que el organismo bancario o financiero en el cual se agregó dicha nota tendrá la libertad de negarte u otorgarte un nuevo producto crediticio, ya que cada institución financiera evalúa el riesgo de forma independiente y llega a considerar tanto tu puntaje crediticio como el comportamiento que has tenido en créditos anteriores. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.