¿Alguna vez has escuchado que el personal del banco va a revisar tu score antes de aprobarte un crédito? Aunque este término suele asociarse con el ámbito deportivo, en el sector financiero y comercial funciona como tu carta de presentación ante bancos y tiendas departamentales.
De acuerdo con las sociedades de información crediticia, tener un puntaje entre 500 y 600 puntos se considera un riesgo medio-alto, y si bien esto no te cierra las puertas por completo a tarjetas de crédito o préstamos personales, hará que los bancos presten mayor atención a tu perfil.
Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explicamos a detalle cómo funciona este indicador y qué puedes hacer para mejorar tu calificación.
Score de 500 a 600: Las razones por las que el banco te niega un préstamo y cómo solucionarlo
Las Sociedades de Información Crediticia (SIC), Círculo de Crédito y Buró de Crédito, señalan que el puntaje crediticio (score) va de 300 a 850 puntos. Es importante que contemples que esta calificación ayuda a las instituciones financieras a medir el riesgo al otorgarte un crédito.
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Tanto Círculo de Crédito como Buró de Crédito manifiestan que mantener un score entre 500 y 600 puntos es considerado como regular, lo que indica que seguramente has tenido algunos problemas en el manejo de tus créditos, como pagos atrasados, saldos elevados o un historial con ciertos incumplimientos.
¡Ojo! Esto no significa necesariamente que seas una persona irresponsable con tus finanzas. Sin embargo, sí refleja un comportamiento crediticio que genera dudas entre los bancos e instituciones financieras, quienes podrían considerar que existe un mayor riesgo de impago.
Para que tengas un mejor entendimiento del score, estos son los rangos y sus significados:
Menos de 500 puntos: Es considerado como un indicador malo, por lo que comúnmente los bancos rechazan las solicitudes de tarjetas.
Rango de 550 a 649: Es contemplada como una calificación regular; si bien puedes acceder a ciertos productos, las líneas de crédito son bajas.
650 a 700 puntos: Las SIC contemplan este rango como bueno, ya que quiere decir que haces el pago puntual de tus créditos, lo que te da acceso a nuevas líneas de crédito.
Más de 700 puntos: Es un rango contemplado como excelente, el cual demuestra un gran manejo de los productos crediticios, lo que genera confianza en los bancos, quienes te ofertarán tasas de interés bajas y plásticos exclusivos.
No obstante, seguramente te has de preguntar cómo fue que llegaste a tener un score de entre 500 y 600 puntos, pues debes contemplar que este número no se escoge al azar, ni lo decide tu banco, sino que se adjudica con base en los siguientes factores:
Siempre que realices tus pagos en tiempo y forma, mantendrás una calificación alta; sin embargo, si no haces el pago de tus deudas o te atrasas, tu score baja.
Contempla que no siempre tener muchos créditos es bueno, ya que si estos están al límite, tu score se ve afectado.
Si tienes poco tiempo con el crédito y comienzas a fallar con los pagos, esto perjudicará tu calificación.
Si constantemente estás solicitando productos crediticios, esto mandará una señal a los bancos e instituciones de crédito; esto provocará que te vean como desesperado por dinero, lo que provocará que tu calificación baje.
¿Cómo puedo mejorar mi score?
Si en estos momentos tu calificación no es buena o es regular y buscas mejores opciones crediticias, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) manifiesta que este puntaje en el score no es permanente, ya que este puede cambiar dependiendo de tus hábitos.
Algunas de las recomendaciones para mejorar nuestra calificación crediticia son las siguientes:
- Procura siempre pagar tus productos a tiempo y, si es posible, antes de la fecha límite.
- Independientemente del límite de la tarjeta, se recomienda utilizar menos del 30% de la línea de crédito.
- Si realmente no necesitas más tarjetas de crédito, procura no solicitar nuevos créditos si no son realmente necesarios.
- Trata de revisar cada cierto tiempo tu historial para detectar posibles errores.
Contempla que obtener o recuperar un buen score no es una tarea que se puede aplicar de la noche a la mañana, ya que requiere tiempo y disciplina.
Por otro lado, vale la pena que recuerdes que puedes consultar una vez al año y sin costo tu Reporte de Crédito Especial en el sitio oficial del Buró de Crédito. Gracias a esto, podrás conocer la calificación de tu historial en estos momentos y verificar que la información que aparezca en el documento sea verídica. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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