¿Tienes una deuda mayor a 10 mil pesos? Esto es lo que pasa con tu historial en el Buró de Crédito
Aunque ya se tenga una mala calificación, vale la pena hacer el pago del endeudamiento
En ediciones pasadas, te informamos cuáles son las deudas que podrían desaparecer del Buró de Crédito durante este mes de agosto e incluso septiembre; para consultar cuáles son, basta con hacer clic aquí.
No obstante, de acuerdo con los motores de búsqueda de Google, una de las dudas más frecuentes entre los mexicanos preocupados por su historial crediticio es qué sucede con las deudas mayores o iguales a $10,000 pesos.
Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explicamos qué pasa en estos casos.
¿Tienes una deuda mayor a 10 mil pesos? Esto es lo que pasa con tu historial en el Buró de Crédito
Tener una deuda con el banco puede generar cierta preocupación; no obstante, cuando el endeudamiento supera los $10,000 pesos, la angustia aumenta, ya que las afectaciones al historial crediticio serán mayores, lo que tendrá un impacto en las posibilidades de obtener nuevos financiamientos.
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No obstante, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos recuerda una buena noticia: no todas las deudas permanecen en el historial crediticio por siempre.
Cabe destacar que el tiempo para que puedan desaparecer estas deudas depende del monto y de las condiciones establecidas por la ley; asimismo, se contempla si existe algún proceso judicial o fraude relacionado con el crédito.
No obstante, antes de continuar, es importante dejar en claro que el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) en la cual se registra el comportamiento de pago de las personas y empresas.
Ojo, su función no es castigar a quienes tienen deudas, sino recopilar información sobre la manera en que administran sus créditos, por lo que deja de creer el mito que dice que el buró es una lista negra de la cual no podrás salir.
En este historial quedan registrado cada uno de los productos que solicitamos, como las tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos hipotecarios, financiamientos automotrices e incluso algunos servicios, como planes de telefonía.
¿Qué ocurre si tienes una deuda de más de 10 mil pesos?
Por ejemplo, supongamos que solicitaste una tarjeta de crédito o departamental, y por alguna circunstancia dejaste de pagarla. La Condusef nos explica que justo cuando hay un atraso con los pagos, comienzan a reflejarse estos en el historial crediticio.
En términos generales, esto implica: después de aproximadamente 90 días de impago, la cuenta puede reportarse como vencida, y ante el incumplimiento de los plazos pactados, se comienza a afectar nuestra calificación crediticia.
Es justo en estos momentos cuando las entidades financieras inician con las acciones de cobranza. Si el incumplimiento persiste, estos organismos suelen vender la deuda a un despacho de cobranza especializado y, en algunos casos, promueven un juicio mercantil.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda de $10,000 pesos en Buró de Crédito?
Como te mencionamos hace un momento, el tiempo que una deuda permanezca en el Buró dependerá del monto, el cual se calcula en Unidades de Inversión (UDIS).
En este caso, las deudas de $10,000 pesos o más comúnmente rebasan las 1,000 UDIS, por lo que, contemplando los tabuladores de las sociedades crediticias, el registro de estos endeudamientos puede eliminarse después de los seis años.
No obstante, es importante que se considere que la deuda cumpla con las siguientes condiciones:
- Que no exista un proceso judicial relacionado con la deuda.
- No haya fraude comprobado por parte del titular del crédito.
Por otro lado, considera que el plazo para la desaparición del registro comienza a contar desde que se hace el primer reporte de incumplimiento, no desde la fecha en que se contrató el crédito.
¿Hay deudas que no se eliminan del Buró de Crédito?
De acuerdo con las sociedades crediticias, existen ciertos endeudamientos en los que estos registros permanecen por más tiempo o inclusive no se eliminan debido a sus condiciones, como son los siguientes casos:
- La deuda supera las 400,000 UDIS ($3,516,000 pesos aproximadamente)
- Existe un proceso judicial activo.
- Se acredita un caso de fraude.
¿Vale la pena pagar una deuda aunque ya esté en el Buró de Crédito?
Si bien ya existirá un registro sobre el endeudamiento y este permanecerá durante el tiempo estipulado, el haber liquidado la deuda generará mayor confianza entre los organismos financieros que el tener adeudos pendientes.
Asimismo, contempla que el mantener un comportamiento financiero responsable permite recuperar gradualmente el score crediticio y aumenta las posibilidades de obtener nuevos financiamientos en el futuro. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.