Para mantener nuestras finanzas sanas y tener la posibilidad de afrontar imprevistos o cumplir metas sin necesidad de endeudarnos, la Condusef nos recomienda ahorrar al menos el 10% de nuestros ingresos.
No obstante, para más de un mexicano, crear este hábito puede parecer complicado, ya que requiere constancia y disciplina.
Y si a ti las compras impulsivas, los gastos fijos o la inflación dificultan tu meta de ahorro, en esta ocasión en DeDinero te comparto 5 consejos que brindan algunos bancos en México para ayudarte a desarrollar este hábito y mejorar tu salud financiera.
BBVA, Santander y Scotiabank comparten 5 consejos para ahorrar y mejorar tus finanzas personales
Para comenzar, es importante que entiendas que ahorrar, no significa almacenar las prendas que te quedan de la semana o de tu quincena en un bote; para la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explica que es la manera en que de manera consciente se guarda una parte de nuestros ingresos, para alcanzar ciertas metas, ya sea a mediano o largo plazo, como puede ser desde pagar un viaje hasta comprar una vivienda.
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Además de las recomendaciones de la Condusef, bancos como BBVA, Santander y Scotiabank hacen hincapié en la importancia del ahorro para lograr una mejor planificación financiera.
Es por ello que estas entidades bancarias han desarrollado los siguientes consejos que prometen ayudarte a organizar tus finanzas y convertir el ahorro en un hábito.
Metas claras y realistas
La Condusef nos recalca que, para optimizar el ahorro, debemos definir alguna meta; sin embargo, estas entidades bancarias señalan que los objetivos deben ser concretos, medibles y alcanzables.
Por ejemplo, si para el 2027 deseas comprar el nuevo iPhone, no solo debes plantearte la idea de “quiero ahorrar”, pues debes definir cuánto dinero se necesitará para alcanzar dicho objetivo y en cuánto tiempo lo cumplirás.
BBVA explica en su sesión de salud financiera que tener una cifra y una fecha nos ayuda a calcular cuánto es lo que se requiere apretar de forma semanal, quincenal o mensual. Asimismo, esta entidad bancaria nos explica que se puede clasificar el objetivo dependiendo del plazo.
Una meta a corto plazo puede servir para ahorrar para unas vacaciones, un nuevo celular o un proyecto personal; las metas a mediano plazo sirven para ahorrar para el enganche de un automóvil, mientras que las metas a largo plazo son ideales para la compra de una casa o para el retiro de la vida laboral.
Presupuesto y regla del 50/20/30
Para comenzar a poner orden en nuestra vida financiera, la Condusef no recomienda emplear un presupuesto, y es que para Santander y Scotiabank, es importante que conozcamos en qué se va nuestro dinero, por lo que anotar en una libreta o en un dispositivo móvil nos ayudará a visualizar nuestros ingresos comparándolos con aquellos gastos fijos, variables y las fugas.
Una vez que se tenga claro en qué gastamos nuestro dinero, ambas entidades bancarias nos recomiendan utilizar la regla 50/20/30, la cual nos ayudará a gestionar de mejor forma nuestros ingresos, quedando de la siguiente manera:
50% para los gastos básicos como luz, gas, renta, alimentación, agua, transporte.
30% para salidas a comer o algún gusto personal.
El 20% será el porcentaje de nuestros ingresos destinado exclusivamente al ahorro o a la inversión.
Tanto Santander como Scotiabank, aseguran que la fórmula nos ayudará a mantener un equilibrio en nuestras finanzas sin sentirnos limitados. ¡Ojo! Aunque la Condusef también recomienda esta regla para poner orden en nuestra economía, nos recomienda establecer cantidades de ahorro que sean sostenibles sin descuidar el aparato de los gastos prioritarios.
Sácale provecho a la tecnología
Gracias a la diversidad de opciones que ofrecen los bancos en sus aplicaciones, los usuarios pueden realizar apartados o transferencias automáticas a su cuenta destinada al ahorro. BBVA explica que optimizar este proceso ayuda a que se desarrolle este hábito.
Adiós a los gastos hormiga
Si eres de los que todas las mañanas pasan por su café y pan o te encanta estar suscrito a la mayoría de las aplicaciones de streaming aunque no las utilices, déjame decirte que aunque no parezca un desembolso importante de dinero, al finalizar el mes o el año, te darás cuenta de las grandes fugas de capital.
Scotiabank recomienda identificar este tipo de gastos y buscar alternativas que te ayuden a reducirlos o decirles adiós de manera definitiva.
Aunque de vez en cuando este tipo de “gustito” no está mal, no quiere decir que abuses, por lo que vale la pena que reconozcas todo ese capital que estás desperdiciando y que podrías utilizar para tu ahorro.
Constancia
Tal y como lo explica la Condusef, para que el ahorro cumpla su objetivo, es necesario establecer una meta y, cada periodo de tiempo, almacenar el presupuesto establecido,
Toma en cuenta que, una vez que se logran las metas a corto plazo, puedes adentrarte a explorar ciertas herramientas o instrumentos de inversión alineados que te ayudarán a incrementar el capital ahorrado.
Estos bancos recomiendan diversos métodos de ahorro como el Kakebo o el Gradual, con los cuales puedes alcanzar tus metas; sin embargo, vale la pena que antes analices la cantidad con la que desees comenzar y que esta puedas mantenerla de manera constante. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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