“No gano lo suficiente”, “Si no me endeudo ahora, ¿cuándo?” y “Para eso trabajo” son algunos de los pretextos que las personas con malos hábitos financieros suelen utilizar.
De acuerdo con la Condusef, a la mayoría de estas personas no les rinde el dinero porque sus ingresos se destinan a cubrir gastos básicos como renta, servicios y alimentación, así como a pagar deudas generadas por compras impulsivas y gastos hormiga, dando como resultado la pérdida de la posibilidad de construir un fondo de ahorro para hacer frente a cualquier imprevisto.
No obstante, entidades financieras como BBVA, Mercado Libre, Bankaool y más recomiendan una estrategia de ahorro conocida como método gradual, el cual se caracteriza por su flexibilidad, además de prometer ayudar a organizar las finanzas personales de manera eficiente, incluso comenzando con poco capital, por lo que en esta ocasión en DeDinero te lo presentamos.
Método de ahorro gradual: cómo empezar con 50 pesos
De acuerdo con BBVA, es importante que desarrollemos hábitos de ahorro, con el fin de cuidar nuestras finanzas y alcanzar diversas metas, como invertir en nuestro patrimonio, prevenir imprevistos, emprender o incluso liquidar alguna deuda.
Sigue nuestras últimas noticias todos los días dando clic aquí: https://www.dedinero.com.mx/
Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) manifiesta que esta práctica puede complicarse debido a malos hábitos financieros, como gastar más de lo que se genera, no llevar un presupuesto, gastos hormiga y compras impulsivas.
No obstante, la Condusef también externa que nunca es tarde para corregir el rumbo, por lo que las personas que estén interesadas en ahorrar para cumplir sus metas, lo primero que deben hacer es un análisis de su situación actual; esto ayudará a identificar aquellas fugas de dinero, de tal manera que se les pueda decir adiós.
Por otro lado, una vez que se haya hecho el análisis, se debe hacer un presupuesto en el cual se pueda anotar cada uno de los ingresos y gastos, dejando un pequeño apartado para el ahorro.
¡Ojo! La Condusef explica que no hay un monto mínimo o máximo para ahorrar; sin embargo, recomienda almacenar entre el 10% y el 15% de nuestros ingresos. De esta manera, se podrá comenzar con un porcentaje óptimo, sin descuidar los gastos esenciales del hogar.
Sin embargo, en caso de querer comenzar a ahorrar con un porcentaje menor, por ejemplo, $50 pesos, es posible. Gracias al método gradual. Este esquema, también conocido como Reto de las 52 semanas, consiste en incrementar de manera periódica la cantidad de dinero que se destina al ahorro.
De acuerdo con Bankaool y BBVA, la estrategia puede llevarse a cabo de manera semanal o quincenal, dependiendo de la capacidad económica de cada individuo y de su organización financiera.
Cabe señalar que una de las principales características de este método es que le permite al usuario comenzar con una cantidad mínima, para que posteriormente pueda ir aumentando el monto poco a poco.
Por ejemplo, si decides que el ahorro sea semanal e inicias con $50 pesos, a la siguiente semana podrías aumentar el monto a $60 pesos y continuar incrementando dicha cantidad conforme avance el plazo.
Aunque en un inicio pueda representar un ahorro pequeño, la Condusef explica que para que sea efectivo el mecanismo, se necesita constancia y disciplina.
¿Cómo adaptar el método gradual a mis finanzas?
Es importante que contemples los siguientes puntos que explica BBVA antes de comenzar:
Define una meta: determina para qué quieres ahorrar, ya sea para crear un fondo de emergencia, pagar un gasto futuro, realizar un viaje o alcanzar otro objetivo financiero.
Establece un plazo: Aunque el mecanismo tiene un plazo de duración de 52 semanas, no necesariamente se debe cumplir este plazo; en caso de necesitarlos, el periodo de tiempo puede ser menor o mayor.
Determina el monto inicial: Es importante conocer el estatus financiero actual para elegir una cantidad que realmente puedas destinar al ahorro sin comprometer tus gastos básicos.
Define cuánto aumentará el ahorro: establece un incremento semanal o quincenal que sea realista para tu situación financiera.
Elige dónde guardar el dinero: ya sea una alcancía, una cuenta de ahorro o incluso un instrumento de inversión. Si es posible almacenar el capital en una plataforma que genere rendimientos, ayudará a cumplir la meta en un menor tiempo.
Lleva un registro: Es importante anotar cada una de las aportaciones que se vayan ingresando, con el fin de conocer el monto acumulado.
BBVA manifiesta que la clave del método es que el incremento sea sostenible. De poco sirve establecer cantidades demasiado altas si después no podrás cumplirlas.
¿Y si no puedo ahorrar una semana o una quincena?
Los imprevistos forman parte de nuestra vida, por lo que si en algún momento las situaciones te aprietan el bolsillo, no significa que el sistema no haya cumplido su objetivo.
Gracias a que el método se ajusta a tus posibilidades, podrás retomar el ahorro cuando la situación te lo permita, evitando que la pausa impida que cumplas tus metas.
Por otro lado, la Condusef recalca la importancia de la constancia; no importa el método de ahorro que se elija, si no existe el compromiso, ningún esquema será efectivo. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
[Publicidad]