¿Se te juntaron los pagos de las tarjetas de crédito, la renta y los gastos del hogar? Aunque no es una opción recomendada por la Condusef, un préstamo personal puede convertirse en un salvavidas financiero, especialmente cuando siente que los gastos se convierten en una soga en el cuello.
Y si bien en México existen diversas entidades financieras y bancos que ofrecen este tipo de préstamos, existen dos que prometen no cobrar muchos intereses, los cuales son el Fonacot y la Financiera del Monte de Piedad.
Sin embargo, seguramente te has de preguntar: ¿cuál es la mejor opción para liquidar tus deudas? Pues en esta ocasión en DeDinero te lo explico.
Fonacot y Monte de Piedad frente a frente: así cambia el costo real de un préstamo para tus deudas
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se recomienda cautela al solicitar préstamos personales, especialmente si estos se requieren para liquidar alguna deuda.
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Esto se debe a que no estamos eliminando la deuda original. Si no, solo la transferimos a otro organismo, lo que en ocasiones termina por elevar el costo debido a los intereses.
Además, aumentan el riesgo de sobreendeudamiento, especialmente si no se corrigen los hábitos de consumo y se termina pagando múltiples préstamos. No obstante, tanto la Financiera del Monte de Piedad como el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) cuentan con opciones crediticias, que se ajustan a los bolsillos de los solicitantes y que presumen manejar una tasa de interés baja.
Sin embargo, para acceder a los préstamos de ambos organismos, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
Financiera Monte de Piedad
Con este organismo puedes acceder a préstamos que van desde los $5,000 hasta los $70,000 pesos, siempre que cumplas con los siguientes puntos:
- Tener entre 27 y 70 años.
- Seas asalariado, pensionado o tengas un negocio.
- Contar con una identificación oficial.
- Una cuenta de depósitos propia
Si bien el organismo es popular por ser una casa de empeños, para solicitar un préstamo no se necesita dejar nada en garantía, ninguna prenda.
Por otro lado, es necesario contemplar que el crédito tiene una comisión por contrato y apertura, la cual es del 2% sobre el monto del préstamo; asimismo, vale la pena considerar que el Costo Anual Total (CAT) es del 109.9% sin IVA, mientras que la tasa de interés anual fija ordinaria va desde un 48% hasta un 87% antes de impuestos.
Montos altos que pueden aumentar el saldo de tu deuda, en caso de atrasarte con tus pagos.
Fonacot
Por otro lado, este organismo público te ofrece un préstamo equivalente a hasta cuatro meses de tu sueldo. Sin embargo, para acceder a él es necesario cumplir con los siguientes puntos:
- Ser mayor de edad.
- Laborar en una empresa afiliada al Fonacot.
- Tener por lo menos 6 meses de antigüedad en dicha empresa.
Que los ingresos mensuales sean como mínimo equivalentes al salario mínimo vigente de la Ciudad de México, el cual para este 2026 sea de $9,582.47 pesos.
Cabe señalar que los créditos del Fonacot tienen el objetivo de ayudar a mejorar las condiciones de vida de sus creditados, por lo que sus préstamos pueden ser utilizados no solo para pagar deudas, sino también para adquirir bienes y servicios.
No obstante, es importante mencionar que la tasa de interés que se aplique al crédito dependerá del tipo de crédito seleccionado, del plazo del pago (de 6 a 12 meses) y del porcentaje de descuento de nómina (10%, 15% o 20%) que quiere que se le aplique.
Entonces, ¿qué opción me conviene más? Todo depende de la opción que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades; por ejemplo, si la empresa en la que laboras, no cuenta con afiliación al Fonacot, no podrás acceder a las opciones crediticias que este organismo ofrece.
Sin embargo, si cuentas con este beneficio, la opción crediticia que ofrece el Fonacot puede ser la que se adapte mejor a ti, ya que los descuentos se realizarán directamente a tu nómina, por lo que nunca habrá riesgo de un atraso.
Por otro lado, los préstamos emitidos por la Financiera del Bienestar pueden resultar atractivos, especialmente si no eres beneficiario del Fonacot; solo procura no atrasarte con los pagos, para que los intereses no aumenten tu deuda. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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