Para muchos trabajadores, la Modalidad 40 del IMSS se convirtió en una herramienta poderosa para transformar su futuro financiero. No obstante, a partir del pasado 22 de octubre entró en vigor una nueva regulación que cambió las reglas del juego, poniendo en riesgo las futuras pensiones de estos derechohabientes.
Lo que antes parecía un boleto dorado especialmente para los mexicanos dados de alta bajo la Ley del 73, quienes aspiraban a una mejor pensión, hoy los obliga a replantearse si realmente es conveniente inscribirse a este esquema de Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio.
Es por ello que, si estabas pensando en pensionarte bajo la Modalidad 40, pero aún no sabes si te conviene o no, en DeDinero, te compartimos cuáles son las diferencias clave entre el viejo y el nuevo esquema implementado por el IMSS.
¿Aún vale la pena la Modalidad 40? Esto cambia entre el viejo y nuevo esquema del IMSS
Durante su conferencia matutina, la presidenta de México, Claudia Sheinbaum Pardo, reveló que las nuevas regulaciones en el modelo de Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, mejor conocido como Modalidad 40, se debieron al hallazgo de posibles fraudes.
Sigue nuestras últimas noticias todos los días dando clic aquí: https://www.dedinero.com.mx/
“¿Qué es lo que encontramos? Faruades relacionados con el acceso a las pensiones altas, por eso se decidió regular la Modalidad 40, con la que hacían estos esquemas fraudulentos, para poder tener una pensión que no le correspondía al trabajador y que podía representar un fraude”, expresó la presidenta, quien además agregó que el análisis se llevó a cabo por parte de un equipo del gobierno, con el objetivo de que haya suficientes recursos para las pensiones reales.
¿Cómo funciona la Modalidad 40 del IMSS?
De acuerdo con el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) bajo el esquema de Continuación Voluntario en el Régimen Obligatorio, los mexicanos que comenzaron a cotizar a este organismo antes del 1 de julio de 1997 (Ley del 73), pero que no contaban con un empleo formal en estos momentos, podían seguir cotizando al IMSS por sus cuentas con el fin de continuar acumulando semanas de cotización y mejorar el salario promedio, con lo cual se podría aumentar el monto de su pensión.
¿Cuáles son los cambios entre el viejo y el nuevo esquema de la Modalidad 40?
Antes de que entrara en vigor la nueva regulación de la Modalidad 40, el esquema permitía elegir un salario de cotización mayor con un tope de hasta 25 Unidades de Medida y Actualización (UMAs).
De igual forma, le permitía al trabajador, bajo ciertas condiciones, cubrir periodos anteriores mediante pagos retroactivos, además de que le ofrecía un mayor margen para elevar el salario utilizado en el cálculo pensionario.
Sin embargo, tras la entrada del nuevo esquema, el salario de cotización quedó limitado al último Salario Base de Cotización (SBC) más una UMA. Los efectos económicos comenzarán a contar a partir de la fecha de la solicitud, sin derecho a un periodo retroactivo.
Asimismo, el IMSS especificó que los huevos aspirantes deben hacer sus registros al esquema mediante los medios digitales oficiales.
Además, de acuerdo con el Consejo Técnico del IMSS, no se les permitirá combinar la Modalidad 40 con la incorporación como personas trabajadoras independientes.
¿Cuánto recibiría de pensión con el nuevo esquema de la Modalidad 40?
Como mencionamos hace un momento, el nuevo esquema de la Modalidad 40 quedó limitado al último SBC más una UMA. El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), organismo que asigna el valor de la UMA, manifiesta que para este 2026, 1 UMA es equivalente a $117.31 pesos.
Por ejemplo: supongamos que tu último SBC fue de $500 pesos diarios y, considerando que el valor de la UMA es de $117.31 pesos, tu límite diario para cotizar en la Modalidad 40 será de $614.31 pesos.
Cabe señalar que el cálculo de la pensión bajo este esquema depende de tres factores, además del salario promedio:
Promedio salarial de las últimas 250 semanas, el cual ahora está limitado al tope mencionado; en este ejemplo es de $614.31 pesos.
Número total de semanas cotizadas acumuladas a lo largo de la vida laboral.
Edad al momento de retirarte (por cesantía o por vejez)
La pensión se calculará en proporción a dicho tope y a las semanas acumuladas, cumpliendo el propósito del gobierno, el cual es evitar que se alcancen las famosas "megapesiones".
¿Sigue siendo conveniente la Modalidad 40?
Tras la implementación de los nuevos lineamientos, es posible que el esquema de Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio ya no sea tan atractivo como antes; sin embargo, su conveniencia depende de la situación de cada individuo.
¡Ojo! Es importante destacar que estas regulaciones únicamente se aplicarán a los nuevos aspirantes; en caso de haber estado inscrito en la Modalidad 40 antes del 22 de octubre de 2026, podrás seguir manteniendo los privilegios del esquema anterior. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
[Publicidad]