¿Cuánto tarda en borrarse una deuda mayor a $25,000 de tu Buró y cuándo te darán otra tarjeta?

¿Te endeudaste en el Hot Sale o durante las ventas nocturnas y ahora no puedes pagar? Seguramente tu preocupación es que tu historial crediticio se manche. Sin embargo, para tu tranquilidad, la Condusef manifiesta que las deudas registradas en el Buró de Crédito se eliminan después de cierto tiempo.

Cabe señalar que este proceso no es inmediato, pues tendrás que esperar uno o más años, dependiendo de la cantidad que debas. Es por ello que en esta ocasión en DeDinero te explico cuánto tiempo tendrás que esperar para que se elimine una deuda de $25,000 pesos o más y qué pasará después de que tu adeudo desaparezca.

¿Cuánto tarda en borrarse una deuda mayor a $25,000 de tu Buró y cuándo te darán otra tarjeta?

Para comenzar, es momento de que sigas creyendo el mito de que el Buró de Crédito es una "lista negra", pues este registro no es un castigo eterno que te cierra las puertas a nuevos préstamos.

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Tal como lo hemos compartido en otras ocasiones en DeDinero, este registro no es un padrón de deudores, sino un historial que recopila de manera ordenada y segura toda la información sobre tu comportamiento crediticio.

Por obvias razones, si tienes un mal manejo de tus tarjetas o préstamos, en esta base de datos se registrará cada uno de estos movimientos, los cuales serán consultados por los bancos y más instituciones financieras, que posiblemente no se arriesguen a otorgarte una línea de crédito.

No obstante, si tu historial se ha visto manchado por algunas deudas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que podrías tener una segunda oportunidad, ya que después de cierto tiempo, el historial queda limpio, lo que podría abrirte la puerta a una nueva línea de crédito.

Pero, ¿cuánto tiempo hay que esperar para que las deudas de $25,000 pesos o más se eliminen? De acuerdo con las sociedades crediticias como Buró de Crédito o Círculo de Crédito, la deuda no permanecerá eternamente; sin embargo, si tu adeudo supera los $10,000 pesos, tendrías que esperar un poco más de 6 años para que esta se elimine.

Para que sepas exactamente cuánto tendrías que esperar para que tu deuda se elimine, puedes consultar la siguiente tabla:

• Deudas menores de 25 UDIS (aproximadamente $219.92 pesos) se eliminan después de 1 año.
• Adeudos de entre 25 a 500 UDIS (hasta aprox. $4,398.48): se eliminan después de 2 años.
• Deudas de 500 a 1,000 UDIS (hasta aprox. $8,796.96): se eliminan después de 4 años.
• Deudas de más de 1,000 UDIS: se eliminan después de 6 años, siempre que la deuda no esté relacionada con fraude ni exista un juicio.

¿Por qué las deudas en Buró se calculan en UIS?

De acuerdo con la Condusef, las deudas en el Buró de Crédito se calculan en UDIS (Unidades de Inversión) para que el tiempo que tardan en borrarse los malos registros no pierda su valor real frente a la inflación con el paso de los años.

Por otro lado, este organismo omite explicar que, en caso de retrasos o incumplimientos, no es necesario esperar a que la deuda desaparezca para mejorar el historial. Al ponerse al corriente, la operación se reflejará en la base de datos, mostrando un comportamiento de pago puntual, dándote una nueva oportunidad para obtener una línea de crédito.

¡Ojo! Es importante que consideres que la recuperación no es inmediata, ya que el historial refleja tu comportamiento financiero y las instituciones pueden considerar tu trayectoria al evaluar nuevas solicitudes.

Asimismo, contempla que, a pesar de que tu deuda con alguna institución financiera se haya eliminado, es posible que algunos bancos u organismos no asuman el riesgo de brindarte una línea de crédito de manera inmediata; no obstante, podrán ofrecerte opciones conocidas como tarjetas de crédito garantizadas, las cuales funcionan como cualquier TDC; la única diferencia es que el monto del crédito del plástico dependerá del depósito que dejes en garantía. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.