Cada año, miles de personas pueden llegar a cumplir el sueño de estrenar auto, y aunque la mayoría no cuenta con la liquidez inmediata para pagarlo de contado, el crédito automotriz hace posible alcanzar esta meta.
Sin embargo, ¿te has preguntado qué ocurre con el vehículo y con la deuda si el titular fallece? En esta ocasión, en DeDinero te explicamos qué pasa en este escenario.
Fallece el titular de un crédito automotriz: descubre qué pasa con la deuda
Si crees que al fallecer cualquier deuda de crédito queda automáticamente saldada, es momento de que cambies de ideas, ya que, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la resolución de un adeudo depende de factores clave como la existencia de un seguro, las condiciones del contrato y el patrimonio que el titular deja al morir.
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Un claro ejemplo ocurre en México con los financiamientos automotrices, donde las entidades financieras y agencias suelen incluir ciertas pólizas dentro del contrato. Estos seguros resultan fundamentales en caso de un percance o inclusive en el fallecimiento del titular, ya que su objetivo principal es respaldar tanto a los familiares como a la institución financiera, evitando que la deuda se convierta en una carga para los deudos.
¿Cómo funciona el seguro de protección de pagos?
La Condusef explica que la mayoría de los financiamientos automotrices suelen incluir un seguro de vida o de protección de pagos, el cual puede cubrir el saldo pendiente en caso de fallecimiento del titular. Si el financiamiento cuenta con esta cobertura y se cumplen las condiciones de la póliza, la aseguradora puede liquidar la deuda total o parcialmente.
No obstante, es de vital importancia que los herederos o familiares revisen a profundidad cada una de las cláusulas del contrato y no den por hecho que el adeudo se liquidará, ya que dentro de este documento se pueden encontrar conceptos en los cuales se estipulen condiciones para hacer válida la cobertura.
¿Las deudas se heredan cuando una persona fallece?
Como ya se mencionó hace un momento, la Condusef recalca que cuando una persona fallece, sus obligaciones financieras desaparecen como por arte de magia, ya que, en caso de que no exista algún seguro que cubra el saldo pendiente, estas podrían seguir vivas y generando intereses.
Es importante que los adeudos se atiendan conforme a las reglas aplicables a la sucesión y a las condiciones del financiamiento. Aunque por lo general las obligaciones del titular se gestionan mediante su patrimonio, antes de que se haga la repartición de bienes entre los herederos.
Esto quiere decir que existe algún adeudo; el saldo pendiente se cobra a través de los bienes que dejes, sin importar si el auto o la vivienda se los hayas dejado a tu pareja o hijos.
Ojo, vale la pena aclarar que la ley no explica que tus familiares o herederos van a pagar tus adeudos con su propio dinero; la responsabilidad dependerá de las circunstancias de la sucesión y si es que alguno de tus beneficiarios asumió obligaciones específicas (aval o cotitular) en el contrato.
¿Qué pasa si hay un aval o cotitular?
En caso de que algunos de tus familiares, amigos o conocidos hayan quedado como aval u obligado solidario de tu crédito automotriz y llegaras a fallecer, será importante conocer las condiciones contractuales, para que sepan cuáles serán las obligaciones que tendrán.
Dependiendo de lo que esté estipulado en el contrato, el aval o cotitular tendría que continuar con el pago del crédito.
¿En qué casos pueden embargar el automóvil?
En caso de que el financiamiento continúe y el aval o cotitular no continúe haciendo el pago de las respectivas mensualidades, y no haya existido un seguro aplicable, el organismo financiero podrá recuperar el vehículo.
Si el crédito continúa pendiente de pago y no existe una cobertura de seguro aplicable, la institución financiera puede recurrir a los mecanismos previstos en el contrato y en la legislación para recuperar el dinero adeudado. No obstante, la ley manifiesta que el posible embargo no suele ser automático, ya que depende de las garantías constituidas, las condiciones del financiamiento y el procedimiento legal correspondiente.
Ante esta situación, los familiares o representantes de la sucesión deben comunicarse con la financiera para conocer el saldo pendiente, verificar si existe un seguro y consultar las alternativas disponibles. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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