¿Usas tu tarjeta de crédito para sacar efectivo? Bancos cancelan cuentas por autofondeo
El también conocido como cash-out pone en riesgo tu historial crediticio
¿Necesitas efectivo y has pensado en retirar capital de tu tarjeta de crédito? Aunque parece la solución ideal para llegar a fin de mes, la realidad es que esta acción podría costarte la cancelación definitiva de tu cuenta.
Es por ello que en esta ocasión en DeDinero, te explicamos qué es el autofondeo y por qué esta práctica es una "bandera roja" que pone en riesgo tu crédito y tu historial bancario.
¿Usas tu tarjeta para sacar efectivo? Bancos cancelan cuentas por autofondeo
Si bien las entidades bancarias les permiten a sus usuarios hacer retiro de efectivo con sus tarjetas de crédito en cajeros automáticos, hay una práctica conocida como cash out o autofondeo, la cual consiste en que el cliente, utiliza una terminal punto de venta, enlace de pago QR o alguna aplicación de pago como Apple Pay o Google Pay, para retirar fondos de su plástico y convertirlos en efectivo simulando una transacción y así evitar las comisiones y límites de disposiciones en un cajero automático.
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Y aunque no todas las entidades financieras lo ven como una práctica ilegal, hay otros organismos que el autofondeo es considerado como uso indebido del crédito, lo cual genera la cancelación de la cuenta.
Como fue el caso de una usuaria de una cuenta Nu, a la cual la fintech le canceló la cuenta sin previo aviso, por poner en práctica esta operación en debidas ocasiones.
Al menos con los términos y condiciones de Nu, en la cláusula 8.2, se manifiesta que existen 3 tipos de conducta prohibida que pueden derivar en el bloqueo o cancelación de la cuenta, los cuales son los siguientes:
- Cash-ou (autofodneo): Simular compras en terminales de punto de venta para obtener efectivo.
- Apuestas (Gambling): Realizar transacciones en casinos o sitios de azar.
- Trading: Utilizar el crédito para la compraventa de activos financieros.
Ojo, es importante señalar que la cuenta no quedará cancelada si esta práctica se realiza en una sola ocasión, las entidades financieras se pondrán en alerta si el usuario realiza un “pago” con su tarjeta de crédito a una cuenta propia o de confianza constantemente.
Y si bien el autofodeo, puede parecer una solución viable e ingeniosa, para momentos de apuro, es importante contemplar que esta es una “estrategia” de alto riesgo.
Ante la falta de regulación de ciertas aplicaciones y el uso indebido de los productos financieros, pueden convertir un “alivio” temporal en un problema a largo plazo, ya que, además de la cancelación de la cuenta, en caso de tener saldo pendiente, será necesario que este se liquide para evitar poner en riesgo el historial crediticio.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos recomienda leer a detalle los términos y condiciones de cada uno de los productos crediticios, así como informarse sobre los cargos y comisiones sujetos a estos, ya que de esta manera podéis saber qué tenemos permitido y si realmente el producto se adapta a nuestras necesidades y posibilidades. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.