Aunque millones de mexicanos ya están esperando el aguinaldo para saldar deudas o financiar las compras decembrinas, ¿te imaginas que, en lugar de gastarlo, ese dinero creciera?
Esto es posible gracias a los diversos instrumentos de inversión disponibles en México, como los CETES, una alternativa que ha ganado gran popularidad en los últimos años debido a su bajo riesgo y a la facilidad de comenzar a invertir desde $100 pesos.
Sin embargo, si te preguntas si realmente es rentable invertir en esta herramienta, en DeDinero te compartimos un ejemplo práctico de cuánto ganarías si inviertes $3,000 pesos a un plazo de un año, así que toma nota.
¿Cuánto gano en CETES si invierto $3,000 pesos y lo dejo un año?
Para comenzar, es importante que entiendas qué son estos instrumentos y cómo operan; los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México. Su funcionamiento es sencillo: al adquirirlos, le prestas dinero al gobierno por cierto tiempo. Al llegar la fecha de vencimiento, este te devuelve tu capital inicial junto con un rendimiento, es decir, una ganancia por tu inversión.
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En los últimos años han ganado gran popularidad entre los mexicanos que buscan herramientas de inversión de bajo riesgo o que no requieren de grandes conocimientos financieros, además de que destacan por los siguientes puntos:
- El monto mínimo de inversión directa es de $100 pesos.
- Al invertir directamente mediante Cetesdirecto, no necesitas intermediarios, por lo que no se paga ninguna comisión.
- El plazo de las inversiones es de 28, 91, 182, 364 y 728 días.
- Al estar respaldados por el Gobierno federal, son instrumentos de bajo riesgo, aunque esto no significa que estén libres de riesgos.
- Cuentan con la posibilidad de programar aportaciones y reinvertir tus recursos al vencimiento.
En pocas palabras, son una puerta de entrada para quienes quieren dejar de guardar su dinero sin obtener rendimientos y comenzar a construir un hábito de inversión.
¿Cuánto pagan los CETES si invierto $3,000 pesos en un año?
Una de las recomendaciones que nos hace la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es conocer a detalle lo que nos ofrecen los instrumentos de inversión y la entidad que lo respalda.
En el caso de CetesDirecto, es una plataforma gestionada por la Nacional Financiera (Nafin), la cual muestra la tasa de rendimiento bruta en su portal web, además de que es posible utilizar su calculadora para que tenga un aproximado de la cantidad que estaría ganando por su inversión.
De acuerdo con el portal de CetesDirecto, las inversiones a un año manejan una tasa de interés bruta del 7.12%, por lo que si decides invertir $3,000 pesos, estarías ganando un aproximado de $189.51 pesos después de ISR.
Es importante que contemple que, al invertir en esta plataforma, una mayor parte del capital ingresado se invertirá en CETES, mientras que el restante se invertirá en Bonddia. Con base en la información que arroja la calculadora de CetesDirecto, $2,993.88 irán destinados a CETES, mientras que a Bonddia se le asignarán tan solo $4.78 pesos.
Al aplicarle la tasa del 7.12% anual, el capital arrojaría una ganancia de $3,216.45 pesos; no obstante, las leyes en México establecen que toda persona física y moral que obtenga ingresos que aumenten su patrimonio deberá pagar el famoso Impuesto Sobre la Renta (ISR), por lo que, por esta operación, el impuesto estimado sobre los rendimientos sería de $26.64 pesos.
Es por ello que la ganancia final aproximada sería de $189.51 pesos después de impuestos.
Aunque en un inicio el monto de ganancia puede parecer bajo, si desarrollas un hábito de ahorro y cada mes ahorras $3,000 pesos, después de 12 meses habrás juntado la cantidad de $36,000 pesos, los cuales, si los inviertes bajo las mismas condiciones que tu primera inversión, estaríamos hablando cuando culmine el último plazo; tu ganancia sería de aproximadamente $1,388.40 pesos, antes de impuestos.
¿Cómo puedo invertir en CetesDirecto?
Para comenzar a incrementar tu dinero, será necesario que abras una cuenta de CetesDirecto; esta podrás aperturar desde su portal web o directamente en su app.
Toma en cuenta que necesitarás ingresar tus datos personales y completar el proceso de identificación. Una vez que esté activa tu cuenta, necesitarás ingresar dinero a la plataforma para que posteriormente elijas el instrumento de inversión y el plazo.
Ojo, si quieres sacarle mayor provecho a tu inversión, puedes configurar la reinversión para que, al vencer tus CETES, el capital y los recursos disponibles se destinen nuevamente a invertir.
Así puedes comenzar a construir un ahorro que genere rendimientos sin tener que realizar todo el proceso manualmente cada mes.
Toma en cuenta que, a diferencia de otras herramientas de inversión, CetesDirecto te permite vender de manera anticipada tus títulos; no obstante, vale la pena que contemples que el precio de estos dependerá de las condiciones del mercado, por lo que podrías recibir una cantidad menor a la que esperabas hasta el vencimiento.Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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