¿Te imaginas despertar y ver en tu celular que durante la madrugada recibiste una transferencia de varios miles de pesos por error? Aunque al principio parezca un golpe de suerte, sobre todo si andas corto de dinero y aún faltan días para la quincena, en realidad podría tratarse de una estafa.
De acuerdo con diversos testimonios en redes sociales, este modus operandi afecta cada vez a más mexicanos que descubren un aumento inesperado en el saldo de sus cuentas.
Y con el fin de evitar que pongas en riesgo tus finanzas. En esta ocasión, en DeDinero te explicamos cómo evitar ser víctima de este fraude y qué hacer si recibes una transferencia no reconocida.
Recibes dinero por error en tu cuenta: esta es la trampa que te puede llevar a la cárcel
Aunque recibir un dinerito extra abre la posibilidad de poder liquidar alguna deuda o incluso de hacer aquella compra que tanto se deseaba, cuando este proviene de una transferencia no reconocida, lo común sería devolver dicho capital; sin embargo, es ahí en donde está la trampa.
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Conocido como la estafa triangular, este método delictivo no solo ha comenzado a cobrar a sus primeras víctimas en México, sino que autoridades de otras naciones, como la Dirección de Ciberseguridad de la Policía Nacional de República Dominicana, han alertado a su población para que evite caer en esta estafa.
Pero, ¿cómo funciona la estafa triangular? De acuerdo con el organismo financiero de origen argentino “Naranja X”, los delincuentes suelen enviarle a un desconocido cierta cantidad de dinero, para posteriormente contactarlo y decirle que envió dicho capital por error, por lo que piden de manera cordial que pueda devolver el monto; sin embargo, el estafador solicita que la devolución se haga a otra cuenta bancaria.
Y aunque pareciera que no hay peligro alguno, la realidad es que este mecanismo es comúnmente utilizado para desviar fondos ilícitos, por lo que, en caso de devolver dicho capital a otra cuenta, podrías estar colaborando sin saberlo en un acto delictivo.
De acuerdo con el abogado especializado en negocios, Jorge Cervantes, las personas víctimas de este fraude terminan con un proceso judicial en su contra, ya que en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal se explica que en México se consideran como actos de lavado de dinero las operaciones con recursos de procedencia ilícita, lo cual es castigado por la ley con hasta 15 años de prisión.
Pero ¿por qué podrías ir a prisión sin haber hecho nada? El abogado Jorge Cervantes explica que, al tener tu cuenta vinculada a este tipo de operaciones ilícitas, tendrás que demostrar tu inocencia. No obstante, debes contemplar que este proceso suele implicar una importante inversión de tiempo, dinero e incluso de representación legal.
¿Qué debo hacer si recibí una transferencia por error?
De acuerdo con este abogado, Naranja X y la Policía de República Dominicana, lo primero que debes hacer, a pesar de que el estafador te contacte, es no devolver el dinero de manera inmediata y procurar no utilizar dicho capital.
Posteriormente, deberás ponerte en contacto con tu banco para levantar un reporte, dejando una constancia de cada uno de los procesos por escrito.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que todas las entidades bancarias reguladas en México cuentan con los mecanismos para resolver los errores de transferencia, sin que el afectado tenga que desembolsar un solo peso.
No obstante, a pesar del problema legal que este tipo de operaciones puede representar, la rapidez es algo que se debe evitar, por lo que, en caso de recibir una transferencia por error, mantén la calma y deja que el banco solucione la situación. Acerca del autor: Daniel Fitta es periodista apasionado por las finanzas personales; escribe todos los días en DeDinero de El Universal.
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